自分の過払い金を計算するカンタンな方法｜金額別シミュレーションつき

自分でも計算できるのかなぁ…

無制限に高い金利を設定できるようなら、闇金業者でも合法になってしまうからね。

ただし、過去には貸金業に関する金利を定める「出資法」と「利息制限法」の間で上限金利が異なっていたんだ。

ところが、利息制限法の上限金利は15～20％。

最大で14％以上の差があるのに「一方では合法、一方では違法」という状態が続いていたんだ。

この改正でグレーゾーン金利は撤廃されたんだ。

でも、当時は「ギリギリ合法」みたいな扱いだったんでしょ？

なんでそれが過払い金の発生につながるんですか？

といっても、過去の支払い分なんて正確に把握している人は少ないはずだから、現実的には貸金業者に連絡して取引履歴を取り寄せて確認することになるね。

明細や通帳を確認するよりも、取引履歴を取り寄せたほうがラクだし正確だよ。

たとえば30万円の借入でその後に追加で借金をしていなければ元本は30万円。

もちろんそこには利息が加算されているから、総額から30万円を差し引けば支払った利息がわかるって寸法だよ。

利息の計算式は次のとおりだよ。

きっとマイナスが生じるはずだよね。

この数字が過払い金だよ。

自分の借金や返済期間に近いものがあれば、だいたいの過払い金もわかるはずだよ。

完済時よりも複雑になりそうですよね…

過払い金は借金の残額から相殺される。

過払い金を請求しても借金が残るようなら返済にあてられて、借金の残額よりも多くの過払い金が発生しているなら過払い金が支払われるんだ。

その結果、借金が残るなら過払い金分を差し引いて返済を続けることになるし、借金をすべて相殺できれば借金ゼロ、過払い金のほうが多ければ返還という流れになるんだ。

ただし、債務整理のひとつである「任意整理」と同じ扱いになって、信用情報に傷がついてブラックリストに登録された状態になるんだ。

きちんと返済を続けたとしても、過払い金請求から向こう5年間は新たなローン・カード発行はほぼ不可能だと考えておこう。

ただし、過払い金請求を受けた会社は独自にデータを管理しているから、再利用はあきらめることになるだろうね。

資料集めも任せられるから、どの業者に、どのくらいの借金があったという情報さえあればOKなんだ。

正式に依頼したあとも最初にかかる着手金が対象1社あたり2～3万円で、あとは回収した過払い金から報酬を支払うから実質的な負担はそんなに重くないよ。

だから、まずは弁護士や司法書士に相談してみるのがおすすめだね。

計算してみればだいたいの金額がわかるものだとしても「自分には高額の過払い金が発生している！」って判断できる条件みたいなのってあるんですか？

とくに、1社から100万円以上を借り入れていた人の場合は、法改正前と法改正後の上限金利に約14％の差があるから、多額の過払い金が発生している可能性があるよ。

とくに毎月返済しては借入を繰り返してダラダラと借金を返し終えないタイプの人は過払い金が多くなりやすいよ。

消費者金融やカード会社は貸金業者にあたるけど、銀行や信用金庫、信用組合、農協などは別の法律を根拠に存在しているから、過払い金は発生しないんだ。

加えて、クレジットカードのショッピング枠や商品購入の分割払いも対象外だよ。

2010年6月以降の借金には過払い金が発生しないと考えておこう。

たとえば「ジャックス」は1997年に上限金利を利息制限法の範囲に引き下げているから、それ以降の借金では過払い金が発生しないよ。

たとえば日本学生支援機構の奨学金や、銀行などの住宅ローン・マイカーローンは借主の負担を軽くして利用しやすいように金利が低く設定されているから、過払い金は発生しないんだ。

でも、法的な義務がなくなるから返還に応じてくれる業者なんてまずいないんだ。

完済後ですでに取引終了から時間が経っているなら、過払い金請求を急いだほうがいいよ。

過払い金請求だけじゃなくて、任意整理・個人再生・自己破産といった債務整理でも力を貸してもらえるから、借金返済に苦しんでいるなら弁護士に相談してアドバイスを求めよう。

ただし、自分で計算してわかるのは「だいたいこのくらい」という金額で、正確な金額とはいえない。

過払い金の有無や正確な金額を知りたいなら、弁護士に相談しよう。

でも、個人で過払い金請求をすると不利な条件で和解を強いられる危険があるし、なによりも手間がかかるから大変だよ。

過払い金が発生している可能性があるなら、まずは無料相談の機会を活用して弁護士に相談しよう。