任意整理後の生活・保険はどうなる？5年はクレカが使えない？

任意整理をした際も、個人信用情報機関（いわゆるブラックリスト）に登録されてしまうため、5~7年ほどは利用できません。

そのため、「借金ではない」カードならば、利用することが可能です。

クレジットカードの場合も、家族カードであれば利用できますよ。

そのため、例えば保証会社をつけることを条件として、ブラックリストに載っている場合であっても融資等を行う会社もあります。

この特約がある場合には、そのローンを任意整理すると自動車等を引き上げられてしまいますね。

先生、どうにか車は手元に残したいんですけど…。

例えば、株式会社オリエントコーポレーション(オリコ)はオートローンとクレジットカードの両方を提供していますね。

ここで、オリコのクレジットカードだけ任意整理して、オートローンだけは任意整理の対象から外す、ということはできません。

もし個別の任意整理に応じてもらえない場合には、先に自動車などのローンを完済してから、クレジットカードの任意整理手続きに移行しましょう。

そういえば先生、任意整理をした後も元本は返していくわけだけど、もし返済が滞ったらどうなるんですか？

先生、もしそうなったらどうしたら良いんですか？

任意整理以外の債務整理としては、主に以下の２種類があります。

これらは借金ではないので、信用情報とは無関係です。当然、保険会社も信用情報を確認することはできません。

また、任意整理をしても保険を解約する必要はありません。

自己破産の場合、財産を計算する関係で、生命保険など返戻金が20万円を超える場合、解約するケースもありますが、任意整理ではそういうことはありませんので、安心してください。

任意整理の場合、３～５年で完済を目指すため、最短でも8年くらいはブラックリストにのることになります。

しかし、任意整理の場合、個人再生・自己破産のようにすべての借金が整理の対象になるわけではありません。

売却されたくない住宅ローンだけ、任意整理の交渉相手から外すことで、自宅を残すことができます。

同じく、個人再生であれば、住宅ローンだけを除外した「住宅ローン特則」を利用することでローンの残る自宅を残すことができますよ。

この携帯電話の本体代金の分割購入も、ローン契約と同じなので、信用情報を参照された際に、審査に通らないことが考えられるからです。

携帯電話の本体代金の分割払いの際の信用情報の調査の要否は、割賦販売法(かっぷはんばいほう)にもとづいていて、割賦販売法上は例外として10万円以下であれば分割購入できます。

大家さんや不動産会社は、信用情報を確認することはできないからです。

ただし、例外があります。マンションなどを借りる際は、保証人が必要となります。

家族が保証人になってくれない場合は、家賃保証会社を利用することになります。

この家賃保証会社の中には、クレジットカード会社などを運営するいわゆる「信販系」と呼ばれる会社もあります。

信販系の家賃保証会社だと、信用情報を確認して審査に落ちてしまうようなケースは考えられるので、注意が必要です。

家賃保証会社も信販系ばかりではないので、諦めずに審査を受けてみましょう。

家賃保証会社は、家賃の支払いが滞ったときに、代わりに返済してくれる会社。

この家賃保証会社は、主に「信販系」と「独立系」に分かれるんだよ。

また、家族の仕事・就職・結婚・進学にも影響はしないので、安心してください。

ただし、任意整理をした人は保証人にはなれないので、奨学金などで保証人が必要となった場合は、保証会社を利用しましょう。

手続きしたことによって生活がままならないってのはないよ。

ただ、いくつか注意点があるから、確認してね。

たまに、任意整理したことが戸籍にのるってウワサされるみたいだけど、そもそも戸籍には債務整理をしたことが記される欄がない。その心配もいらないよ。

ただし、奨学金の保証人にはなれないんだ。だから、保証人が必要ない機関保証を利用しよう。

ただし、クレジットカードやローンが利用できないことで、間接的に影響が出る可能性はあるかもしれない。

例えば、自宅を購入したくてもローンが組めない、とかだね。家族のライフプランに関わることもあるかもしれないね。

さっきもいったけど、不安がある場合は事前によく話し合っておこう。

月々の返済ができなくなると、最悪、残りの借金を一括請求されてしまう。

もしも払えなくなったときの対処法は、このあとの「任意整理後に支払いが困難になったらどうする？」で詳しく解説しているから、参考にしてね。

闇金は、法外な利息と苛烈な取り立てでさいむくんたちを追い詰めるんだ。

存在自体が違法だから返済義務はないけど、返済で支払ってしまった分を取り返すことはかなり難しいから、絶対に闇金から借りてはいけないよ。

緊急小口資金は、やむを得ない事情で収入が減り、生活が苦しい人のために国が用意している貸付制度なんだ。

もし返済で生活が苦しいなら、緊急小口資金を利用して生活費を補填することも検討しよう。

ただし、返済はしないといけないから、計画的にね。

ただし、和解する条件は、最初の交渉よりも厳しくなると思っておこう。

他にも借入先がある場合は、追加で任意整理して返済の負担を減らす方法なんだ。

もしも最初の任意整理で除外していた借金がある場合は、検討してみてもいいんじゃないかな。

これまで紹介してきた解決法ではどうにもならない場合の対処法だね。

どちらも裁判所を通すから費用が高額になりやすい。これが任意整理と大きく違う点だね。

とはいえ、弁護士費用は分割払いができるから、そこまで心配しなくていいよ。

任意整理よりも大幅な減額が期待できるんだよ。それに、自己破産と違って住宅を手放さずに済むんだ。

手続きをして残った借金は、原則3年間の分割払いになるよ。

どうしても返済できない人のための、最後の手段なんだよ。

さいむくんの申請に対して、裁判所がいろいろチェックするんだ。

本当に返済できないのか、チャラにできない借金にあてはまらないか、とかね。

それらのチェックに合格すれば、返済義務は免除されるってわけ。

事故情報が消えないと、申し込みはできても、審査に通らないからね。

表にしてみたから、参考にしてみて。

各信用情報機関では申し込みに関する情報を一定期間、保管している。

立て続けに申し込みをしていると、カードの利用目的を怪しまれてしまうんだね。

信用情報機関が管理している一般的なブラックリストは解除されても、社内ブラックになっている可能性があるんだ。

クレジットカードを利用しないと、クレジットヒストリーがなく、審査に落ちやすくなるんだ。

お堅くいえば「信用情報」のことだね。

取引実績を積み上げて信用情報を充実させるために、取り組みやすい方法としては、

携帯本体の分割払いなんかが挙げられるよ。

きちんと返済してくれるかどうかの指標になるからね。

ただ、他にも審査される項目がある。

例えば勤続年数がみられる場合もあるんだよ。

だから、なるべく転職をせずに勤続年数を積むことでも審査に通りやすくなるんだ。

まずは審査に通って、信用を積み重ねることが大事。審査に通ることを目指して、限度額を低めに設定しておこう。

審査さえ通れば、クレヒスは積み上げられるし、限度額も変更できるようになるからね。

どんな人が債務整理すべきか、目安を教えてくれませんか？

借入総額が年収の3分の1を超える場合には新規の借入れはできない、というルールのことですね。

これは、債務者が債務超過に陥り、返済ができなくなってしまう目安が年収の3分の1位だから、という理由に基づいて決められたルールです。

逆にいうと、年収の3分の1近くまで借入れのある人は、ほとんど債務超過状態といえるため、債務整理を検討した方が良いといえますね。

この場合には、少なくとも利息分を支払う余裕はあると考えられますので、とりあえず任意整理からスタートしてみると良いかもしれませんね。

だから解決方法も何通りもある。

弁護士は、これまでたくさんのトラブルを解決してきたから、まずは弁護士に相談してほしいな。
相談だけなら無料ってところも多いんだよ。