自己破産から10年経過しないとローンは組めない？審査に通るコツ

インターネットで調べたら、『自己破産から10年経過しないとローンは組めない』なんて書いてあったんだけど…。

でも、自己破産をしたらローンやクレカが使えないとなると、利用するのをためらってしまうのも無理もないよね。

結論から言うと、自己破産をしてから10年が経過すればローンやクレカは使えるようになるよ！

また、自己破産などの債務整理(さいむせいり)をした履歴も、信用情報機関と呼ばれる会社に記録されることになっている。

カード会社や金融機関などは、新たに契約する際や契約更新の際に、信用情報機関の記録は必ずチェックするのさ。

だから、『自己破産をした』という記録が信用情報機関に残っているうちは審査に落ちてしまうってわけだね。

ちなみに、日本には3つの信用情報機関があって、銀行や消費者金融などはそれぞれ少なくともどれか一つの信用情報機関に加盟しているんだ。

最長でも自己破産から5~7年が経過すれば、自己破産によって傷がついて信用情報は回復することになっているよ。

以前は、KSCの自己破産情報の記録は最長10年間だったんだ。

KSCのホームページを見ればわかる通り、2023年の10月段階では、最長7年間と短縮されている。

だから、どの信用情報機関に記録されていたとしても、自己破産から5~7年が経てば信用情報についた傷は回復するといえるよ。

自分の信用情報が回復したかどうかって、どうにか確認できないんですか？

このあと『自己破産後にローンやクレカの審査に通りやすくするコツ7選』でも解説するけれど、『そろそろ回復したかな？』なんて闇雲に審査を申し込むのはオススメできない。

自己破産後にローンやクレカを利用したい場合には、必ず信用情報機関で情報開示を行ってからにしようね！

とはいえ、信用情報が回復していても、他の人にくらべると審査に通りづらいという問題もあるんだ。

なぜかというと、自己破産をしたあとに信用情報が回復すると、信用情報が『スーパーホワイト』と呼ばれる状態になっているからだね。

自己破産後にクレカやローンを申し込む際には、必ず信用情報を確認してからにしてね！

頭金を多く用意しておけば、金融機関に対して経済力があることを証明できるから、審査に通りやすくなるってわけさ。

お金を貸す側からしたら、少しでも収入が安定していた方が安心だからね。

自己破産をした後は、正社員として長い期間働くなど、社会的な信用を取り戻す努力が必要になってくるよ。

なぜなら、信用情報機関には『ローンやカードの審査を申し込んだ履歴』も記録されてしまうからだね。

一度にいくつもの会社に申し込んでいると、『お金に困っていて複数に申し込んでいるのかな？』『本当に返済できるのかな？』と怪しまれて審査に落ちやすくなってしまうのさ。

信用情報機関のホームページによると、ローンなどの審査に申し込んだ記録は最長6ヶ月~1年残る。

審査に申し込む際には一社ずつ受けるようにして、かつ落ちてしまった場合は6ヶ月~1年ほどの期間を空けてから申し込むようにしようね。

なぜなら、各カード会社や金融機関は、信用情報とは別に会社ごとに独自の顧客リストを持っているからだね。

自己破産をして約束通りの返済をしなかった会社からは、もう二度とお金は貸してもらえないってことさ。

だけど、どうしてもまとまったお金が用意できなくてローンで購入したい時には、ディーラーローンや自社ローンを利用するのがオススメだよ。

特に、自社ローンは中古車販売店が独自の基準で審査を行うローン。

信用情報を参照しない審査方法だから、自己破産をした後でも審査に通りやすいのさ。

車は購入する際には、『信用情報に不安がある』と担当者に伝えれば、自分の状況に適したローンを紹介してもらえるはずだよ。

自己破産というとデメリットばかりが気になるかもしれないけど、借金の返済が苦しい時にはとても有効な解決法になるんだ。

もし現在自己破産を検討中であれば、早急に弁護士に相談するのがオススメだよ！

その代わりに、その後の生活には色々な影響が出るのも事実なんだ。

どうしても手持ちの財産を手放したくないのであれば、自己破産以外の『任意整理』や『個人再生』といった方法で借金を減らすことも考えるべきだね。