奨学金の過払い金の対象者は？返済できない時の救済制度を解説

ぼくも対象になりますかね？

まずは、さいむくんがいっている今回のニュースを説明するよ。

さいむくん、保証人が何かわかるかな？

この保証人には、一般的に連想される人的保証(人が保証するもの)、機関保証(保証機関)の2種類があるんだ。

今回問題になったのは、人的保証の方だね。

「保証人」と「連帯保証人」の違いってなんですか？

どんな人が対象なんですか？

返済を証明する資料などがあれば、返金してくれる可能性があるよ。

これは奨学金の過払い金にも当てはまるから、早めに手続きしよう。

ちなみに、過払い金の利息はこんな感じだ。

民法改正前後で微妙に年率が異なるよ。

訴えを起こしたのは、奨学金の保証人になっていたAさんとBさんだ。

奨学金の過払い金についてはわかったかな？

でも、一般的に知られている過払い金の場合は、「払いすぎた利息」のことなんだね。

その上限を決めている法律が、「利息制限法」と「出資法」なんだね。

2010年、法律が改正されるまでは、出資法の金利の上限は29%だったんだよ。

金利の高い出資法に違反しても罰則はない。

だからみんな、29%の金利でお金を貸していたんだね。

でも20%を超える金利は違法になった。

この時支払ってしまった20%を超える利息が過払い金の正体だよ。

それが「借金をした時期が2007年より前」ということだ。

だからほとんどの貸金業者では、2007年には金利の見直しを進めていたんだね。

法律上は、2010年以降なんだけど、2007年以降の借り入れでは過払い金は少なくなったんだね。

2007年より前に決められた高い金利で借金していた人は、過払い金の対象になるんだね。

これじゃあ、奨学金の返済もきついままになっちゃう…。

「願い出」といわれる手続きが必要で、収入を証明できる書類などを提出して、審査に通ることが条件だ。

猶予制度も、手続きが必要だったり、収入を証明できる書類などを提出したり。

ぼくたちがやることは、減額制度とだいたい同じだね。

たとえばこんな感じで。

下記に当てはまる時、奨学金の全額、または一部の返済を免除できる制度だね。

さいむくんが、A社・B社・C社から借金をしている場合、返済日も金利もバラバラだから、管理が大変だよね。

おまとめローンなら、バラバラの返済日を1回にすることができるんだよ。

その上、金利を下げることができる可能性もある。

この方法は、金利を下げることで奨学金以外の借金の返済の負担を軽減する方法の１つとして考えてほしいな。

奨学金そのものを借り入れても、むしろ金利が高くなる可能性があるからね。

破産法や民事再生法って法律にのっとって、借金を免除・減額できるんだね。

また、奨学金に使うこともできるよ。

ただし、適した手続きがあるから、教えてあげるね。

元本を3～5年で完済することになるケースが多いよ。

ただし、奨学金に限っていえば、もともと金利自体が３％と低いから、奨学金への効果は薄いといえるね。

裁判所を通さずに手続きができたり、1社あたり2～5万円と、弁護士費用が安いといったメリットもある。

奨学金以外の借金を減額して、月の返済を楽にしたいという人におすすめだね。

もし、大幅に減額したいのであれば、次に紹介する個人再生を見てほしいな。

減額分はこれまた３～５年で完済することになる。

任意整理では減額効果が薄い奨学金も、元本から減額できる可能性がある。

自己破産のように、財産が没収される心配も少ない。

ただし、保証人に請求が行ってしまうのは避けられない。

でも、奨学金には減額効果が大きいから、家族などと相談して検討してみてほしいな。

実は結構おすすめの制度なんだ。

次に紹介するのは「自己破産」だよ。

もちろん、奨学金も例外ではない。債務整理の中で、もっとも強力だよ。

例えば収入が少ないなど、本当に借金が返済できない人のための手続きなんだよ。

一定以上の財産がある場合は没収される。

また、個人再生と同じで、保証人への請求は避けられない。

ただし、もう財産もないし、返済もできない。

人生を本気でやり直したい人は、検討してみてほしいな。