個人再生

個人再生をするとマンション・ローン・賃貸はどうなる?影響を解説

さいむくん
さいむくん
個人再生なら、自己破産と違ってマンションを残すことができるって聞いたけどそれってホントなんですか?

まだローンは残ってるんだけど、マンションを追い出されちゃったりもしないんでしょうか?

個人再生なら住宅ローン特則という制度を利用すれば、ローンが残っているマンションも残すことができるよ。

それに家賃を滞納していなければ、賃貸マンションを追い出されることもない。

今回は、個人再生したときに賃貸マンションや分譲など所有マンションにどんな影響が影響が出るのか解説するね。

せんせい
せんせい

家賃の滞納がなければ、賃貸マンションを追い出されることもなく、住宅ローン特則を利用すれば自己破産のようにマンションを失ってしまうこともありません。

そこで今回は、個人再生と賃貸・所有マンションの関係を解説します。

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この記事の内容
  1. 個人再生するとマンションに影響はあるの?
  2. 個人再生で所有マンションを残すなら住宅ローン特則を利用する
  3. 所有マンションがあると個人再生の返済額が増えることもある
  4. マンションの査定額がアンダーローンの場合には注意が必要
  5. 個人再生をすると賃貸マンションから追い出されるの?
  6. 保証審査が通らないときの対処法
  7. マンションなど住宅ローンの返済が苦しい場合の対処法
  8. まとめ

個人再生するとマンションに影響はあるの?

せんせい
せんせい
個人再生してもマンションを追い出されることも基本的に没収されることもないよ。

まず、所有マンションの場合と賃貸マンションの場合で分けて、ざっくり教えるね。

所有マンションの場合|場合によっては没収されてしまう

せんせい
せんせい
所有マンションの場合には、ローン完済済みとローン完済前で影響が変わってくるよ。

ざっくり比較するとこうなるよ。

ローン完済済み 追い出されることも失ってしまうこともない
ローン完済前 ローン会社に引き揚げられてしまう可能性がある

ローン完済済み

せんせい
せんせい
マンションを購入して、ローンを完済しているならなにも影響はないよ。

ただ、マンションの価値によっては、個人再生で返済しないといけない金額が変わってくるんだ。

あとで詳しく解説するけど、もしマンションを所有していることで返済額が高額になってしまうなら任意整理の検討が必要になるよ。

ローン完済前

せんせい
せんせい
マンションを購入したけど、まだローンが残っている、という場合が問題かな。

個人再生をすると、ローン会社はマンションを取り上げて売却することで、ローンの残額を回収しようとする。

そうなると借金は減るけどマンションを失ってしまうことになるんだ。

ローンを完済してないともうマンションを残すことってできないんでしょうか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
ローン完済前なら住宅ローン特則を利用することでマンションを残せるよ。

ただ、住宅ローン特則は、法律で利用条件が決まっているから、弁護士に相談した方がいいね。

住宅ローン特則についてもあとで詳しく解説するから、まずはローンが残っているマンションは注意が必要って覚えておいてね。

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賃貸マンションの場合|基本的に影響ない

せんせい
せんせい
賃貸マンションの場合には、所有マンションと違って、基本的に影響がないよ。

ただ、3ヶ月以上家賃を滞納していると、賃貸借契約が解除されて、追い出されてしまうことがある。

だから、家賃を払っているかどうかが賃貸マンションではとても重要になってくるんだ。

個人再生で所有マンションを残すなら住宅ローン特則を利用する

せんせい
せんせい
個人再生でローンが残る所有マンションを残したいときには、住宅ローン特則(住宅資金特別条項)を利用しよう。
ローンが残っていてもマンションを残せる可能性があるんですね。詳しく教えてほしいです!
さいむくん
さいむくん

住宅ローン特則(住宅資金特別条項)とは?

せんせい
せんせい
個人再生はすべての借金が減額対象になる。

さっきも話したけど、ローンの残るマンションは、ローン会社に売却されてしまうんだね。

住宅ローン特則を利用することで、住宅ローンの借金は減額されない代わりに、個人再生の対象から除外できるんだね。

たとえば、マンションのローンが残り2000万円、クレジットカードや他のローンで500万円借金がある場合には、マンションのローンを除いた500万円だけを個人再生で減額してもらうことになるよ。

住宅ローン特則を利用すれば、マンションを残した上で、借金の減額ができるんですね。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。マンションのローンだけは今まで通りの金額で返済を続けることになるよ。

もし返済が苦しいなら、個人再生をした上でそのまま住み続けることができるリースバックなんて方法もあるから下記のリンクを参考にしてみてね。

住宅ローン特則の利用条件

せんせい
せんせい
住宅ローン特則の利用条件は、法律で細かく決まっているけどざっくり利用条件の一部を紹介するとこれらの条件があるよ。
住宅ローン特則の利用条件
  • 個人再生の利用条件をクリアしていること
  • 本人が所有し、本人の居住用の住宅であること
  • 床面積の2分の1以上が居住用であること
  • 住宅ローンとして借り入れしていること
  • 住宅ローン会社の抵当権しか設定されていないこと
結構たくさん条件があるんですね…。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
これらの利用条件を簡単に説明すると、自分が住むためのマンションに自分と家族が住んでいて、そのマンションを買うためのローンであることが必要なんだ。

あくまで例外的に個人再生で整理する範囲外にするものだから、本人の生活のために特別にマンションを残せるようにしてあげる、ってことになっているよ。

もう少し詳しい解説は、下記のリンクを見てみてね!

居住用マンションしか住宅ローン特則が利用できない

せんせい
せんせい
住宅ローン特則の中でも自分の住むためのマンションでしか、利用が認められないから注意してね。

例えば物置や別荘用に購入したマンションは、居住目的のマンションとはいえないから、住宅ローン特則の対象外となるんだ。

投資用マンション

せんせい
せんせい
投資用マンションは、自分が住むためではなく、将来的にお金にかえるためのマンションだよね?

だから、利用条件をクリアすることができず、住宅ローン特則制度は使えないよ。

賃料目的のマンション

せんせい
せんせい
賃料目的のためのマンションも住宅ローン特則は使えない。

たしかに賃料目的とはいえ、居住用のマンションだから住宅ローン特則が使えるんじゃないの?と疑問に思うかもしれない。

でも、住宅ローン特則の利用条件の中には自分が住んでいるマンション、という条件がある。

だから、誰かに貸して賃料を稼ぐためのマンションも住宅ローン特則は使えないんだ。

マンション管理費の滞納があると利用できない

せんせい
せんせい
もしマンションの管理費を滞納している場合にも住宅ローン特則は利用できないから注意してね。

法律上、住宅ローン特則の利用条件の中に「その不動産に別の抵当権やその他の住宅ローン以外の担保権が設定されていないこと」というものがある。

つまり、マンションを残してあげても、住宅ローン以外の抵当権等が実行されて、失ってしまう可能性があると住宅ローン特則を利用できないことになっている。

抵当権とは、借り入れやローンの組むときに設定される担保権のこと。

滞納すると、この抵当権を付けた不動産などを売却してその売却代から滞納分が回収される。

その「別の抵当権等が設定されていないこと」とマンション管理費の滞納ってどんな関係にあるんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
マンションの管理費を滞納していると、マンションの管理組合は管理を回収するための優先的権利である、先取特権(さきどりとっけん)という名称の担保権をもつことになるんだ。

この先取特権があると、マンションを売却して、その売却代から管理費を回収することができる。

つまり、住宅ローン以外に誰かにマンションを奪われてしまう可能性のある権利が存在するから、住宅ローン特則の利用条件をクリアできないよ。

マンション管理費の滞納があるときには、すぐにでも滞納分を払って、住宅ローン特則を使えるようにしておく必要があるんですね。
ともだち
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ペアローンの場合夫婦どちらも個人再生が必要になる可能性が高い

せんせい
せんせい
借金は個々人の問題だから、同一生計であっても、夫婦の両方が個人再生をする必要はない。

でも、マンションのローンを「ペアローン」にしている場合には、夫婦両方とも個人再生が必要になる可能性がある。

ペアローンの場合には、さっきと同じように「その不動産に別の抵当権が設定されていないこと」という条件がクリアできないんだ。

そのペアローンって普通のローンとは違うんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
ペアローンとは、一人では借りられない額を夫婦で分けることで収入以上のローンを組むことができるって制度なんだ。

詳しくは、下のリンクを参考にして欲しいんだけど、ペアローンの状態だと1つのマンションに夫婦それぞれ抵当権を設定することになる。

つまり、1つのマンションに2つの抵当権が存在するってことですね。

そうすると、住宅ローン特則の利用条件をクリアできず、住宅ローン特則を利用できないんですね。

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せんせい
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ただ、夫婦そろって個人再生することでマンションを残せる可能性もあるから、弁護士に相談しよう!
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所有マンションがあると個人再生の返済額が増えることもある

せんせい
せんせい
実は、所有マンションの価値によっては、個人再生の返済額が増えてしまうよ。

その理由について順番に解説していくね。

返済額が変わる個人再生3つの基準

せんせい
せんせい
個人再生は、減額効果が大きいけど、法律で厳しく返済額が決まっているんだ。

返済額を決める基準は、最低弁済額基準・清算価値保障基準・可処分所得基準の3つの基準があるよ。

この3つの基準で計算したとき、一番高い金額で返済額が決まることになる。所有マンションは、②に含まれるんだね。

①最低弁済額基準 借金額に応じて、返済額が決まる基準
②清算価値保障基準 財産額に応じて、返済額が決まる基準
③可処分所得基準 収入から生活費を引いた残りを基準にする

最低弁済額基準

せんせい
せんせい
最低弁済額基準とは、借金の金額に応じて、いくら以上返済しようねって基準のことなんだ。

法律で細かく決まっていて、このような金額ごとに最低返済額が分けられているよ。

最低弁済額基準

借金額 最低返済額
100万円未満 全額
101~500万円 100万円
501~1500万円 借金額の5分の1
1501~3000万円 300万円
3001~5000万円 借金額の10分の1
とはいえ、返済額を決める基準はこれだけじゃない。

所有マンションの財産額が影響するから、これはなんとなく覚えておいてくれればいいよ。

せんせい
せんせい

清算価値保障基準

せんせい
せんせい
清算価値保障基準とは、個人再生をする人の財産をお金にかえたときにどのくらいの価値があるかによって、返済額を決める基準なんだ。

自己破産の場合には、財産を没収して売却することで債権者(貸した人)に返済することになる。

でも、個人再生の場合には、そのような手続きがないから、「個人再生を利用する場合には自己破産より返済額が多くなるようにしようね」ということでこの基準があるんだ。

つまり、個人再生で減額して一部の借金の返済は免除するけど、債権者に損させないようにするための基準なんですね。
ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
そうだね。そして、多くのケースでは、個人再生は最低弁済基準とこの清算価値保障基準で高額な方が返済額に決まる。

所有マンションで返済額が増えるかもっていうのはこういうことだね。

可処分所得基準

せんせい
せんせい
可処分所得基準とは、給与などの収入から、税金や光熱費、食費、家賃など最低限の生活費を引いて残った金額で返済額を決めようって基準のことだよ。

毎月入ってくるお金(収入)から出ていくお金(支出)を引いた金額は、余裕があるお金だから返済に回せるよね?ってことでこの基準がある。

可処分所得を計算するためには、過去2年間の収入を調査したり、税金などを正確に調べて計算することが必要になるから、気になる人は、弁護士に計算してもらうのがおすすめだよ。

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所有マンションは清算価値として計算される

せんせい
せんせい
所有マンションがある場合には、返済額が清算価値保障基準で決まる可能性が高いよ。

たとえば、借金総額が1000万円でマンションの価値が3000万円あった場合には、最低返済額はざっくりこのようになるよ。

最低弁済額基準 上の表を参考にすると1000万円の5分の1が返済額になる=200万円
清算価値保障基準 マンション価格が3000万円
一方で借金額が1000万円だから1000万円全額が最低返済額になる
結論 200万円<1000万円
つまり、1000万円が最低返済額になる
マンションがあるだけでこんなに返済額が変わってしまうんですね…。

マンション価格によっては基準が変わるだけで同じ借金額なのに減額できないのかぁ…。

さいむくん
さいむくん

マンションの査定額がアンダーローンの場合には注意が必要

せんせい
せんせい
実は、所有マンションのローンがまだ残っている場合には、個人再生での返済額の計算がちょっと複雑になってしまうんだ。

一番注意が必要なのは、アンダーローンと呼ばれる状態のときだから、アンダーローンのときの返済額について解説するね。

アンダーローンとはマンションの評価額が負債を上回る

さいむくん
さいむくん
そのアンダーローンってどんなローンなんですか?
マンションの評価額よりマンションのローン残高が少ない場合をアンダーローンというよ。

たとえば、マンションの評価額が3000万円でローン残高が1000万円ならアンダーローンだよ。

マンションの評価額>ローン残高ならアンダーローンってことだね。

せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
えっ?マンションが高額なら儲けじゃないですか!

アンダーローンだと借金の返済額が変わることがある

せんせい
せんせい
アンダーローンだと個人再生での借金の返済額が変わってしまうんだ。

所有マンションがある場合には、マンションの価格を調査する。

例えば、最低弁済基準で返済額が5分の1くらいまでになっても、マンションの価格がそれを上回ってしまうと、その金額を返済しないといけない。

借金額よりマンションの評価額が高いと個人再生しても減額がないってことでしょうか?

なぜアンダーローンだと借金の返済額が変わるんですか?

さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
たとえば、マンション評価額が3000万円、ローン残高が1000万円だったとしよう。

そうすると、3000万円-1000万円=2000万円が清算価値になる。

ところが、マンション評価額がもっと低い1500万円なら、1500万円-1000万円=500万円が清算価値になるよ。

このようにマンションの評価額によって2000万円から500万円に個人再生の返済額が大幅に変わってしまうんだ。

アンダーローンの場合複数の業者に査定してもらう

せんせい
せんせい
個人再生をするなら、マンションの評価額が低いほど、返済額が少なくできる。

だから、ローンが残っている場合には、マンションの評価額を複数の業者に査定してもらった方がいいね。

裁判所によっては、査定が高額になりやすい不動産業者に調査を依頼することがある。

だから、自分で複数の業者に査定を依頼して、少しでも評価額が低い査定書を用意することが重要なんだ。

なんだかセコい感じがするけど、背に腹は代えられないです!
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返済額が上がってしまう場合は任意整理の検討も

せんせい
せんせい
複数の不動産業者に査定を依頼しても返済額が上がってしまう場合には、任意整理を検討しよう。

任意整理とは、借入業者と直接交渉して、利息などをカットしてもらうことをいうよ。

その任意整理なら個人再生しても減額できない場合でも借金を減らすことができるんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
任意整理ならマンションの評価額に関係なく借金を減らすことができるよ。

裁判所を通さず、借入業者と直接交渉することになるから、返済金額が決まる基準っていうような複雑なものもない。

相手との交渉次第だよ。ただ、任意整理は、利息のカットくらいしかしてもらえない。

だから、弁護士とどんな方法で借金問題を解決するのがベストかよく相談した方がいいよ。

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せんせい
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個人再生をすると賃貸マンションから追い出されるの?

せんせい
せんせい
ここまで所有マンションの話をしてきたけど、次は賃貸マンションのことについて解説していくね。
所有マンションなら自分のマンションだから追い出されることはないですよね。

でも、賃貸マンションに住んでいる場合にはどうなっちゃうんですか?

さいむくん
さいむくん

個人再生してもマンションを追い出されることはない

せんせい
せんせい
賃貸マンションの場合には、個人再生しても返済額が変わることもなければ、追い出されることもない。

個人再生などの債務整理したからといって追い出されるような法律もないよ。

個人再生しても今と同じマンションに同じように住み続けることができるんだ。

3ヶ月以上家賃を滞納していると契約を解除される可能性がある

せんせい
せんせい
ただ、3ヶ月以上家賃を滞納していると更新を断られたり、契約を解除される可能性がある。

3ヶ月以上の滞納だと大家と入居者の間の信頼関係が壊れてしまったとして解約される原因になるんだ。

この3ヶ月以上という基準は、法律で決まっているわけではないけど、実務上3ヶ月が目安と考えられている。

もし滞納しているならすぐに弁護士に相談しよう。

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新しいマンションに引っ越す場合には保証審査が通らないことがある

せんせい
せんせい
賃貸マンションに入居するとき、家賃を払えないときに肩代わりしてくれる家賃保証会社がつくことがあるよね。

個人再生をしたあと、この保証会社の審査に通らないことがあるんだ。

この保証審査が通らないと、保証会社がつかないことになるから、入居審査にも通らずマンションを借りることができないよ。

なんで個人再生すると保証審査に通らなくなってしまうんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
個人再生すると信用情報というものに個人再生の履歴が残ってしまうんだ。

この信用情報は、クレジットカードやローン会社、保証会社が審査のときに参考にするよ。

個人再生の記録が見られることで、審査に通らなくなってしまうんだね。詳しくは、下記のリンクを参考にしてみてね。

保証審査が通らないときの対処法

せんせい
せんせい
保証審査が通らなかったときの対処法を紹介しておくね!
保証審査が通らなかったときの対処法
  • 人的保証のみの物件を探す
  • 信販系の保証会社がついてない物件を探す
  • 不動産業者に相談する

人的保証のみの物件を探す

せんせい
せんせい
まず親や兄妹、親族など知り合いが保証人になれば入居できる物件を探そう。

保証には、保証会社などが保証してくれる機関保証と、親族や友人に保証人になってもらえる人的保証とがあるんだ。

ただ、マンションによっては、提携している保証会社による機関保証しか認めていないこともあるし、人的保証の場合には滞納した時に保証人に迷惑がかかってしまう。

信販系の保証会社がついてない物件を探す

せんせい
せんせい
次に信販系の保証会社がついてない物件を探してみよう。

信用情報は、クレジットカード審査などもしている信販系の会社しか見ることができないんだ。

だから、信販系の保証会社以外なら独自の基準がクリアさえできれば、保証人になってもらえるよ。

ざっくり信販系ではない保証会社を紹介するとこのような会社があるよ。

LICC系保証会社 LICC(一般社団法人 全国賃貸保証業協会)に加入している保証会社
LGO系保証会社 LGO(一般社団法人 賃貸保証機構)に加入している保証会社
独立系保証会社 信用情報やLICC、LGOの情報を参考にすることなく、独自の審査をする保証会社

不動産業者に相談する

せんせい
せんせい
最後に不動産業者に個人再生したことを素直に話して、相談してみよう。

不動産業者は、物件を紹介して契約してもらうことが仕事だから、過去の個人再生より今家賃が払える収入があるかが大事なんだ。

家賃が払えるような収入があればマンションの入居審査を通してもらえるし、宅建業法で不動産会社には守秘義務があるから個人再生したことがバレることもないよ。

マンションなど住宅ローンの返済が苦しい場合の対処法

さいむくん
さいむくん
やっぱり住宅ローンって高額だから、毎月の返済額も高額になってしんどいな…。
そんなさいむくんのように住宅ローンが苦しい場合の対処法を紹介するね!
せんせい
せんせい
返済が苦しいときの対処法
  • 銀行に相談して返済スケジュールを見直す
  • 療養で収入が減った場合は保険を確認する
  • 借り換えを検討する
  • 個人再生で返済を見直してもらう
  • 任意売却で競売より高く売却する

銀行に相談して返済スケジュールを見直す

せんせい
せんせい
住宅ローンを借りている銀行に相談して、返済のスケジュールを見直してもらおう。

たとえば、一時的に返済期限を猶予してもらったり、毎月の返済額を減らしてもらえたりする。

ただし、病気の療養、介護のための一時的な減収など、スケジュールを変更してもらえるような納得できる理由が必要になるんだ。

まずは銀行に相談に行ってみて、断られてしまったら下記の他の方法を検討してみよう。

療養で収入が減った場合は保険を確認する

せんせい
せんせい
もしケガや病気での療養なら銀行に相談へ行くのと一緒に保険適用を確認してみて欲しい。

高額な住宅ローンを組む場合には、団体信用生命保険という保険に加入することがほとんどなんだ。

その団体信用生命保険には、病気などでも保険金が下りることもある。

その他の任意保険でも契約内容によっては、保険金が下りるから保険会社に問い合わせてみよう!

【参考:団体信用生命保険 – 全国信用保証協会連合会

借り換えを検討する

せんせい
せんせい
返済が苦しいなら、今の住宅ローンの金利を確認してみよう。

近年、住宅ローンも低金利になってきているから、今の住宅ローンより金利が低い借入先があるかもしれない。

借り換えによって金利が低くなれば、毎月の返済額を少なくできるし、最終的な返済総額も少なくなる。

金利が安い会社に借り換えできないか、下記の住宅金融普及協会のサイトで金利を調べてみよう!

【参考:住宅ローンの金利情報 – 住宅金融普及協会

個人再生で返済を見直してもらう

せんせい
せんせい
住宅ローン以外にも借金があるなら、個人再生で借金額を減額して返済を見直してもらおう。

さっきも出てきたけどマンションのローン以外を整理する住宅ローン特則だってある。

だから、マンションを残しつつ、個人再生で返済できる金額まで減額できないか弁護士に相談してみるのもおすすめだよ。

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せんせい
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せんせいは、これまでたくさんの借金にお悩みの方の問題を解決してきました。

借金に悩まされる生活はとても辛く苦しいものです。

でも大丈夫!専門家に相談することで明るい未来が待っています!

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任意売却で競売より高く売却する

せんせい
せんせい
ローンが残っているとローン会社にマンションを没収されて、競売(公的なオークションのこと)にかけられてしまうことがある。

この競売では、買い手側も内見することができないから市場価格より7~8割程度安く買い叩かれてしまうことがある。

任意売却という方法なら、市場価格を維持しつつ、マンションを売却できるんだ。

競売だとかなり安くなっちゃうんですね…。
その任意売却はどうやってやるんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
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任意売却は、不動産会社に相談すれば買ってくれる人を探してくれるよ。

ただ、個人再生はさっきも言ったとおり財産状況の調査もされるから、勝手に不動産会社に相談へ行かないで弁護士に相談してから任意売却するようにしてね。

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まとめ

さいむくん
さいむくん
マンションをもっていると個人再生するにもいろいろ複雑なんだね。

ただ、賃貸マンションなら基本的に追い出されることがないみたいで安心したよ。

所有マンションの場合には、ローン完済済みか完済前かでも住宅ローン特則の利用や返済額がかわってしまうね。

今回は、所有マンションの場合と賃貸マンションの場合にわけてまとめておくね!

ともだち
ともだち
所有マンション・ローン完済済みの場合
  • 個人再生しても追い出されない
  • 個人再生しても失うことはない
  • マンションの評価額により最低返済額が変わる
  • 複数の業者に査定してもらい低い評価額を入手する
所有マンション・ローン完済前の場合
  • ローン会社に引き揚げられてしまう可能性がある
  • 個人再生から住宅ローンだけ外してもらう住宅ローン特則制度がある
  • 住宅ローン特則を利用するなら本人居住・居住目的マンション
  • ペアローンの場合には夫婦両方個人再生が必要になる
  • 返済額が上がってしまったら任意整理を検討しよう
  • ローン返済が苦しい場合の対処法
  1. 銀行に相談して返済スケジュールを見直す
  2. 保険金が下りないか確認する
  3. 借り換えを検討する
  4. 任意売却で売却を考える
賃貸マンションの場合
  • 個人再生を理由に追い出されることはない
  • 家賃を3ヶ月以上滞納していると契約を解除されるおそれがある
  • 新しく引っ越すときに保証審査が通らない可能性がある
せんせい
せんせい
個人再生は、マンションやマイホームを残せる手段だからこそ、その利用条件や返済金額が厳しいものになる。

個人再生以外にも方法がないのか、どうすれば借金問題を解決できるのか弁護士に相談へ行くのが問題解決の近道だよ!

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著者情報

この記事の監修者
赤堀弁護士
赤堀 太紀 FAST法律事務所 代表弁護士

企業法務をはじめ、債務整理関連の案件、離婚・男女トラブルの案件、芸能関係の案件などを多数手がける。

監修者の詳細なプロフィール
この記事の筆者
浜北 和真株式会社PALS Marketing コンテンツディレクター

2017年から法律メディアに携わりはじめる。離婚や債務整理など、消費者向けのコンテンツ制作が得意。
監修したコラムはゆうに3000を超える。

20代後半に作ってしまった借金100万円を自力で完済した。

筆者の詳細なプロフィール