ブラックリストの確認は無料ではない！費用とスマホで確認する方法

クレジットカードを新しく作ろうとしたら審査に通らなかったんだよね。

もしかしたらブラックリストってやつになっちゃってるのかな？

ブラックリストかどうかってどうやって確認したらいいの？できたら無料がいいんだけど…。

でも、自身がブラックリストになっているかどうかを無料で確認する方法はないよ。

ブラックリストになっているか確認するには、ブラックリストを管理している信用情報機関という会社に問い合わせなくてはいけない。

その際に、500~1,000円ほどの手数料が必ずかかってしまうんだよ。

信用情報機関というのは、簡単にいえば日本のみんなのお金の返済状況を管理している会社のことだね。

たとえば、信用情報機関には以下のような情報が記録されているよ。

信用情報の中でも、特に信用を損なうような行為をした情報をまとめて事故情報と呼ぶよ。

たとえば、滞納や債務整理(自己破産などの、借金を減額する制度)をした履歴だね。

事故情報が信用情報期間に登録されている間は、カードやローンの審査に通りにくくなってしまう。

この状態がブラックリストってわけだね。

返済能力のない人への貸付や過剰な融資を防止する目的もあるのさ。

例えば、何社からも借り入れている人にまたお金を貸しちゃうと返済できなくなっちゃうよね。そういう貸し付けを防止するんだ。

これらの情報共有のシステムはCRIN(クレジット・インフォメーション・ネットワーク)やFINE(ファイナンシャル・インフォメーション・ネットワーク)と呼ばれている。

インターネット上では『平成27年にKSCはCRINによる情報共有を辞めた』なんて情報も流れているけれど、2022年の段階では情報交流を行っているとKSCのホームページにも記載があるよ。

具体的には以下のような情報が共有されているよ。

あくまで信用情報機関ごとに自主的に共有してるって感じだね。

だから、ひとつの信用情報機関に問い合わせただけではすべての信用情報がわかるわけではないと覚えておこう。

たとえば、一つの場所に問い合わせた時に事故情報がなかった場合には他の信用情報も開示した方が確実とも言えるね。

先ほど話した通り、CRINはあくまで3社が自主的に情報共有を行っているシステム。

それに対して、FINEは貸金業法の指定によって義務付けられたシステムって違いがあるのさ。

それで、結局のところ僕はどこに問い合わせたらいいんですか？

クレジットカード会社は、審査の際にCICの情報を照会している可能性が非常に高い。

なぜかといえば、割賦販売法という分割払いやクレジットカードなどに関する法律によって、クレジットカード会社はCICへの加盟を義務付けられているからね。

クレジットカードの審査に落ちたということは、CICに事故情報が残っていると思ってほぼ間違いないのさ。

消費者金融などの貸金業者は、貸金業法による指定信用情報機関であるCICやJICCに必ず加盟しているからね。

CICにはブラックとして登録されていない場合でも、JICCには事故情報が残っている可能性もあるのさ。

JICCへの開示請求は『JICCへの開示請求｜スマホ・窓口・郵送』で解説するね。

住宅ローンや車のローンに落ちてしまった場合はKSCに事故情報が残っていると考えて開示請求してみるといいかな。

ほとんどのケースでCICとJICCへの開示請求で事足りるけど、KSCに問い合わせる場合には『KSCへの開示請求｜インターネット・郵送』を参考にしてね。

それでは早速、実際に開示請求をする方法を詳しく解説していくね！

確認するべきところは『①入金状況』と『②お支払の状況』だね。

61日以上の長期の滞納があった場合や、自己破産などの債務整理を行った際に信用情報に異動と記載されてしまうんだよ。

異動と記載されている限りはカードやローンの審査に通るのはかなり難しいと言えるね。

確認するべきなのは『ファイルD』と『ファイルM』の2つだよ。

ここでは、どんなタイミングでブラックリストになってしまうか説明していくね。

ブラックリストになるタイミングは業者によって異なるけれど、一般的には2~3ヶ月の滞納をするとブラックリストになる可能性が高くなるね。

以下のような支払いが遅れてしまうとブラックリストに登録される恐れがあるから覚えておこう。

奨学金の運営元である日本学生支援機構は、2010年よりKSCに加盟したんだ。

奨学金返還のてびきによると、3ヶ月以上の延滞をすると事故情報が登録されてしまうようだね。

債務整理には以下の3種類があるよ。

万が一、事故情報の登録間違いがあった場合などは例外だけどね。

一度ブラックリストになってしまったら、消去されるまで5~7年はカードやローンに頼らずに過ごしていくと腹をくくるしかないよ。

そうやってブラックリストになっている人の個人情報を手に入れて、違法な貸付を行うなどしている悪徳業者だと思って間違いないよ。

国に指定された機関が信用情報を管理しているのに、都合が悪い情報を部外者が書き換えるなんてできるわけないのさ。

数打てば当たるかもしれないし、また別のカード会社に申し込んでみてもいいですか？

申し込みを受けた金融機関は、必ず信用情報機関に問い合わせて信用情報を確認する。

ブラックリストであることが発覚すれば『この人にお金を貸しても返してもらえないかも』と判断されて、高確率で審査に落ちてしまうのさ。

結果として、数打てば当たるかもとやみくもに審査を申し込むとどんどん審査に通りにくくなってしまうのさ。

一度に複数のカードやローンに申し込んでいる人がいたら、さいむくんはどう思うかな？

お金に困窮しているという印象を受けると『お金を貸しても回収できないかもな』と思われて審査に通りにくくなってしまうのさ。

どうしてもお金が必要になったらどうしたらいいですか！？

公的融資は借入の審査が厳しい場合もある。だけど、一般の金融業者から借りるよりも低金利でお金を借りられるというメリットもあるよ。

それに、生活が苦しい人には給付金が支給される制度もあるのさ。

低所得世帯や失業中などの条件を満たせば国からお金を借りられるよ。

連帯保証人がいれば無利子、連帯保証人がいなくても年利1.5%と非常に低金利で借入ができるのさ。

引越しの初期費用のためや、子供の学費のためなど、さまざまな使い道に利用できる便利な制度だね。

自立相談支援や就労準備支援などのサポートをはじめとして、家賃相当額を支給してくれたりもする。

ひとりひとりの状況に合わせて必要な支援を受けられるんだ。

最低限の生活を立て直せるように作られた制度なのさ！

ブランド品や高級時計などを質屋に持ち込めば、買取価格の7~8割ほどを借りられる可能性があるのさ！

つまり、買取価格が30万円のものを持ち込めば25万円以上のお金が借りられるってわけだね。

質屋でお金を借りられるかどうかは信用情報ではなく質に入れる品物の価値で決まるから、家に高価な品物がある場合は検討してもいいかもね。

積み立て型の生命保険だと、解約する時にこれまで積み立ててきた保険料の一部を返してもらえる『解約返戻金』がある。

契約者貸付制度を利用すれば、解約返戻金の7~8割ほどを貸してもらえるんだ。

そんな時には、クレジットカードの代わりにデビットカードの利用がオススメだよ！

その上、銀行口座に入っている残高分しか支払えないから、クレカのようについつい使いすぎる心配もないのもメリットだね。

そんな時には、警察に相談するのがいいですね！

借金の返済で生活に困っている場合には、すぐに弁護士に相談するのがオススメだよ！

誰にだって、やむを得ない事情によって借金の返済ができなくなる可能性はある。

そんな人でも最低限の生活を立て直せるように国が認めた制度が債務整理なのさ。

債務整理には任意整理・個人再生・自己破産の3種類があって、それぞれ特徴や手続き方法が異なる。

債務整理のプロである弁護士に相談すれば、自分に適した解決法を提案してくれるはずだよ！