債務整理

法テラスなら安く債務整理できる!約4万円から?費用や制度を紹介

さいむくん
さいむくん
法テラスを利用すれば、安く債務整理できるって聞いたけど、本当なんでしょうか?

なんかデメリットがありそうで怖いんですけど…。

法テラスを利用すれば安く債務整理ができるのは本当だよ。

それに、弁護士費用の立替制度もあるし、生活保護なら費用が免除される可能性もある。

ただし、審査が必要で2週間~1ヶ月ほどかかるってデメリットはあるね。

自分で弁護士に依頼すれば、取り立ては最短即日で止まる。そうだね。

法テラスの費用や制度、メリット・デメリット、利用方法も一緒に教えてあげるよ。

せんせい
せんせい

法テラスを利用すると、債務整理も安く依頼できる。

でも何かデメリットがあるのではと不安の方もいるのではないでしょうか。

この記事では、法テラスの費用や制度、法テラスを利用しない場合の費用の比較、メリット・デメリットや利用方法をわかりやすく解説します。

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この記事の内容
  1. 法テラスってなに?国が設立した法律トラブル総合案内所
  2. 法テラスなら安い費用で債務整理ができる!費用の目安と弁護士費用の相場を比較
  3. 法テラスを利用できる条件|立替制度や免除を利用できることも
  4. 法テラスで債務整理を相談・依頼した場合の流れ
  5. 法テラスで債務整理を相談する際のポイント
  6. 法テラスで債務整理をするメリット
  7. 法テラスで債務整理を依頼するデメリット
  8. 法テラスのデメリット対策:法テラスに対応している弁護士に依頼する
  9. 法テラス以外でも弁護士への無料相談はできる
  10. 法テラスの弁護士費用を払えなくなったらどうなる?
  11. 法テラスのQ&A
  12. まとめ

法テラスってなに?国が設立した法律トラブル総合案内所

さいむくん
さいむくん
そもそも法テラスってなんでしたっけ?

法律について話せるオシャレなカフェとかですか?

法テラスは、国が作った法律トラブルの案内所だよ。簡単に説明するね。

法テラスを利用できる条件を知りたい人は「法テラスを利用できる条件|立替制度や免除を利用できることも」から、法テラスの債務整理にかかる費用を知りたい人は「法テラスなら安い費用で債務整理ができる!費用の目安と弁護士費用の相場を比較」から読んでね!

せんせい
せんせい

法律トラブルが相談できる場所のこと

せんせい
せんせい
法テラスは、正確には日本司法支援センターっていうよ。

国によって設立された、法律トラブルを解決するための総合案内所なんだよ。

法律のトラブルに巻き込まれた際、誰に相談すればいいのかわからないよね。

そんな時に、相談できる窓口なんだ。法テラスは各地に50ヶ所設置されているよ。

下記から地域の法テラスを探せるから、参考にしてね。

【参考:お近くの法テラス – 法テラス

法テラスでは幅広い相談を受けている

せんせい
せんせい
法テラスは、法律トラブル総合案内所と呼ばれるだけあって、法的トラブルに関しての相談に幅広く対応しているんだ。

困ったら何でも相談してみよう。

法テラスで相談できる内容
  • 借金問題・貸付
  • 消費者被害
  • 相続・遺言
  • 夫婦・男女トラブル
  • 労働
  • 住環境
  • 交通事故・損害賠償
  • 保険・年金・社会保障
  • 法的手続き
  • 成年後見

【参考:どんなお悩みですか? – 法テラス

民事扶助業務で費用がなくても相談・依頼できる

せんせい
せんせい
法テラスには、弁護士費用立替制度というものがあるよ。

法テラスに弁護士費用を立て替えてもらって、月々分割で返済していくことができるんだ。

弁護士費用立替制度や、民事法律扶助(みんじほうりつふじょ)なんて呼ばれている制度だね。

民事法律扶助を利用すれば、今すぐ費用が用意できなくても相談や依頼ができるよ。

弁護士費用は決して安くはない。だから、お金がなくても相談・依頼できるための制度なんだね。

確かにお金の有無で、法律支援のサポートが受けられるかどうかが変わったら、お金がない人は助けてもらえないことになっちゃうよね。

生活保護みたいなものなんだね。

ともだち
ともだち

法テラスなら安い費用で債務整理ができる!費用の目安と弁護士費用の相場を比較

さいむくん
さいむくん
先生、じゃあ早速、法テラスで債務整理した場合の費用を教えてください!
OK!ただし、さいむくんに1点、注意しておきたいのは、「法テラスを利用するには条件がある」で解説した条件を満たしてないと、法テラスそのものを利用することはできないんだ。

まずは収入が一定以下かどうか確認してみよう。

もし法テラスを利用できない人は、「法テラス以外でも弁護士への無料相談はできる」で安く弁護士に相談する方法を紹介しているから、読んでみてね。

さて、費用は、債務整理の種類によって変わるよ。種類別に解説しよう。

せんせい
せんせい

相談は同じ問題につき3回まで無料

せんせい
せんせい
法テラスの場合、相談は、1つの問題について3回まで無料でできるよ。

法テラスを使わずに弁護士に相談すると、5,000円程度かかる場合もあるよ。まとめるとこんな感じだね。

法テラスを利用した場合 相談時間は30分程度
1つの問題について3回まで無料相談可
法テラスを利用しない場合 相談時間は30分程度
相談料は無料~5,000円程度
※各法律事務所によって異なる。
法テラスを利用せず、弁護士に相談した場合、法律事務所によっては何度でも無料って所もあるから、費用を比較してみるといいよ!
せんせい
せんせい

任意整理:約4万円~

せんせい
せんせい
任意整理は、貸金業者と交渉して、主に利息をカットする方法だったよね。

法テラスなら1社あたりの交渉は、4万円からできるよ。

着手金 実費 トータル
1社 3万3,000円 1万円 4万3,000円
2社 4万9,000円 1万5,000円 6万4,000円
3社 6万6,000円 2万円 8万6,000円
4社 8万8,000円 2万円 10万8,000円
5社 11万円 2万5,000円 13万5,000円
6~10社 15万4,000円 2万5,000円 17万9,000円
11~20社 17万6,000円 3万円 20万6,000円

【参考:弁護士費用・司法書士費用の目安 – 法テラス

実費っていうのは、交通費や書類の郵送代、書類の手数料など、任意整理をする場合にかかる費用のことでしたね。

また、20%以上の金利で、利息を払いすぎて過払い金が発生している場合は、過払い金を回収してもらうこともできるんですね。別で報酬金がかかるけど。

ともだち
ともだち
さいむくん
さいむくん
なるほど。法テラスを利用しない場合の任意整理の相場はいくらなんですか?
こんな感じだね。
せんせい
せんせい
法テラスを利用しない場合の費用相場/1社あたり
弁護士 司法書士
着手金・報酬金 2~5万円 2~5万円
減額報酬 減額できた金額に対して10%(税込みで11%) 減額できた金額に対して10%(税込みで11%)
実費 発生したら
ともだち
ともだち
じゃあ借金140万円で、40万円をカットできたとしたら、減額報酬は4万4,000円ってことですね。

トータルで約6万円くらいかかるんですね。

そうだね。ただし、これはあくまでも目安。

各弁護士・司法書士によって、料金体系は異なるし、減額報酬がない所もあるよ。

自分の借金がいくらなのか、任意整理で交渉する貸金業者の数によっても左右するんだ。

一度無料で見積もりを出してもらったほうがいいよ。

せんせい
せんせい

自己破産:約15万円~

せんせい
せんせい
自己破産は、裁判所に認めてもらうことで、借金の返済義務がなくなる手続きだったよね。

法テラスなら15万円からできるよ。

着手金 実費 トータル
1~10社 13万2,000円 2万3,000円 15万5,000円
11~20社 15万4,000円 2万3,000円 17万7,000円
21社以上 18万7,000円 2万3,000円 21万円

※過払い金は別で報酬金が発生

【参考:弁護士費用・司法書士費用の目安 – 法テラス

ただし、注意してほしいのは、自己破産の手続きによって費用も変動するかもしれないってことだね。

財産が一定以上あると管財事件ってものになって、着手金が増える可能性もある。

実際にいくらになるのかは、財産によっても左右されるので、直接面談で確認した方が確実だよ。

ちなみに、法テラスを利用しない場合の弁護士費用の相場は40~50万円だ。

せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
なるほど。法テラスの場合は、対応する貸金業者の数で費用の変動があるんですね。

しかし…自己破産なのに高いんですね…。やっぱり法テラスのほうがよさそうだ…。

そうだね。

ただ弁護士費用に関しては分割も受けている法律事務所が多いし、一括で払わないといけないってわけじゃないよ。

さらに補足として、法テラスを利用してもしなくても、裁判所の手数料はかかるからね。

せんせい
せんせい
手続き 費用
①同時廃止(どうじはいし)事件 約2~3万円程度
②少額管財(しょうがくかんざい)事件 20万円~
③管財事件 50万円~

※東京地裁の場合

ともだち
ともだち
財産が20万円以上ある場合などは、②や③の管財事件ってのになるみたいだね。

生活保護を受給する場合など、財産がなければ①の同時廃止になるから心配しなくていいのかも。

個人再生:約20万円~

せんせい
せんせい
個人再生は、裁判所に認めてもらうことで、元本から減額できる手続きだったよね。法テラスなら20万円からできるよ。
着手金 実費 トータル
1~10社 16万5,000円 3万5,000円 20万円
11~20社 18万7,000円 3万5,000円 22万2,000円
21社以上 22万円 3万5,000円 25万5,000円

※過払い金は別で報酬金が発生

【参考:弁護士費用・司法書士費用の目安 – 法テラス

法テラスを利用しない場合の弁護士費用の相場は50~60万円といわれているよ。
せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
貸金業者の数によって変動するのは自己破産と同じなんですね。

それにしても、すごい!法テラスならかかる費用も半分っていうのはすごい!

そうだね。そして、自己破産と同じく、裁判所の費用がかかる点は注意だね。
せんせい
せんせい
個人再生にかかる裁判所の費用
  • 申し立て手数料:1万円
  • 予納金(個人再生委員の報酬):15~25万円
  • 書類郵送の切手代
ともだち
ともだち
個人再生をサポートする個人再生委員が選ばれると、報酬がかかっちゃうんですね。

各裁判所によって運用が異なるみたいなので、一度確認してみたほうが確実ですね。

と、まぁこんな感じで、法テラスなら安い費用で借金問題を解決することができるんだ。

それに法テラスの目玉はこれだけじゃないよ。弁護士費用立替制度というものがあって、弁護士費用を月5,000円から分割返済していくことが可能だ。

月の負担も抑えられるよ。

せんせい
せんせい

法テラスを利用できる条件|立替制度や免除を利用できることも

せんせい
せんせい
さっき話したように、法テラスの最大のメリットは、費用が安く、弁護士費用立替制度を利用できる点だよ。

ただし、法テラスを利用するには条件があるんだ。条件の前に、下記が前提となるから注意してね。

  • 日本に住所があること
  • 在留資格のない外国人や、法人・組合等の団体は利用できない
じゃあここから、法テラスを利用する条件や、弁護士費用立替制度や償還免除(しょうかんめんじょ)の制度について紹介していこう。

法テラスの費用を知りたい人は、「法テラスなら安い費用で債務整理ができる!費用の目安と弁護士費用の相場を比較」を読んでね!

せんせい
せんせい

法テラスを利用するには条件がある

せんせい
せんせい
さっき話した通り、弁護士費用立替制度や費用を免除する制度、法テラスそのものを利用するには、下記のような条件があるんだ。
法テラスを利用するための条件
  1. 収入等が一定以下であること
  2. 勝訴の見込みがないとはいえないこと
  3. 民事法律扶助の趣旨に適すること
いきなり難しくないですか?よくわかりません…。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
大丈夫、詳しく解説していこう!

条件1:収入等が一定以下

せんせい
せんせい
まずは収入や財産が一定以下じゃないと、利用できないんだ。

法テラスは、お金のない人が利用できるようこの制度を作ったからだね。

収入の基準

人数 手取り月収の基準 ※1 家賃または住宅ローンを負担している場合に
加算できる限度額 ※2
1人 18万2,000円以下
(20万200円以下)
4万1,000円以下
(5万3,000円以下)
2人(自分を含めて家族の人数) 25万1,000円以下
(27万6,100円以下)
5万3,000円以下
(6万8,000円以下)
3人 27万2,000円以下
(29万9,200円以下)
6万6,000円以下
(8万5,000円以下)
4人 29万9,000円以下
(32万8,900円以下)
7万1,000円以下
(9万2,000円以下)

※1 東京、大阪など生活保護一級地の場合、()内の基準を適用。
以下、同居家族が1名増加する毎に基準額に30,000円(33,000円)を加算。
※2 申込者等が、家賃か住宅ローンを負担している場合、基準表の額を限度に、
負担額を基準に加算。居住地が東京都特別区の場合、()内の基準を適用。

【参考:資産を立て替えてもらいたい – 法テラス

この「手取り」ってのは、税金などを差し引いた金額のこと。

簡単にいえば、会社から振り込まれる金額だね。

条件によると、手取りが月18万2,000円以上の人は、弁護士費用立替制度を利用できないことになる。

せんせい
せんせい

財産の基準

人数 資産合計額の基準 ※1
1人 180万円以下
2人(自分を含めて家族の人数) 250万円以下
3人 270万円以下
4人以上 300万円以下

※1将来負担すべき医療費、教育費などの出費がある場合は相当額が控除。
(無料法律相談の場合は、3ヵ月以内に出費予定があることが条件。)

【引用:資産を立て替えてもらいたい – 法テラス

せんせい
せんせい
この財産に含まれるのは、例えば預貯金、株などの有価証券、不動産が該当するよ。
なるほど。僕の貯金なんかが180万円以上あったら、利用はできないってことですね。
さいむくん
さいむくん

条件2:勝訴の見込みがないとはいえないこと

せんせい
せんせい
2つ目の条件は、「勝訴の見込みがないとはいえないこと」。

借金問題の場合は、個人再生や自己破産ができるとか、条件が当てはまっていて認められる可能性があれば利用できるってことだね。

条件3:民事法律扶助の趣旨に適すること

せんせい
せんせい
条件の3つ目が、民事法律扶助の趣旨に適する必要があることだよ。
ん?? どういうことですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
これはね、例えば相手が気に食わないから訴えるとか、復讐だけを目的に裁判するような場合は、利用できませんよってことだね。

借金問題ではあまり関係ないと思うよ。人間関係のトラブルだったりすると、たまにこういうことがあるらしい。

つまり、トラブルなどに巻き込まれて、お金がないことが条件になるよ。

なるほど…条件を見てきたけど、自分が利用できるのかよくわからないな…。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
それなら、直接法テラスで相談してみよう。親切なオペレーターさんが確認してくれるよ。

もしくは、法テラスが利用できるかどうかわかる下記のページをチェックしてみてね!

【参考:要件確認体験ページ – 法テラス

法テラス

電話番号:0570-078374
電話受付・平日:午前9~午後9時
土曜日:午前9時~午後5時
メールは24時間受付中

審査に必要な書類一式
せんせい
せんせい
条件を満たした場合、弁護士費用立替制度の審査が行われるよ。

審査にかかる期間はおおよそ2週間~1ヶ月くらいだね。必要な書類は以下のとおり。

審査に必要な書類一式
  • 給与明細(直近2ヶ月)、賞与明細
  • 源泉徴収票
  • 課税(所得)証明書または非課税(所得)証明書(直近のもの)
  • 確定申告書の写し(直近1年分、収受印があるもの。e-taxの場合は受付結果(受信通知)が必要)
  • 生活保護受給証明書(援助申し込みから3ヶ月以内に発行されたもの)
  • 年金証書(通知書)の写し(直近のもの) ※基礎年金番号が書かれていないもの
  • その他これの情報がわかる書類
  • 同居家族の住民票(本籍、続柄の記載あるもの、マイナンバーの記載がないもの)
  • 口座情報が確認できる書類のコピー(通帳やWEB口座画面、キャッシュカードのコピーなど)
  • 事件に関する書類(借り入れをしている貸金業者や、契約書、利用明細、ハガキなど)

【参考:費用を立て替えてもらいたい – 法テラス

申請に必要な申込書は、こちらのサイトから確認できるよ。

ただ、書類が開けない、自宅で印刷ができない場合は、法テラスで直接聞いてみよう!

せんせい
せんせい

弁護士費用立替制度なら月の返済は5,000円から

せんせい
せんせい
上記の条件を満たせば、法テラスを利用することができるし、法テラスの弁護士費用立替制度を利用することもできるよ。

一般的に弁護士費用は、依頼時に着手金を支払うことになるんだけど、法テラスなら弁護士費用を立て替えてもらって、月々分割で返済していくことができるんだ。

弁護士費用立替制度

月の返済額 5,000~1万円
返済開始時期 事件に着手の2ヶ月後から返済がスタート
弁護士費用立替制度や、民事法律扶助(みんじほうりつふじょ)なんて呼ばれている制度だよ。
せんせい
せんせい
ともだち
ともだち
法テラスを利用しないで弁護士に依頼した場合でも、借金問題なら分割・後払いって所も多いんですよね。

どのくらいの期間で返済していくのか、何回の分割払いになるのかも含めて、相談してみるといいかもですね!

へぇ!法テラスで月5,000円からの返済なら、僕でもなんとかなりそうだぞ!
さいむくん
さいむくん

【参考:STEP4.費用を返済する – 法テラス
【参考:費用を返済する – 法テラス

法テラスの弁護士費用が免除される場合も

せんせい
せんせい
生活保護を受けている人は、法テラスの弁護士費用を免除してもらえる可能性があるよ。

また、生活保護を受給してなくても、条件を満たせば免除や支払いの猶予を受けられる可能性がある。

償還(しょうかん。お金を返済すること)免除なんていったりするね。

生活保護を受給する人と、生活保護を受給してないけど申請したい人を分けて解説するね。

生活保護を受給している場合

せんせい
せんせい
生活保護を受給している場合は、弁護士費用は免除されるよ。
それって、依頼した段階から支払わなくていいってことですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。生活保護を受給してない場合は、契約の2ヶ月後から分割払いになる。

でも生活保護を受給していれば、支払がまず猶予(待ってもらえること)される。

解決してから、免除の申請をすれば、支払自体が免除されるって感じだね。必要な書類はこんな感じ。

支払いを免除するのに必要な書類・資料
  1. 償還免除および猶予申請書
  2. 生活保護受給証明書 など(発行日が申請日から3ヶ月以内のもの。受給証とは異なるので注意)
申請書は、印刷して書かないといけないから、自宅やコンビニで印刷できない場合は、法テラスに直接確認してみよう。
せんせい
せんせい

【参考:契約弁護士・司法書士のみなさまへ – 法テラス

生活保護を受給してないけど法テラスで免除を利用したい場合

せんせい
せんせい
生活保護を受給してないけど、免除を利用したい場合、下記の条件を満たす必要があるよ。
弁護士費用が免除される条件
  1. 収入・財産が一定以下
  2. 収入がない(今後1~2年で今よりも収入が増加するなどの見込みがない)
条件がいくつかあるから、詳しく解説しよう。
せんせい
せんせい
収入の条件
せんせい
せんせい
法テラスの返済免除を受けるための収入の条件はこんな感じだよ。

法テラスの条件【引用:生活保護を受給していない方の償還免除申請について – 法テラス

また、収入には、親族の援助や児童扶養手当、養育費、その他公的給付なども加算しないといけない。

財産の条件はこんな感じだね。

せんせい
せんせい
財産の条件
  1. 現金・預貯金・保険(生命保険、学資保険、個人年金など)の解約返戻金、株式などの有価証券の合計が66万円以下(近いうちに高額な医療費が必要になるなどの事情を考慮して、条件を満たすと判断することもある)
  2. 自宅の他に、土地やマンションなど不動産を持ってないこと(農業地など、生活に必要な土地など事情を考慮して、条件を満たすと判断することもある)
  3. 車を持っている場合、所有台数が1台であること(車が高額だと免除が認められないこともある)
さいむくん
さいむくん
ややこしいけど、お金に変えられる財産があると、認められないって感じかな。
そうだね。収入に関しては判断が難しいって人は、直接法テラスに聞いてみよう。
せんせい
せんせい
収入がないと判断される条件
せんせい
せんせい
収入がないと判断される条件はこんな感じだね。
収入がないと判断される条件(資力回復困難要件)
①65歳以上の高齢者
②重度または中度の障害のある者として右記のいずれかに該当する 障害者年金や、障害厚生年金の支給を受けている人
労働者災害補償保険法による障害補償給付を受けた者のうち、その対象となった身体障害の障害等級が1級ないし7級に該当する人
身体障害者手帳の交付を受けている者のうち同手帳に1級ないし4級と記載されている人
精神障害者福祉手帳の交付を受けている者のうち同手帳に1級ないし2級と記載されている人
③上記に当てはまる人を扶養している
④病気により長期の療養が必要で、現状収入がない。今後1年程度の間に働くことが見込めない人
⑤上記①~④により、今後1~2年の間に今より収入を得るなどが見込めない人
申請方法
せんせい
せんせい
この免除制度は、事件終了後に申請できるよ。

必要な書類は以下のとおり。

償還免除申請で必要な書類
  1. 償還免除・猶予申請書
  2. 免除に関する確認票
  3. 確認票に記載された資料
一応、こちらのページから、申請方法や、必要な書類がわかるよ。

ただし、自宅にパソコンがない、資料が開けない、自宅で印刷できないって場合は、直接法テラスに行って相談してみてね。

せんせい
せんせい

法テラスで債務整理を相談・依頼した場合の流れ

さいむくん
さいむくん
なるほど。先生、僕、法テラスで債務整理を相談してみようと思います!

それで、どんな流れになるのしょうか?

OK!法テラスを利用した場合の流れを紹介しよう!法テラスで相談・依頼する流れはこんな感じだよ。
せんせい
せんせい
法テラスで債務整理を相談・依頼した場合の流れ
  1. 法テラスで面談を予約する
  2. 無料で法律相談を受ける
  3. 民事法律扶助を申し込む
  4. 弁護士と法テラスの三面契約を結ぶ
  5. 弁護士が債務整理を開始する
  6. 立て替えられた弁護士費用を分割で返済する

法テラスで面談を予約する

せんせい
せんせい
まずは自分の住んでる場所から近い法テラスに電話で面談の予約をしよう!

予約の際は、民事法律扶助の条件を満たしているか、収入などを確認されるから正直に答えよう。

予約をすると、面談の際に必要な書類などを持ってくるように指示がある。

予約した日にはその書類を持って面談をするんだ。もちろん、面談は無料だよ。

【参考:お近くの法テラス – 法テラス

面談で無料法律相談を受ける

せんせい
せんせい
予約した日には、資料を持って面談に行こう。時間はおおよそ30分程度だよ。

面談の際は、「援助申込書」を記入して、再度条件を満たしてるかチェックを受けるよ。

別に相談したからといって、依頼しないといけないわけじゃないからね。

同じ問題なら3回まで無料相談できるから、じっくり考えよう。

相談して、納得できたら依頼するんですね。
ともだち
ともだち

民事法律扶助を申し込む

せんせい
せんせい
その弁護士に債務整理を依頼したい場合は、民事法律扶助を申し込もう。

自分で申し込むこともできるけど、通常は弁護士が手続きを行ってくれるから、書類だけ提出しよう。

書類は「審査に必要な書類一式」で紹介したね!

弁護士と法テラスの三面契約を結ぶ

せんせい
せんせい
民事法律扶助の審査には2週間から1ヶ月ほどかかるよ。

審査が通ったら、正式に弁護士と契約を結ぶんだね。

法テラスを通して依頼する場合は、弁護士と法テラス、自分の三者契約を結ぶことになるよ。

ややこしいけど、法テラスが費用を立て替えるからだね。これで正式に依頼したことになるよ。

弁護士が債務整理を開始する

せんせい
せんせい
三面契約を結んだら、弁護士が債務整理を始めるよ。

法テラスを利用せずに依頼した場合と同じ流れで、まずは受任通知が送られ、手続きが進んでいくよ。

立て替えられた弁護士費用を分割で返済する

せんせい
せんせい
さて、弁護士と契約してから2ヶ月後まで費用は一切かからない。

弁護士の費用は、法テラスが立て替えてくれるからだね。

契約してから翌々月に、費用が口座から引き落とされることになるよ。

法テラスで債務整理を相談する際のポイント

さいむくん
さいむくん
さっそく法テラスを使いたくなりました。

でも弁護士に相談するなんて、なんか緊張するなぁ…。

法テラスに相談するときに、気をつけるポイントってありますか?

そうだね。初めての相談だと緊張するよね。

じゃあ、ここでは法テラスで相談する際のポイントを紹介するね。

せんせい
せんせい

法テラスの面談で聞かれる内容を整理しておく

せんせい
せんせい
まずは、法テラスの面談で聞かれる内容を整理しておこう。

面談時間は30分程度だから、聞かれる内容をまとめておくとスムーズだよ。

  1. 現在の借金の合計額や借り入れ先
  2. 収支について・月の返済額
  3. 借金の原因と返済できない理由
なぜこんなことを聞くのかというと、今後返済できるか、できないかによっても、自分に適した手続きが変わるからだね。

減額して返済できるなら、任意整理や個人再生になるかもしれないし、返済できないのなら自己破産になるのかもしれない。

適切なアドバイスをしてもらえるように、正直に話そう。

せんせい
せんせい
ともだち
ともだち
なるほど。

今の借金の総額や月の返済額、借り入れ先、収入などをはっきりさせておくといいってことですね!

面談時間の中で聞きたい内容をまとめておく

せんせい
せんせい
同じように、面談で聞きたいことや、質問、不安をまとめておこう。

面談でとっさに聞かれても答えられなかったり、聞きたかったことを聞き忘れちゃうこともあるだろうからね。

例えば…
  • 債務整理に関する疑問や不安をまとめておく
  • 質問の優先順位を決めておく など
確かに…本当は質問しようとしてたのに忘れちゃうことってありますよね。

それに、急に質問があるか聞かれても思いつかなかったり…。事前にまとめていけば、無駄なく質問できそうですね!

さいむくん
さいむくん

法テラスで債務整理をするメリット

せんせい
せんせい
法テラスについてはなんとなく分かってきたかな?

次は、法テラスで債務整理をするメリットを4つ解説するよ。

  1. 相場の費用より安く依頼できる
  2. 弁護士費用を立て替えてくれる
  3. 分割払いの負担が少ない
  4. 自分で弁護士を探す必要がない

相場の費用より安く依頼できる

せんせい
せんせい
債務整理で法テラスを利用するメリットは、相場の費用より安く依頼できるところだ。

法テラスは、収入が少ないなどで法的なサービスを利用できない人たちのためのもの。

債務整理の費用も良心的な価格なんだ。こちらの表は、各債務整理の費用を、法テラスと相場でくらべたものだよ。

法テラス 相場
任意整理 約4~20万円 借入先1社あたり2~5万円
個人再生 約20~25万円 トータル:40~60万円
自己破産 約15~21万円 トータル:40~100万円
法テラスでの債務整理にかかった費用は月々5000円~1万円くらいの分割払いなんだ。

25万円を月々5000円で返済するとしても、完済までにかかる期間は約4年なので、生活への影響を少なくできそうだね。

せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
任意整理は、法テラスよりも安い法律事務所があるんですね?
そうだね。任意整理の場合、法テラスよりも安い法律事務所もあるよ。

もし気になるなら、法テラスと法律事務所どちらもいくらくらいかかるのか、見積もりを出してもらうといいよ。

せんせい
せんせい

弁護士費用の立替や費用を免除してもらえる

せんせい
せんせい
法テラスの大きな特徴でもあるけど、かかった弁護士費用をいったん立て替えてくれたり、費用の免除が受けられるのもメリットだね。

弁護士費用立替制度なら月の返済は5,000円から」でも解説した通り、立替制度なら月々の返済は5,000円から。

それに、「法テラスの弁護士費用が免除される場合も」でも解説した通り、どうしても支払えなければ、条件を満たすことで、費用を免除してもらえる可能性もあるんだ。

初期費用も必要ないから、すぐに大金を用意できなくても依頼できるのが法テラスなんだね。

多くの法律事務所では、手続きにかかる費用は、手続き中に分割払いをしていくみたいです。

法テラスのように、いったん全額立て替えてくれる制度は珍しいし、お金がない人にはうれしいですね。

ともだち
ともだち
さいむくん
さいむくん
法テラスは、お金がなくても借金問題を解決したい人の強い味方なんだってことがわかりましたね!

自分で弁護士を探す必要がない

せんせい
せんせい
また、法テラスを利用するメリットは、自分で弁護士を探す必要がないところだね。

これは、利用条件を満たしていれば、法テラスが弁護士を紹介してくれるからなんだ。

これから債務整理をしようとしている人の中には、法律事務所を利用した経験がない人も多いよね。

そんなときは、債務整理を依頼する弁護士だって、どうやって探したらいいかわからないと思うんだ。

だから、弁護士を紹介してくれるのは大きなメリットなんだね。

法テラスで債務整理を依頼するデメリット

さいむくん
さいむくん
法テラスで債務整理をすると、安くできることはとわかりました。

でも、そんなおいしい話ばかりじゃないですよね?何かデメリットがあるんじゃ…?

さいむくん、疑心暗鬼だね(笑)。

もちろん、法テラスにもデメリットはあるよ。デメリットに関しても紹介しておこうか。

せんせい
せんせい

自分で好きな弁護士を選べない

せんせい
せんせい
法テラスで相談する場合、弁護士を選ぶことはできない。

完全にランダムで決まるから、経験が浅い弁護士に当たる可能性もあるよ。

なるほど。

自分で弁護士を選ぶなら、直接面談して、いいと思う弁護士などを選べばいいけど、法テラスは選べないんですね。

ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
そうだね。また、経験が浅いだけでなく、相性がよくない弁護士に当たることもある。
相性なんか関係あるんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
実は関係あるんだ。

法テラスの口コミを紹介するから参考にみてほしい。

いい評判・口コミ

【実際依頼して解決した人】

悪い評判・口コミ

せんせい
せんせい
法テラスは安いけど、弁護士たちの報酬も少ない。だから、やる気が出ないって人がいるのも事実だ。

反対に、いい口コミのように、報酬が安くても困った人を助けたいと強い使命感を持った弁護士もいる。

でもこれは自分で相談をしに行った場合も同じこと。そういう弁護士に当たる可能性はあるよね?

法テラスの場合は、自分で選べずに、そういうやる気のない弁護士が担当になってしまうリスクが高いって感じかな。

審査に時間がかかってしまう

せんせい
せんせい
法テラスのデメリットは相談から依頼までの間に審査の時間がかかること。

審査は2週間から1ヶ月程度かかるみたいだよ。

先生。弁護士に依頼すると、最短で翌日には取り立てが止まるって聞いたんですけど…。
ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
そうだね。

弁護士は、依頼後、貸主に「受任通知(じゅにんつうち)」というものを送る。

内容は、「借金問題は弁護士が担当しました」って連絡なんだけど、この受任通知には、法律上取り立てを止める力があるんだ。

じゃあ、法テラスを利用しなければ、すごく早く取り立てが止まるんですね。

法テラスだと、2週間から1ヶ月後になっちゃうのか…。

ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
そういわれているけど、補足だけしておこう。

審査が通らないと、依頼内容に着手しちゃいけないという決まりはない。だから、対応してくれる弁護士次第ともいえる。

もし可能なら、面談の時に、審査前から対応してくれるか、担当の弁護士に聞いてみよう。

応じてくれるなら、早い段階で取り立てが止まるかもしれないよ。

弁護士費用立替制度には条件がある

せんせい
せんせい
最後は、弁護士費用立替制度を利用するのには条件があることだね。

つまり、どんな人でも利用できるわけじゃないんだね。

先生、じゃあ法テラスの条件を満たせなかった場合や、審査に落ちた場合はどうしたらいいんでしょうか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。その場合、法テラスを利用せずに弁護士に相談・依頼することになる。

ただし、相談が無料であったり、分割・後払いを受けていたりする弁護士も多いから、諦めずに相談してみよう。

法テラスのデメリット対策:法テラスに対応している弁護士に依頼する

さいむくん
さいむくん
法テラスで依頼したかったけど、弁護士を選べないんですね。

相性が悪い弁護士に当たったら嫌だな…。

そうだね。でも実はこうした法テラスのデメリットをなくす裏ワザがある。

それは、自分で弁護士を探して、法テラスを利用できないか聞いてみることだよ。

せんせい
せんせい
さいむくん
さいむくん
そんなことできるんですか?だって、法テラスでは弁護士を選べないってどのサイトにも書いてありますよ…。
できるよ。

法テラスの場合、申し込むことで法テラスが弁護士費用を立て替えることになるんだ。

この費用立替制度を使って依頼ができないかって弁護士に聞いてみるんだよ。持ち込み方式と呼ばれているよ。

もし、相談に行った弁護士が、法テラスに登録しているのなら、立替制度を利用して依頼を受けてくれる可能性があるよ。

だから法テラスに対応している弁護士の中で、自分の好きな弁護士に依頼すればいいんだよ。

せんせい
せんせい

法テラス以外でも弁護士への無料相談はできる

せんせい
せんせい
ここまで法テラスの制度や条件、相談の流れなど紹介してきたけど、実は法テラス以外でも無料相談をすることはできるんだ。

その点についても、紹介しておくね。

無料相談を受けている弁護士に相談する

せんせい
せんせい
法テラスでは同じ問題につき、3回まで無料相談を受けているっていったけど、法テラスを利用しなくても、無料相談を受けてる弁護士もいるよ。
確かにそうですね!

最近の法律事務所は、30分程度無料相談を受けている所も多いし、中には何度でも無料って所もありますね。

ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
そうだね。そういう法律事務所を利用すれば、無料で相談することもできるよ。
法テラスと掛け持ちしても大丈夫なんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
問題ないよ。

また、自分で探した法律事務所に確認して、法テラスの弁護士費用立替制度に対応してないか確認することで、制度を利用できる場合もあるからね。

弁護士によっては法テラスより安い場合もある

せんせい
せんせい
法テラスの任意整理の費用は1社4万3,000円からだったね。

でも、法律事務所によっては、法テラスよりも安く依頼できる所もあるよ!

例えば、1社の任意整理が2万2,000円からで減額報酬ももらってない、とかだね!

個人再生や自己破産は、裁判所を通す手続きで手間もかかるから流石に安くはないけど、任意整理だとそういう料金でやっている所もあるよ!

審査がないので最短翌日で取り立てが止まる

せんせい
せんせい
法テラスの場合、依頼までに審査があって、2週間~1ヶ月ほどかかるケースがある。

でも自分で弁護士に依頼すると、すぐに債務整理に着手してもらえるよ。最短即日で取り立てを止めてもらえる可能性もあるんだ。

これは大きなメリットですね。

待ってる間も利息が加算されるって考えると、自分で弁護士を探して依頼したほうが早いかも…。

さいむくん
さいむくん

法律相談だけなら役所でもできる

せんせい
せんせい
無料の法律相談を受けているのは法テラスだけじゃないよ。

実は役所でも法律相談を行っている所はあるよ。その役所によるけど、相談時間は15~30分程度。

相談日は各自治体によって変わるから、最寄りの自治体のホームページを調べてみよう。

法テラスの弁護士費用を払えなくなったらどうなる?

さいむくん
さいむくん
法テラスは安いし、費用も立て替えてもらえるってわかったんですけど…

万が一、弁護士費用を支払えない場合はどうすればいいんですか?

費用が払えなくなった場合、借金と同じで放置はよくない。

どうなるのかと、どうするべきなのか、詳しく解説するね。

せんせい
せんせい

返済が遅れるとはがきで連絡が来る

せんせい
せんせい
法テラスの立替費用は、基本的に口座引き落としになってるんだ。

もし支払いがされなかった場合は、最初に納付用紙付のはがきで連絡がくるよ。こんな感じの納付用紙だね。

法テラス請求サンプル【引用:返済がなかった場合 – 法テラス

それでも支払いがされないと、電話が来て、さらに手紙による督促が行われるよ。手紙はこんな感じだね。
せんせい
せんせい

法テラス請求サンプル②【引用:返済がなかった場合 – 法テラス

せんせい
せんせい
これを無視すると、法的措置などが行われる可能性があるから、こうなる前に、支払を相談するなど対処しよう。

もし、用紙を紛失したのなら、一度法テラスに相談しようね。無視だけはしちゃダメだよ。

はがきを無視すると支払督促などを受ける

せんせい
せんせい
はがきを無視すると、最後は支払督促(しはらいとくそく)などで請求を受けることになるよ。

支払督促は裁判所から送られてくる督促状だよ。無視をすると財産を差し押さえられる恐れがある。

2週間以内に同封されている書類で、異議申し立てをしないといけないんだけど、そうなるとそこからは裁判になってしまう。

どのみち弁護士に依頼しないといけない事態になるから、そうなる前に支払い方法の相談など手を打つようにしよう。

確かに…せっかく借金問題が解決したのに、また弁護士にお世話になる事態は避けたいですね…。
さいむくん
さいむくん

支払いが難しいのなら法テラスに相談する

せんせい
せんせい
もし、法テラスへの支払いが難しくなったら、まず法テラスに相談しよう。

法テラスでも、返済額の変更や返済を待ってくれる可能性があるよ。また、生活保護も含めて、福祉事務所にも相談してみよう。

【参考:返済がなかった場合 – 法テラス
【参考:費用を返済する – 法テラス

法テラスのQ&A

せんせい
せんせい
法テラスについて色々解説してきたけど、ここではよくあるQ&Aに応えていこう!

相談したら依頼しないとダメですか?

せんせい
せんせい
法テラスに限らず、弁護士に相談に行った場合も、依頼が絶対ってわけじゃないよ。

相談を担当した弁護士が契約をすすめることはあるけど、「相談者にとって、メリットの方が大きいと思われるから」なんだ。

おすすめはされても、契約を強制されることはないよ。むしろ、納得できず依頼してしまうと、後でトラブルになる可能性もある。

気になること、不安をすべて潰して、納得できたら依頼するようにしよう。

債務整理ってなんですか?

せんせい
せんせい
債務整理(さいむせいり)とは、法律にのっとって、借金問題を減額・免除できる手続きなんだ。

借金の金額や、収支によって適した方法が異なるから、自分に合った方法を弁護士に相談してみよう。

自己破産のデメリットは何ですか?

せんせい
せんせい
自己破産のデメリットは以下のとおり。
自己破産のデメリット
  • ブラックリストに登録されることにより5~10年ほど借金ができなくなる
  • 自己破産をすることで保証人に請求が行く
  • 財産がある場合、生活に必要な財産を除いて、家や車などが処分される
  • 自己破産の手続き中は、一定の資格を活かした仕事ができないなど制限を受ける
  • 官報に氏名・住所が載る
ただし、99万円以下の現金や20万円以下の財産などが残せるし、仕事をクビになったり、戸籍にのったり、選挙権を失うなんてことはないよ。
せんせい
せんせい

借金の時効はいつですか?

せんせい
せんせい
借金の時効がいつになるのかは、貸主が誰かによって異なる。

例えばこんな感じ。

貸金業者・消費者金融・銀行などの借金(商事債権) 信用金庫・住宅金融支援機構・個人の借金など
2020年3月31日までの契約 最後の返済日から5年 最後の返済日から10年
2020年4月1日以降の契約 最後の返済日から5年
貸金業者、消費者金融、銀行などは、最後の返済日から5年で時効が成立するよ。

信用金庫などは、契約がいつかによる。というのも、2020年4月で民法が改正されたからなんだ。

2020年4月以前の契約なら最後の返済日から10年。2020年4月以降の契約なら最後の返済日から5年だから注意してね。

このように、時効ってのは複雑だから、弁護士に相談してみよう。

せんせい
せんせい

奨学金も解決できますか?

せんせい
せんせい
奨学金も債務整理できるよ。金利が低いから、利息をカットする任意整理は向かないね。

おすすめは元本から減額できる個人再生や、返済義務がなくなる自己破産だね。

ただし、債務整理をすると保証人に請求が行ってしまうといったデメリットもある。

まずは弁護士に相談して、納得してから依頼しよう。

まとめ

ともだち
ともだち
さいむくん、よかったね、色々希望が見えて!ということで今日の内容をまとめるぞ~!
まとめ
  • 法テラスは債務整理約4万円~で依頼できる
  • 法テラスなら収入等の条件を満たせば弁護士費用の立替制度や免除制度を利用できる
  • 法テラスを利用すると審査に時間がかかるデメリットはある
  • 法テラスに対応している弁護士に相談することで、立替制度を利用して好きな弁護士に依頼できる
  • 相談時間は30分程度なので質問内容をまとめていくことでスムーズに相談できる
  • 法テラスの利用条件を満たしてない場合、無料相談を受けている弁護士に相談しよう
法テラスって聞くと、色々デメリットや悪い情報もありますけど、そんなに心配しなくてよさそうですね。

何より、弁護士費用立替制度を使っても、好きな弁護士に依頼できる裏技があるとは思いませんでした!

さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうでしょ(笑)

仮に法テラスの利用条件を満たしてなくても、無料相談を受けている弁護士や、法テラスよりも安く任意整理に対応している弁護士もいるんだ。

だから諦めずに相談してみてほしいな。さいむくんがすべきは、まず相談という第一歩だと思うからね。

弁護士に相談することで
借金を大幅に減らせる可能性があります。
催促の電話を止めたい
毎月の返済額を減らしたい
返済するのが難しくなった
過払い金があるのか気になる

まずは借金問題の解決実績が豊富な
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著者情報

この記事の監修者
赤堀弁護士
赤堀 太紀 FAST法律事務所 代表弁護士

企業法務をはじめ、債務整理関連の案件、離婚・男女トラブルの案件、芸能関係の案件などを多数手がける。

監修者の詳細なプロフィール
この記事の筆者
浜北 和真株式会社PALS Marketing コンテンツディレクター

2017年から法律メディアに携わりはじめる。離婚や債務整理など、消費者向けのコンテンツ制作が得意。
監修したコラムはゆうに3000を超える。

20代後半に作ってしまった借金100万円を自力で完済した。

筆者の詳細なプロフィール