個人再生で持ち家はどうなる？住宅ローンありと住宅ローンない場合

ローンが残ってる人や完済している人で違いはあるのかな？

そして、給与所得者(サラリーマン)の人であっても、期間と費用を抑えられる②小規模個人再生を選択する人が多いみたい！

詳しくはこの記事を読んでみてね！

ローン返済中のものが担保になっているからだね。逆にローンを完済していれば、ローン会社から引き上げられちゃうことはない。

ここが、任意整理との違いだよね。

だから、特定の債務だけを整理の対象から外す住宅ローン特則は、個人再生手続きの「特約」なんだね。

6か月って結構長いようにも思えるけど、そもそも個人再生の申立てをするのにも書類を準備したりで時間がかかるわけだし、案外あっという間に過ぎちゃうかも…。

個人再生手続き後もしっかりと住宅ローンの返済を続ける限り、連帯保証人に迷惑がかかることはないと考えていいね。

連帯保証債務というのは住宅ローンとしての債務ではないんだ。住宅ローン特則の条件は、住宅ローンに関する借金でないといけない。

借金の保証人は、借金をしている人が返済できなくなったときの保険だから、保証人の返済能力がなくなるのなら、別の保証人を求められるんだね。

確か、債権者を保護するためのルールなんだよね。

でも、ここで査定額1,000万円の住宅があるとき、債権者としては、「いやその家売ってお金つくれよ！自己破産だとそうなるはずなのに！」って思っちゃう。

そこで、清算価値保証原則により、個人再生後の最低弁済額は1,000万円を下回ることはなくなるわけか。

この場合、確かに最低弁済額よりも随分大きい金額にはなっちゃうけど、もともとの借金から考えると十分大きな減額ができたってことになるね。

だから、配偶者や親などの情報が一緒に登録されることはないよ。

すなわち、マイホームを購入するに際して、配偶者や親の名義でローンを組み購入することは可能だ。

もちろん、その配偶者や親が信用情報に登録されていないことが前提条件だけどね！

だから、大家や不動産会社などが信用情報にアクセスして審査に落とすということはまずないと考えていいよ。

ところが、賃料の保証会社が信販系の会社、すなわちクレジットカードを発行している会社(例えばオリコなど)の場合、彼らは信用情報にアクセスすることができるから、保証を断られることがある。

最後にひとつだけ注意してほしいことは、個人再生手続きではあくまで住宅ローンの返済義務はなくならないということだ。

つまり、個人再生が終わった後に住宅ローンの返済が滞ると、結局家を手放さなければならないこともありうる。

個人再生ではどうしても返済が厳しい！という場合には、自己破産も検討してみる必要があるんだ。

どの債務整理手続きを選択すべきかの判断は難しいから、まずは弁護士に相談してみてね！