自己破産は20万円以上の財産は没収される！手元に残せる財産は？

だけど自己破産をするとほとんどの財産を没収されちゃうと聞いたし、ちょっと怖いんだよな…。

だけど、ともだちが言ってくれたように、自己破産をすると20万円以上の価値のある財産は基本的にすべて没収されてしまうんだ。

やっぱり借金を返せなかった罰なのかな…。

たしかに自己破産をした人が持っているものをすべて調べて換金していたら破産管財人の労力も大変ですもんね。

お金に換えられる価値の基準が20万円ってことなんですね。

その中でも例外として生活に最低限必要なものは残せるんだけど、ローンの有無にかかわらず自動車や持ち家などはほぼ確実に没収されてしまうんだ。

自己破産をしても残せる財産については、このあと「管財事件となったときに残せる自由財産とは」で詳しく解説するね。

財産の調査や配分を行う破産管財人は裁判所が選んだ弁護士が担当するんだけど、その破産管財人の報酬は自己破産をした債務者が負担するんだ。

ほとんど財産を持っていない人が自己破産をする時にも、財産の調査や配分を行う破産管財人を選任するのはちょっと無駄づかいな感じがするよね。

債権者へ配分される財産を法律用語で破産財団とも呼ぶんだけど、破産財団が少ないと思われる人が自己破産をする場合には同時廃止で手続きを進めるってわけさ。

これまで説明してきた、『20万円以上の価値のある財産は基本的にすべて没収される』というのは管財事件となった場合だね。

管財事件になると、破産管財人として弁護士が裁判所から選出されて、引継予納金(※)という費用を債務者が負担するんだ。

これに加えて自己破産を申し立てた弁護士への報酬もかかるから、管財事件の際にはおおよそ60~70万円ほどの費用がかかる。

自己破産をするほどお金に困っているのであればこの金額を一括で納めるのは難しいよね？

弁護士費用であれば、基本的には分割支払いに応じてもらえるから安心してね。

さらに、同時廃止の場合には破産管財人が選任されないから、裁判所に支払う費用も自己破産の申し立てにかかる1~2万円で済む。

同時廃止事件は債務者にとってはもっともメリットの大きい手続きといえるね。

だけど、自己破産とはあくまで借金を背負ってしまった人の生活を立て直すための救済措置だということを覚えておこう。

管財事件となって破産管財人が財産の調査を行ったあとでも、生活に必要な最低限の財産は手元に残せるんだ。

自己破産後も没収されずに手元に残せる財産のことを自由財産と呼んで、以下の5つがあるよ。

大きく分けて、差押禁止債権と差押禁止動産のふたつがあるよ。

差押禁止債権には以下のようなものがあるよ。

差押禁止動産についても、民事執行法で細かく決められているんだ。

簡単に言えば、債務者の生活や仕事に欠かせない道具や、最低限の生活に必要な食料や衣服、あとは宗教的な信仰対象などが差押禁止動産といえるかな。

エアコンや冷蔵庫などの家電製品ももちろん含まれるよ。

購入金額が20万円以上であっても、経年劣化や破損などによって査定額が20万円以下であれば差し押さえの対象にはならないよ。

だけど、このあと「自己破産で財産を残したくても避けるべき行為」でも解説するけど、差し押さえを逃れるためにわざと破損させた場合には不当な処分とみなされる危険がある。

最悪の場合には自己破産自体が取り消しとなってしまうから注意しようね。

平均的な世帯の1ヶ月の最低限の生活費が33万円と法律で定められていて、その3ヶ月分である99万円は差し押さえは禁止されているんだ。

具体的には自己破産手続き後の給料などが含まれる場合が多いかな。

例外的に自由財産として認めてもらう制度を自由財産拡張と呼ぶよ。

そんな人が車を差し押さえられたら仕事にも行けなくて生活が成り立たないから、車を自由財産として没収対象から外すように考慮してもらえそうですね。

だけど、やっぱり持ち家を没収されてしまうのはきついな。まだローンが35年も残ってるのに…。

個人再生は、自己破産と同様に裁判所を通じた手続きで、借金の総額に応じて最大で10分の1まで減額できるんだ。

基本的にはすべての借金が整理の対象になるんだけど、住宅ローン特則という制度を使えばローンを支払っている最中の持ち家を残すこともできるんだよ。

任意整理とは、個人再生や自己破産とは違って債権者に直接交渉をして、将来かかる利息をカットしてもらう手続きだ。

借金の残高が減るわけではないけど、借金の額が大きければ大きいほどかかる利息もすごい額になるから、任意整理をしたおかげで借金が完済できたという人も多いよ。

だけど、やっぱり自己破産なら借金は帳消しになるし、どうするべきか悩んでしまいますね…。

だけど、手続きの仕方によっては「自己破産で財産を残したくても避けるべき行為」の中の偏頗弁済に該当してしまって、自己破産が取り消しになってしまう危険もある。

どうしても第三者弁済をして財産を残したい場合は、必ず弁護士に相談してからにしよう。

財産の没収を避けるための次のような行為は免責不許可事項といって、自己破産自体が取り消しになってしまう可能性もあるから必ず覚えておこう！

偏頗弁済とは、複数の債権者がいるにも関わらず、特定の債権者への返済を優先して行うことだね。

たとえば、高価な腕時計やゴルフクラブをわざと壊すとか、ローンを支払い終わった車にわざと傷をつけるとか、だね。

破産管財人は財産を取得した時から現在までの履歴をすべて調査するから、自己破産直前というあまりに不自然なタイミングでいくつもの資産が破損していたら、怪しまれてしまうよ。

生活に必要なものは没収されないと知れて安心したし、自己破産以外にも借金を減らす手段があったなんてびっくりです。

さいむくんも、実際に自己破産をするかどうかはおいといてまずは相談してみるといいんじゃないかな？