銀行口座を差し押さえられるとどうなる？解除や口座を調べる方法

おかしいと思って通帳記帳をしたら「サシオサエ」って人からすべて残高が引き出されてるんだよ。

これなんだろう、新手の詐欺かな？警察に相談した方がいいかな！？

ちょっとした法律用語で、お金を貸している側を債権者(さいけんしゃ)、お金を借りている側を債務者(さいむしゃ)と呼ぶ。

差し押さえは、「債務者がいくら言っても返してくれないから、銀行口座の残高を強制的にこっちにください！」と債権者が裁判所に頼むってイメージだね。

差し押さえが認められると、債務者の持っている銀行口座の残高が未納分の借金にあてるために回収されてしまうのさ。

僕の口座が差し押さえられたということは、誰かがこの債務名義ってのを取得したってことですか？

銀行からの借金を滞納していた場合には、銀行は裁判所に申し立てをして口座を差し押さえる前に、口座を凍結して使えなくしてしまうのさ。

口座が凍結されたら残高の引き出しもできないし、給料の振り込みなどもできなくなってしまう。

生活への影響がとてつもなく大きいから、銀行のカードローンを滞納してしまう時には早めに解決しないといけないよ。

よっぽど嫌われちゃったのかなあ。

どうにか差し押さえのタイミングを予測する方法はないかな？

生活費の支払いや、水道光熱費などの引き落としもできなくなる。

滞納が重なってしまって、どんどん解決が難しくなると言えるね。

さらに、本人名義の口座であれば、すべての銀行口座が差し押さえの対象になり得ると思った方がいいよ。

「差し押さえの対象になる口座を調べる方法はある？」でもう少し詳しく解説するね。

その結果、差し押さえられた銀行の系列のクレジットカードが利用停止になる可能性も高いよ。

たとえば以下のようなものだね。

債務名義が届いたのを無視していると、いつ差し押さえられてもおかしくないって話さ。

差し押さえの対象になる口座をあらかじめ調べられたら、どうにか対策を立てられそうですけど、何か調べる方法ってないんですか？

基本的に、毎月の引き落とし口座などで債権者に対して自分から申告している口座が差し押さえられる可能性は一番高い。

だけど、その口座がすっからかんだったら差し押さえる意味はないよね。

そんな時は、金融機関などの債権者は裁判所に依頼して債務者名義の銀行口座をすべて調べられるのさ。

この手段をとれば、銀行口座の残高もすべてバレてしまう。

いくら隠そうとしても、残高の高い口座を優先的に差し押さえられてしまうってわけさ。

債権者が「口座の名義人＝債務者本人」であることを証明する書類を手にいれる必要はあるけれど、そんなに難しいことではない。

差し押さえから逃れるために口座を隠すのはあまり現実的ではないと思っておこうね。

具体的には、以下の3つのケースがあるんだ。

これらの会社は、たくさんの債務者を抱えているから、借金を回収するための流れも熟知している。

場合によっては、借金取り立ての専門業者である債権回収会社(サービサー)に依頼して口座差し押さえなどの回収措置に踏み切ってくる場合もあるよ。

離婚後の養育費の未払いなども含まれるね。

この場合は、債権者がお金を借りている(支払義務がある)個人や取引先などの会社になるだけで、基本的には金融業者が差し押さえてくる時と同じようなイメージだ。

債権者が裁判所に申し立てて、口座の差し押さえが行われるよ。

ひとつ注意しなくてはいけないのは、特に地方税や国税などの税金の滞納の場合には、消費者金融などの借金の滞納と比べて早い段階で差し押さえられる可能性があるということ。

「税金や年金保険料の滞納だと裁判なしで差し押さえられる」で詳しく説明するね。

とにかく、税金を滞納した場合には、早急に役所や税務署に相談しないといけないと覚えておいてね。

ここでは、実際に銀行口座が差し押さえられるまでの流れを解説していくね。

督促の仕方は業者によって異なるけれど、最初のうちはシンプルな圧着ハガキで、滞納期間が続くと「重要！」とか書かれた封筒になってくるケースが多いかな。

滞納している日数が増えるほど、遅延損害金(ちえんそんがいきん)という罰金も加算されていくから少しでも早く支払うべきだよ。

これは、数ヶ月滞納すると債務者が「期限の利益」を失うからだね。

債権者の申し立てが裁判所に受理されると、裁判所から「差し押さえ予告通知」が送られてくるよ。

この通知が送られてきた時点で、差し押さえまでの猶予は1ヶ月ほどだね。

差し押さえ予告通知も無視し続けると、裁判所から「支払督促」や「訴状」といった手紙が送られてくる。

これらの書面に対して何も対応せずにいると、債権者の主張がそのまま認められて「判決」や「仮執行宣言付支払督促」が取得されてしまうんだ。

預金債権の差し押さえの申し立てが裁判所に認められると、裁判所が銀行に対して「債権差押命令」を送付する。

債権差押命令を受け取った銀行は、債務者の銀行口座のうち債権者の債権額に応じた金額を回収するんだ。

もし口座残高が債権額に到達しなければ、全額が回収されることになる。

加えて、再び債権差押命令が出れば繰り返し差し押さえを受ける可能性もあるよ。

具体的には以下のようなものだね。

税金や年金保険料を滞納した場合には、裁判所への申し立てをせずに口座の差し押さえを受ける可能性があるんだ。(国税通則法および地方税、国民年金法による)

特に、税金の滞納の場合は差し押さえまでの日数がとても短いから注意が必要だよ。

差し押さえられた通帳を確認しても「サシオサエ」としか名前がないから、誰から差し押さえられたかはわからない。

「銀行口座が差し押さえられるまでの流れ」で説明した通り、差し押さえが執行されるまでには前触れともいえる郵便物が届いているはずなんだ。

これまでに届いた郵便物を確認して、裁判所からの通知などが届いていた場合は内容を確認すれば差し押さえてきた相手がわかるよ。

もしも金融業者などからの借金に心当たりがない場合には、税金の滞納である可能性が高い。

税務署からの郵便物も、怪しいものがないか確認しておこう。

それか、確実に回収できると見込める不動産や有価証券などを担保として差し入れることでも解除は可能だ。

具体的には、借金を完済したことを示す「弁済証明」を口座差し押さえを命令した裁判所に提出して、差し押さえを取り消してもらう流れになるね。

弁護士に相談すれば、差し押さえの解除に向けて以下のような対策をとれるのさ。

税金の滞納の場合だと、税金をすぐに支払うのが難しい場合には支払いを待ってもらえる可能性もある。

税金支払いの猶予を受けられた場合には、財産の差し押さえも解除してもらえるのさ。

基本的に、口座の差し押さえを受けてから1週間以内に解除をしないと、残高は二度と戻ってこないのさ。

口座残高のなかに、法律によって差し押さえが禁止されている財産が含まれていないかチェックするためだね。

生活保護費用や年金など、最低限の生活を保障するために国から支給されたお金などは、たとえ借金を滞納していたとしても差し押さえが禁止されているんだ。

このチェック期間ともいえる1週間がすぎると、差し押さえられた残高はすべて債権者のもとに渡ってしまう。

こうなると残高を取り返すのは絶望的なのさ。

いきなり差し押さえを受けることはないから、借金の支払いが難しくなった段階ですぐに弁護士に相談するのがベストだよ！

実は、弁護士は借金トラブルを解決する専門家でもあるのさ！

弁護士に相談をすれば、債務整理(さいむせいり)という手段を使って借金を合法的に減額できるんだよ！

誰にだって、やむを得ない事情で借金が返せなくなる可能性はあるでしょ？

そういった時でも、最低限の生活をやり直せるように認められた救済措置なのさ。

今日話した内容の振り返りにもなっているから、よかったら参考にしてね。