リボ払いが払えないと差し押さえ？払えない場合の救済措置とは？

月々の支払い額は最低限で済むし、困ったらいつでも追加で借入できるし、便利だと思うんですけど…

新たな借入はできなくなって、返済しか受け付けてくれなくなるんだ。

期日までは「利息」が発生するけど、期日を過ぎると利息の代わりに遅延損害金がかかるんだ。

遅延損害金の金利は利息よりも高いから、約束どおりの金額を支払っても元本がぜんぜん減らないんだ。

たとえば、50万円を金利18％で借り入れて30日後に返済する場合は、利息が7,400円になる。

15,000円ずつ返済する約束なら約7,400円分の元本が減るよね。

ところが、10日でも遅れてしまうとさらに10日分で約4,800円の遅延損害金が加算されるから、元本は約3,000円しか減らないんだ。

ところが、そのまま支払いが滞ったままだと、毎日のように電話がかかってくるよ。

さらに自宅には督促状が郵送されてくる。

督促状には「このままだと法的手続きを取ります」みたいなことが書いてあるから、焦るのは必至だね。

いわゆる「ブラックリストに登録された」という状態だね。

滞納からブラックリストにのってしまった場合、どのくらい記録されるのかは「カードの利用・新たな借金はできない」で詳しく解説しよう！

ただカードが使えなくなるだけならいいかもしれないけど、この段階までくると残額の一括返済の請求を受けることになるんだ。

これを「期限の利益」というんだけど、期限を大幅に過ぎたり、何度も期限を守れなかったりすると信頼関係が壊れて期限の利益を喪失してしまうよ。

支払督促は裁判所を通じて「支払ってよ」と請求する手続きなんだけど、これを無視すると正式な裁判に発展してしまうよ。

だから、ほぼ確実に負けて支払いの命令を受けてしまい、それでも支払わないと財産を差し押さえられて強制的に回収されてしまうんだ。

給料の手取り額の4分の1も差し押さえ可能な財産になるから、全額が回収されるまで給料が差し押さえられることになるよ。

もしリボ払いの支払いが難しくて「今月はちょっと遅れてしまう」とか「来月まで待ってほしい」といった状況があるなら、放置せずにすぐ対処しよう。

いつまでにどの業者にいくらを支払えばいいのかを把握すれば、支払いが滞る業者の数を減らすことも可能だね。

いつ・いくらの支払いを約束できるのかをはっきりと伝えれば、支払いを待ってくれたうえで信用情報機関への登録も待ってくれる可能性が高いよ。

リボ残高の返済が苦しい場合には、金利の低いカードローンに借り換えることで少し楽になる可能性はあるよ。

例えば、年利15%から年利12%のローンに借り換えられれば、その分利息も減らせるよね。

ただし、借り換えローンの利用には慎重になるべき。

借り換えローンは、あくまで借金だから根本的な解決にはなりづらいと覚えておいてね。

差し押さえなどを避けるためには、一時的に返済資金を用意するために家族や親戚などにお金を借りることも考えたほうがいいかもしれないね。

リボ払いの滞納を続けて一括請求や差し押さえを受けると、結局家族にも迷惑がかかる可能性が高い。

取り返しのつかないことになる前に、家族などの信頼できる人に事情を説明すればひとまず問題が解決に向かうはずだよ。

債務整理には3種類の方法があって、状況によってどの方法がマッチしているのかが異なるんだ。

自分で判断するのは難しいから、まずは弁護士に相談して診断を受けることをおすすめするよ。

手続きの内容やどんな人に向いているのかをまとめたのでチェックしておこう。

業者との話し合いで解決するから、素早い和解を実現しやすいのもメリットのひとつだよ。

ただし、ほとんどの業者が借り主本人からの申し入れでは相手にしてくれないから、弁護士に交渉を依頼するのが一般的だよ。

とはいえ、もともとは弁護士会の基準に従っていたから、驚くほどの差はないよ。

任意整理にかかる弁護士費用は1社あたり2～5万円が相場だね。

弁護士が各貸金業者へ「受任通知」を送付すると、業者は督促をすることができなくなる。

その間に返済にあてていたお金を弁護士費用の積み立てにも回せるから、督促の負担を抑えて依頼することも可能なんだ。

それに、個人再生と自己破産ではすべての借金が整理対象になってしまう。

任意整理なら負担が重たいリボ払いだけ選んで整理できるから「A社は整理するけどB社はそのまま利用する」といった対応もできるよ。

加えて、返済中の住宅ローンがある場合は整理対象から除くこともできるし、自己破産のように財産をうしなうこともない。

持ち家を維持したいなら個人再生の一択になるね。

ただし、100万円以下の借金だと減額効果が低い＋費用が高めだから少額の借金の整理には不向きだよ。

ただし、資格制限による失職やブラックリストに登録される期間が長いなどのデメリットもあるから、できる限り任意整理・個人再生で解決したほうが利口だね。

「借金を返すために他のところから借金をしている状態」のことを多重債務と呼ぶよ。

これは、借金返済にはほど遠い状態で、事態は悪化する一方だよ。

こんな状態を続けても意味がないから、これから説明する「債務整理」をして借金を減額しよう。

具体的には、メルカリなどで「本物のお金をクレジットカードで支払って買い取る行為」などが該当するよ。

これがなぜいけないか。これはクレジットカードの会員規約に違反しているからだよ。

発覚すると「強制解約」「リボ残高の一括請求」なんてことにもなりかねない。

それに、会員規約で現金化がOKだったとしても、目先の支払いをクリアできるだけで、問題は何も解決していない。

そんなことをしても意味がないから、普通に返済を続けるか、それができないなら債務整理をするしかないんだよ。

最終的には裁判所から強制執行という形で、財産や給料を差し押さえられてしまうからね。

それさえもさせないように「夜逃げ」なんて考えても無駄だからね。

貸金業者は住民票をたどって新しい住所を特定することができる。

住民票を残したまま夜逃げをすると、生活に様々な支障がでてくる。

だからといって、闇金などの違法業者から借入をするのは絶対にダメだよ。

いちどでも闇金とのかかわりを持ってしまうと、リボ払いを滞納するよりも恐ろしい目が待っているんだ。

消費者金融とか、自動車ローンとか、奨学金とか。みんな何かしらの借金を抱えているじゃないですか！

金利は「お金を借りている事に対する手数料」ともいえて、借金に上乗せしながら貸金業者に支払いしていくのが特徴だよ。

金利が高ければ、借金が膨らんでいってしまいやすいのはいうまでもない。

リボ払いは、「利息制限法」という法律で定められた上限、もしくはそれに近い金利に設定されていることが多いよ。

まずは、代表的な借金とそれらの金利の相場を比較してみよう。

そういう事情もあって、金利が低めに設定されているみたい。リボ払いの金利が高いのは、担保がないことも影響しているかもね。

リボ払いのうたい文句である「いくら使っても支払いは一定のまま」に惹かれるのはどんな人だろう？

それはやはり「お金のない人」や「我慢ができない人」が多いのではないかな。

そもそも、お金がある人はリボ払いを使う必要がない。

高い買い物だって一括払いすればいいし、「〇回で払います」とローン契約をして、決められた回数できっちり完済すればいい。

でもそれをせずに、あえてリボ払いを利用しているわけだ。

それに、さいむくんだって、友達からお金を借りるときや、ローン契約を組むときは、慎重になるでしょう？

毎月いくら払えるか、何回で支払いが終わるか、利息を乗せた総支払額はいくらか。すべてを確認したうえでローンを組むはず。

リボ払いは、それらのステップが一切必要ない。クレジットカードを出すだけで借金が成立してしまうんだ。

リボ払いという借金をこれからどうやって返済するか、自分に返済できるかどうか、そういったことを想像することもなく借金を増やしていく。

つまり、本当は普通に借りても返済できないところを、お金に困っているから「リボ払いでつい借り入れてしまった」だけなんだよ。

残高が増えれば支払額も増えていくけど、それも緩やかなものだ。

業者にもよるけど、残高が10万円を超えてしまったら、それ以降は「残高10万円ごとに支払額5000円増加」くらいのレベルに設定されていることが多いかな。

つまり、自分の中では「リボ払いの支払額が1万円増えた」だけなのに、実際は「すでに残高(借金)が20万円も増えている」なんてことが起こりかねない。

一気に10万円単位で利用するならまだしも、ちょこちょこと利用していたら「残高が増えている」という感覚が麻痺してしまって「気づいたら高額な借金を抱えていた」なんてことにもなりかねないよね。

「友達からお金を借りる」ことや「ローンを組むこと」とまったく一緒だからね！リボ払いだからと言って軽い気持ちで利用するのはNGだよ。

借りるのは簡単だけど、返すのは大変。これを理解したうえで、リボ払いと適切な付き合い方をしよう。

「いくら使っても支払額が一定」というのはきちんと管理ができる人にとってはメリットになるからね。

もしもボーナスなどの臨時収入があったら、リボの繰り上げ返済に充てるのがオススメだよ！

繰り上げ返済とは、毎月支払っている額に上乗せして返済を行うこと。

月々の返済は、返済額から手数料が引かれた分が、元本の返済にあてられるんだ。

しかし、リボ払いの場合、返済額の半分が手数料として引かれることもあり、元本がなかなか減らないんだ。

そんな時に、月々の返済とは別に繰り上げ返済をすることで、手数料を取られることなく、元本を直接減らせるんだね。

繰り上げ返済をすれば予定していたよりも早くリボ残高を減らせるから、結果として支払う手数料が少なくて済むのさ。

臨時収入があった時には、贅沢をしたい気持ちをグッとこらえて繰りあげ返済をしてみよう！

本当にそんなリストがあるんですか？

結果、数年にわたって新たな借金ができなくなってしまうおそれがあるんだ。

でも、支払いをせずに放置していたり強制解約されたりといった状況なら「社内ブラック」になるから再利用はあきらめたほうがいいだろうね。

さらに放置していると強制解約・一括請求へと発展して、さらに差し押さえによる強制回収を受けるんだ。

放置していても解決できないから、弁護士に相談してアドバイスを受けよう。