よかった～。これでブラックリストに載らなくて済むよ！
借金問題に詳しい先生に聞いてみようよ！
代位弁済と信用情報の関係についてお調べの方はいませんか？
この記事では、代位弁済の意味や、代位弁済がされた場合にブラックリストに載ってしまうのかなどについて、詳しく紹介しています！
業者からの借金を放置していると、保証会社があなたの借金を肩代わりすることになります。
それを「代位弁済」と呼びますが、代位弁済後は、保証会社があなたに一括での返済を求めてきたり、裁判を求めてきたりする可能性が高くなります。
それでも放置していると給料の差し押さえをうける可能性が高くなりますので、そうなる前に必ず弁護士に相談しましょう。
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そもそも代位弁済とは
借金やカードローンに関する事柄では、保証会社が債務者の代わりに支払うことを指すことが多いから、以下からもその前提で話していくね。
代位弁済がなされても、債務自体が消えるわけではないから、注意が必要だ。
代位弁済のデメリット
- 一括返済を求められる
- 遅延損害金や手数料をとられる
- 保証人に請求がいく
- ブラックリストに載ってしまう
- 財産が差し押さえられることもある
代位弁済は信用情報に傷がつく
ブラックリストを管理している個人信用情報機関にはいくつか種類があるんだけど、代表的なものを挙げると次のようなものがあるね。
| 株式会社シーアイシー(CIC) | 主にクレカ会社が加盟している |
| 日本信用情報機構(JICC) | 主にサラ金が加盟している |
| 全国銀行協会(KSC) | 主に銀行や保証会社が加盟している |
てことは、ブラックリストっていくつもあるの？
だけど、これらの機関同士は情報を共有し合っているんだ。
だから、JICCに登録された情報を、KSCの加盟団体が知ることも出来るんだよ。
いわば、入口のドアが複数あるだけで中身は繋がったひとつの部屋ということができるね。
ブラックリストに載る期間はどれくらい？
先生、ブラックリストにはどれくらいの期間載ってしまうんですか？
| 株式会社シーアイシー(CIC) | 契約期間中＋契約終了から５年 |
| 日本信用情報機構(JICC) | 契約期間中＋契約終了から５年 |
| 全国銀行協会(KSC) | 契約期間中＋契約終了から５年を超えない期間 |
そして、「契約終了」とは、保証会社に対する完済の時、という意味だね。
KISCの「５年を超えない期間」の表現はあいまいだけど、大体どの個人信用情報機関でも完済から５年はブラックリストに載る、と考えていいだろうね。
そもそも、完済に至るまでに3年から5年くらいはかかるだろうから、トータルで考えれば、場合によっては7年くらいはブラックリストに載ってしまうことになるのか…！
ブラックリストに載るとできなくなること
ブラックリストの内容は、一般人は見ることができないんですよね？
ただし、ブラックリストに載ってしまうと、次のようなことができなくなるよ。
- 新しい借入れやクレジットカードの利用
- 一部の携帯電話の分割払い
- 一部の賃貸住宅への入居
１：新しい借入れやクレジットカードの利用
今持ってるクレジットカードはしばらく使うことができると思うけど、次回更新時に新しいカードを発行してもらえない可能性が高いね。
あっ。クレジットカードが使えないってことは、ETCカードなんかも使えなくなるのか！
２：一部の携帯電話の分割払い
だから、リストに載っているときは一括で支払うか、家族名義で購入するしかなくなるね。
家族名義で買うのもアリだけど、ちょっと恥ずかしいかも…。
３：一部の賃貸住宅への入居
「一部の」賃貸住宅って、どういう意味ですか？
代位弁済された(されそう)なときにすべきこと
先生、代位弁済された、またはされそうなとき、どんな対処法がありますか？
考えてもみてよ。
さいむくんもお金を貸している相手と全く連絡が取れなかったら、すごく不安になるでしょ？
場合によっては、法的措置に出るしかない。
だから、相手からの連絡は絶対に無視せずに、お金を払えそうにないなら、そのことを素直に伝えるんだ。
そうすれば、相手も話し合いに応じてくれるかもしれないよ。
債務整理をすれば借金問題解決への糸口がきっと見えるから、人生を再スタートさせることだって可能だ。
| 方法 | 内容 |
| ①任意整理 | 今後の利息をカットする |
| ②個人再生 | 借金の返済総額を少なくし、分割返済する |
| ③自己破産 | 借金をゼロにする（免責） |
債務整理の細かい比較や、手続きや費用の内容については、こちらの記事でも紹介してくれましたね！
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でも、LINEで相談だけもしてみようかと思って勇気を持って友達追加してみたんですよね！
そしたら、その日のうちに問題が解決して、次の日からは借金に悩まず生活できるようになりました！
対応も早くて丁寧でしたのでとても感謝しています。
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まとめ
そのうえで、今回の話をまとめると、次のようになるね！
- 代位弁済により信用情報に傷がつく
- ブラックリストに載ってしまうと様々な不都合がある
- 代位弁済がなされる前、もしくは直後に弁護士に相談しよう
このまま放置してても状況は悪化する一方だから、ここらで債務整理して、人生をやり直そう！
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