個人再生後に住宅ローンは組める？5年は無理？よくある質問とポイント

個人再生したら、一生住宅ローンが組めないと聞いたんだけど本当なのかな？

将来家を買いたいと思ってるから、個人再生をして一生住宅ローンを組めないのは困るなぁ。

なぜ住宅ローンが利用できなくなるのか、その理由を解説していくね。

基本的にお金の貸し借りに関しての情報が、すべて記録されているのが信用情報だね。

こういった悪い情報が載ってしまうことを「信用情報に傷がつく」と言って、俗に「ブラックリスト」とも言われているよ。

つまり信用情報は、金融機関や消費者金融が「お金を貸す際に信用できるかどうか判断するための基準」ということなの？

その事実はすべての個人信用情報機関で共有されるから、一度個人再生をすると、どの業者からもお金を借りることができなくなってしまうんだよ。

でも一度信用情報に傷がついたら、もう一生住宅ローンは利用できなくなるの？さすがにずっと続くのは困るんだけど…。

実は信用情報に傷がついている場合、個人再生ではなくキャッシングやカードローンなども利用できないんだ。

キャッシングやカードローンの審査をする際にも、住宅ローンの時と同様に信用情報を確認しているためだね。

これも住宅ローンやキャッシング・カードローンの時と同様に、新規申し込みの時に行う審査で「信用情報」を確認しているためだね。

クレジットカードを利用したい場合、個人再生した事実が削除されるまで待つ必要があるよ。

信用情報に傷がついていると、返済能力が低いと判断されてしまうから、残念ながら保証人にはなれない。

ただ前のところで説明したように、一定期間経過すれば個人再生した事実が削除されるから、それ以降は問題なく保証人になれるよ。

個人再生をしたら、必ずしも子供が奨学金を使えなくなるというわけではないから安心してね。

この場合個人再生をすると信用情報に傷がついているから、賃貸契約の際に必要な家賃保証会社の審査に通らず契約を断られてしまうというわけだね。

ただこれはあくまでも家賃保証会社を通して信用情報のチェックを行う物件に限られているんだ。

保証会社がついていない物件を選べば個人再生後でも問題なく契約を結ぶことができるよ。

信販系と言われている「クレジットカード会社」が運営している家賃保証会社が、信用情報の確認を行っているんだ。

信販系の家賃保証会社を避けて物件探しをすれば、審査に通る確率も高くなる可能性は高いよ。

一般的な消費者金融であれば5年間、銀行や信用組合であれば7年間経過すれば、再び住宅ローンが組めるようになるよ。

だから事故情報が消えているか確認するためには、個人信用情報機関に対して「信用情報の開示請求」を行う必要があるんだ。

それぞれの信用情報機関への開示請求方法と、請求に必要な手数料は以下のとおりだよ。

だから一定期間が経過して個人信用情報機関が管理している事故情報が削除されたとしても、個人再生をした貸金業者では社内ブラックとして登録され、住宅ローンを利用することができないよ。

他にもクレジットカードの作成やカードローンの契約もできない可能性があるから注意してね。

国土交通省が発表している、住宅ローンの審査で考慮される審査項目をみてみよう。

当たり前のことだけど住宅ローンの申し込みをする際は、正確な内容を必要書類に記載して申し込んでね。

ペアローンを申し込む場合、2人合わせた収入が住宅ローンで求められている条件を満たしているか審査を行うんだ。

もし1人では条件に達していなかったとしても、夫婦2人で申し込めば審査に通る確率も高まるよ。

頭金が多ければ多いほど、住宅ローンで借り入れる金額が少なくなるから審査に通る可能性も高まるよ。

個人再生をした後に住宅ローンが利用できるか不安な人や、個人再生をした後で住宅ローンを利用しようと思っている人は参考にしてね。

個人再生をした事実も住宅ローンの審査時には分からないから、新しく住宅ローンを組む際にも気にする必要はないよ。

ただ、個人再生をした後はクレジットヒストリーがない状態だから、返済能力がないとみなされて審査に落とされてしまう可能性があるのは否定できないね。

お金に関するあらゆる情報は、個人信用情報機関に収集・記録されていることは説明したよね？

だけど個人再生をしたあとは、クレジットヒストリーが何もない状態になっているから「その人が金銭面で信用できる人物」なのか、住宅ローンの審査を行う金融機関も判断できないんだ。

だから個人再生をしたことが理由で、住宅ローンの審査が厳しくなることはないから安心していいよ。

ただ金融機関によっては、保証人が必要になるケースもあるから、その場合は家族や親族にお願いする必要があるよ。

今回解説してきた内容で、重要なところをまとめたからもう一度振り返ってみよう！

でも借金を返せずに滞納していると、結局信用情報に傷がついてブラックリストに載ってしまうんだ。

結局ブラックリストに載ってしまうのなら、借金を減額できる個人再生の方がいいよね？