クレジットカードが作れない9つの理由とは？審査に通るためのコツ

はじめて申し込むところばっかりなのに、なんでこんなに落ちちゃうのかな？

一つずつ解説していくから自分が当てはまらないかよく確認してね！

見方によっては、毎月クレジットカード会社から借金をしているようなものなのさ。

だから、収入が少ないなど、毎月返済していくのが難しそうな人だとカード会社と契約できないんだ。

具体的には、以下のような点にあてはまると支払い能力がないと判断される可能性が高いよ。

いくら正社員でも、入社1年目で新天地に引っ越したばかりの人などは審査に通りにくいといえるよ。

だったら、年収をちょっと多めに申告した方がいいのかな？

生涯にわたって損をすることになるから、虚偽の申告は絶対にやめようね。

実は、滞納などの事故情報は、信用情報機関という個人の借金に関する情報を集めている会社に記録されているんだ。

消費者金融やカード会社などは、審査の際に信用情報機関に問い合わせるのさ。

その際に、過去に金融事故を起こしたことが発覚するから、「この人と契約してもちゃんと返済してもらえないかも」と思われて審査に落ちてしまうのさ。

ブラックリストになってしまうケースは色々あるけど、それぞれの場合で情報の保管期間が決まっているんだ。

申告した会社できちんと働いているかどうかを調べるためだね。

この際に、勤務先の人が「そのような者はおりません」などと答えたり、何度かけても誰も出なかったりすると、勤務実態がないと判断されて審査に落ちてしまうのさ。

もちろん、審査の際に自分の携帯電話にかかってきた電話を無視していても審査に落ちる原因になるよ。

滞納などの事故情報だけではなく、過去にしっかりと返済を行っていたという情報も信用情報機関には記録されているんだ。

カード会社が信用情報機関に問い合わせた際に、過去にまったくカードやローンを利用していないこともバレてしまう。

過去にカードやローンを使っていないと、返済能力があるかどうか判断ができないよね。

そういった人と契約するのはカード会社にとってはリスクなのさ。

加入条件とも呼ぶんだけど、これを満たしていないとやはり審査には通らないよ。

何枚も同時期に審査を申し込んでいると、『お金に困っている人』だと判断されて審査に落ちやすくなるよ。

このように短期間に複数のカードを申し込んでいる状態を『申込ブラック』とも呼ぶね。

カードやローンなどを申し込んだ履歴は信用情報機関に6ヶ月~1年間記録される。

もしも審査に落ちてしまった際には、6ヶ月~1年の間隔をあけてから申し込むのが無難だよ。

複数の会社から借金をしている人は、返済にあてるお金を捻出できるのかどうか疑わしいからね。

カードに申し込む際は、ほぼ必ず他社からの借入金を申告する必要がある。

収入に対して借入額が多い場合には審査に落ちやすくなってしまうよ。

だけど、年収の3分の1近い借金がすでにある場合はほぼ審査には通らないね。

総量規制という決まりによって、貸金業者からの借金は年収の3分の1までが限度と決められているんだ。

年収が300万円の人だったら100万円までしか借金ができないってこと。

つまり、年収の3分の1というのが現実的に返済できるラインとなっているから、それだけの借金を背負っている人は新たにクレカを作れない可能性が高いといえるね。」

ただし、住宅ローンを支払っている人は例外。

住宅ローンは家賃と同じように生活に必要な支出の一部とみなされるから、審査に悪影響が出る可能性は少ないよ。

審査の際に信用情報をみれば、その人が滞納していることはすぐにバレてしまうよ。

カード会社からしたら、支払いが1日でも遅れることは大きな損害になりうる。

現時点で滞納しているような人と契約するのはとてもリスクがあるから避けられてしまうのさ。

すでに借金を滞納している場合に、他のカードを作ってその場をしのごうなんて甘い考えはほぼ実現不可能だと覚えておいてね。

実際のところ、僕みたいにカードが作れない人ってどれくらいいるんですか？

クレカの審査には誰でも通るわけではないから、審査に落ちる原因をしっかりと知って対策を立てるのが大切だよ。

でも、こんなにたくさん理由があると、どうしたらいいのかわからないや！

信用情報機関とは、個人のクレカやローンに関する情報を記録している会社。

信用情報機関に情報の開示請求をすると、以下のようなことが調べられるよ！

ちなみに、日本には信用情報機関が3つあって、それぞれ以下のような方法で開示請求ができるよ。

カード会社のほとんどがCICに加盟しているから、CICの情報を元に審査をされるケースが多いんだ。

それに、信用情報機関同士で情報は共有されている。

CICの信用情報を開示すれば、信用情報に傷がついているかどうかがわかる可能性が高いってわけさ。

一番お手軽かつスピーディに開示ができてオススメなのは、スマホ・パソコンからの申込だね！

毎日8:00~21:45の間なら、いつでもすぐに情報開示ができるのさ。

CICへの問い合わせの手順をざっとまとめると、以下のようになるよ！

クレジットカードが作れない人が、少しでも審査に通りやすくするコツを5つ紹介しよう！

このキャッシング枠を0円で申請した方が、より審査に通りやすくなるよ。

また、総量規制(そうりょうきせい)というルールによって、消費者金融やカード会社からの借金はすべてを合わせて年収の3分の1が限界と決められているんだ。

年収300万円の人なら、各社からの借入を合計して100万円までしか借金できないってイメージだね。

各社からの借金額は信用情報機関によって記録されている。

総量規制を超えてしまう場合には確実に審査に落ちてしまうから、キャッシング枠はつけない方が無難なのさ。

同じ会社の中でも、できるかぎり限度額が低いカードを申し込んだ方が審査には通りやすくなるよ。

限度額が低ければ、その分使いすぎて支払えないという可能性も減るよね。

だからカード会社からしてもリスクが少ないから、審査に通りやすくなるのさ。

自分で限度額を設定できる場合も、ひとまず10万円くらいの最低の限度額を選ぶようにしよう。

少ない限度額のカードを使い続けて信用を積み上げれば、少しずつ限度額をあげていけるからね。

実は、運営元の会社によって審査の通り安さに若干の差が出るんだよ。

簡潔にまとめると以下のようになるね。

信用情報機関に問い合わせた結果、事故情報が記録されていることがわかった場合には大人しく信用情報が回復するまで待つのが無難だよ。

滞納や債務整理などによってブラックリストになっても、一生カードが作れないわけじゃない。

事故情報は5~7年経てば消えるから、それまではクレカなしで生活する方法を考えるのも手だよ。

その間にどうしてもカードが必要な場合には、このあと「クレカが作れない際に代わりになるカードとは？」で紹介する手段を検討してみてね。

短期間に何度も繰り返し申し込んでいると、『お金に困っているのでは？』と疑われて審査に落ちやすくなってしまうんだ。

もしも一度審査に落ちてしまった場合は、あせらずに半年~1年の期間を空けてから申し込むようにしてね。

ブラックリストになっている間は、やはり審査には落ちやすい。

だから、信用情報が回復するまでの間はクレカの代わりになるものを使うのがオススメだよ。

これから、クレカが作れない際に代わりになるカードを紹介していくね！

デビットカードやプリペイドカードは、すでに持っている金額の中でしか支払いができないという点がクレカとは異なるけど、それ以外の機能はほぼ一緒だね。

使用分の料金が支払えないという心配がないから発行する会社側からしても全くリスクがない。

だからこそ、信用情報に傷がついていてクレカを作れない人でも、デビットカードやプリペイドカードなら作れるのさ。

デポジットとは「預かり金」や「保証金」のことだね。

デポジット型カードで支払いをすると、通常のクレジットカードのように翌月に指定した銀行口座から引き落とされる。

万が一残高が足りなかった場合には、事前に支払っておいた預かり金の中から支払われる仕組みだ。

カード会社からしても、あらかじめお金を預かってるから安心ってわけさ。

だからこそブラックリストで普通のクレカは作れない人でも、デポジット型のカードなら契約できるんだよ。

契約する際に5~10万円の預かり金が必要になるから、まとまったお金が用意できるのならぜひ使ってみてね！

クレカが作れないけどETC使いたい…そんな希望を叶えてくれるのが、ETCパーソナルカードさ。

借金問題は放っておいても決して解決しない。

それに、そのまま滞納を続ければクレカが作れないだけじゃなくて、財産の差し押さえなどのリスクもあるんだよ。

借金の返済が苦しいのであれば、司法書士や弁護士などの専門家に相談して債務整理を検討しよう！

債務整理をすれば、法律の力を使って合法的に借金を減額・免除することができるのさ。

債務整理には以下の3つが含まれるよ。

債務整理は民事再生法や破産法といった法律によってちゃんと認められている手続きだ。

誰にだって、病気や事故などのやむを得ない事情で借金を返せなくなってしまう可能性はある。

借金によって最低限の生活がままならなくなった人でも、生活を立て直せるチャンスを手にできるように国によって認められた制度が債務整理なのさ。

ただし、債務整理の手続きを進めるには、法律に関する深い知識が必要不可欠。

だからこそ、司法書士や弁護士などの法律の専門家に相談して債務整理を進めるのが一般的だよ。

司法書士とか弁護士に頼むのって、かなりお金かかるんじゃないですか？

でも、実際に債務整理をお願いするとなったらお金もかかりますよね。

よかったら参考にしてね。