ローンを組めない人が審査に落ちる理由4選！審査に落ちた際の対処法

去年から正社員になったし、仕事もちゃんとしているのにどうして通らないのかな？

いろいろな目的に合わせて、様々なローンがあるね。

収入が安定していない人は継続して返済ができるか怪しいから、ローンを組めない可能性が高いんだ。

大切なのは、収入の金額ではなく、収入がどれだけ安定しているか。

だから、勤続年数が短い人や、自営業者など、収入が途切れてしまうリスクがある人は審査に通りにくくなるんだ。

その審査の上で、契約者の個人情報を調べるために信用情報機関というところに問い合わせをするんだ。

さきほど紹介したように、銀行や金融機関がローンの審査をする際には信用情報の確認を行う。

その際に、他の会社からすでに借金をたくさんしている場合には、『返済に充てるお金を用意できるのか怪しい』と判断されて審査に落ちやすくなるのさ。

総量規制とは、多重債務者が増えないように作られている決まりで、『総額で年収の3分の1を超える額の借入はできない』という貸金業者などの間でのルールだ。

たとえば、年収300万円の人だったら総額で100万円までしか借金ができないってわけさ。

信用情報をみればその人の年収もわかるし、他社からの借入額もまるわかり。

すでに他社から多くの借入をしている場合には、審査に通るのは難しくなるよ。

あまりに相場から外れた年収で申告した場合には、給与明細などの収入を証明する書類の提出を求められてしまう。

だから嘘の年収で申し込んでも必ずバレてしまうよ。

それに、国民の一人一人がどの会社からいくら借入があるのかは、信用情報機関にきちんと記録されている。

だから、他社からの借入を少なく申告するのも無駄なのさ。

一度嘘の申し込みをすると、『悪質な顧客』と判断されてその会社からは二度とお金が借りられなくなる恐れもある。

ちょっとの欲張りで生涯にわたって損をすることになるから、虚偽の申告は絶対にやめようね。

住宅ローンは、何千万と金額が大きく、返済期間が30年以上に及ぶことも多々ある。

だからこそ、本当に継続して支払っていけるのかをとても慎重に審査されるから、他のローンなどと比べても審査が厳しいんだ。

国土交通省の『令和4年度民間住宅ローンの実態に関する調査報告』によると、収入面だけではなく、健康状態や完済時の年齢など、総合的な観点で審査がされるよ。

各会社ごとに独自に審査をしているから、統計などは発表されていない。

だけど、インターネットで検索すると、ローンに通らなくて悩んでいる人は意外とたくさんいることがよくわかるよ。

そんな時のために、少しでもローンを組みやすくなる対処法を6つ紹介するよ！

だからこそ、すでに借金をしている人はなるべく早めに返済して借金を減らそう！

ローンの審査に通りやすくなるかもしれないよ！

返済期間が長引くほど余分に利息もとられてしまうし、借金は少しでも早く完済するのがオススメだよ。

借り換えローンやおまとめローンなどで管理をしやすくするのも一つの手だね！

滞納などの事故情報は、滞納した借金を完済してから5年で消去してもらえるんだ。

また、自己破産などの債務整理をした情報も、手続きから5~7年で消えるよ。

自分の信用情報がどうなっているかは、信用情報機関に情報開示をお願いすればわかるから、ローンを申し込む前に確認しておくといいよ！

日本の信用情報機関は以下の3つがあって、どこもホームページに情報開示の方法が載っているから参考にしてね。

そのためにも、同じ会社で安定して働き続ければ審査に通りやすくなるよ。

ひとつの会社で勤続年数を積めば、必然的に収入も少しずつあがるはず。

それに、安定して働いていることがわかれば、突然退職したり収入が減ったりして返済ができなくなるリスクも少ないから、貸金業者としても信用しやすいのさ。

住宅ローンなど大きなローンを組む予定があるのであれば、より早めに正社員などで働いて信用を積むのが大切だね！

保証人とは、もしも契約者本人が返済ができなくなった際に代わりに返済する義務がある人のこと。

契約者本人が返済できなくなっても、保証人に請求すればいいから、貸金業者もお金を貸しやすくなるのさ。

ただし、保証人も安定した収入があるかどうか審査されるから気をつけてね。

頭金をまとめて払えば、借入額も減るから、月々の返済額も抑えられる。

貸金業者からすれば貸し倒れのリスクも減るから、収入に少しの不安があっても、審査に通りやすくなるのさ。

簡潔にまとめると、以下のような対処法が考えられるね！

具体的には以下のような対処が考えられるかな！

自分の身の丈に合う範囲で、理想の暮らし方を見つけられたら素敵ですね。

ローンの審査に落ちてしまう人は、すでに借金を背負っていて返済に追われているケースも多いんだ。

そんなときに頼りになるのが、債務整理だ！

ここでは、借金を合法的に減額できる債務整理について紹介していくね！

債務整理には以下の3つが含まれるよ。

債務整理は民事再生法や破産法といった法律によってちゃんと認められている手続き。

誰にだって、病気や事故などのやむを得ない事情で、予定通りの返済ができなくなる可能性はある。

そんな人でも、生活を立て直せるチャンスを手にできるように国によって認められた制度が債務整理なのさ。

弁護士に相談するメリットはこんなにもたくさんあるのさ。

それに、多くの弁護士事務所が借金問題に関する相談は無料で引き受けてくれる。

実際に債務整理を依頼するかはあとあと決めるとして、まずは話だけでも聞いてもらうのがオススメだよ！

現状返済に困っていないのならいいけど、少しでも返済が苦しくなってきたらすぐに弁護士などの専門家に相談してね。

今ならLINEで気軽に相談できる窓口もあるし、ぜひ気軽に問い合わせてみるといいよ！