個人再生完済後の生活、感想を紹介！ローン・クレジットはいつから？

完済後の生活なんて想像できないよね。

でも、完済したら僕はまた好きなことにお金を使いまくりたいな！クレジットカードだってすぐ作れるでしょ？

例えば、さいむくんの借金500万円が、個人再生で100万円までに減額されたとするよ。

再生計画で100万円の返済計画を守れば、本来借金だった400万円はチャラになるってこと。

個人再生は完済し終わって初めて、残りの借金がチャラになるんだよ。

計画的に返済できなければ、個人再生はナシになるからね。

もし自分が借金を完済したって証明がほしいなら、貸金業者に言えば送ってはくれるみたい。

まぁ、ちゃんと返済した記録が残っていれば証明になるから安心してね。

住宅ローン特則とは、返済中の住宅ローンはそのまま返済し続ける代わりに、持ち家を手元に残せる制度だったよね。

住宅ローン特則にはいくつかタイプがあるんだけど、このうち元本猶予型と同意型を利用していた場合は、住宅ローンの返済額が増える可能性があるよ。

まず、この2つのタイプについて簡単に紹介するね。

ローンを組んだり、クレジットカードを利用したり、こういうお金に関する情報を信用情報ってことは知っているよね？

債務整理をすると、この信用情報に傷がついてしまうんだよ。

事故情報(債務整理をした記録のことなど)が消えるのは、だいたい５～7年と言われているよ。

信用情報を保管している機関が３つあって、それぞれ期間が異なるからだね。

でも、繰り上げ返済や、一括返済を禁止されているわけじゃないから、債権者の同意が得られれば、早めに返済してしまうことも可能だ。

確かに早めに完済できれば、信用情報機関に記録されるトータル年数も短縮できる可能性はある。

これを極端な話1年で完済できれば、トータルの期間は確かに6年まで短縮できる可能性はある。

ただし、JICCやKSCは個人再生の手続き開始決定から5~7年だから、やっぱり7年は記録されちゃうんだね。

むしろ完済するまでの3年が大事なんだよ。

個人再生の手続きで決めた返済スケジュール通りに返済できないと、債権者の申し立てで返済スケジュールが取り消される可能性があるよ。

返済スケジュールが取り消されると個人再生そのものがなかったことになるので、借金は減額される前の状態に戻ってしまうんだ。

再生計画の取り消しは、裁判所が勝手に行うってことはない。債権者が申し立てることで取り消されてしまうからね。

つまり1回くらいなら待ってくれる債権者もいるかもしれないってこと。

ただ法律上は、1回でも滞納したら返済スケジュールの取り消しを申し立ててもいいので、なるべく滞納しないようにしよう。

そこで、ブラックリストの期間中にお金に困ったときの対処法を紹介するよ。

そこで、家族や親族からお金を借りる際には簡単でもいいから、金額や返済日などを記した借用書を作成しよう。

借用書の作成は、貸す側と借りる側、双方にメリットがあるんだ。

主な公的支援を紹介するよ。

これは、契約している生命保険の解約返戻金のうち、一定の割合のお金を借りられる制度なんだ。

申し込み方法はいろいろあるみたいだから、詳しくは、加入している保険会社や銀行などにに問い合わせてみてね。

つまり、以前債務整理をした貸金業者とまた契約しようとしても、債務整理の情報が残されてるから、その会社では審査が通らない可能性があるってことだよ。

個人再生の完済後に、ローンを組むにはどうしたらいいのかな？

なので、ローンを申し込む前に、一度事故情報が消えているか確認してみよう。

各信用情報機関に、信用情報の開示として問い合わせると教えてくれるよ。

だから、信用情報が回復したからって、個人再生をした貸金業者にローンやクレジットカードを申し込んでも、通らない可能性が高いよ。

個人再生の時に利用していた業者は避けたほうがいいね。

でも審査に落ちたからと言って、片っ端から他のローンやクレジットカードに申し込むと、かえって審査が通りにくくなるから注意してね。

例えばA社のローンを申し込んだ記録の後に、B社のローンにも申し込んでいたら、ローン会社はどう思う？

申し込み記録はおおよそ半年から１年くらいで消滅するから、もし審査に落ちたら１年くらいは申し込みの期間を空けようね

金融機関としても、個人再生が完済した人に高額は貸したくない。

最初の審査は、低めに設定したほうが、審査が通りやすくなる可能性があるんだね。審査する際は、借入額を低めに設定しよう。

そんなときの対処法を紹介するよ。今から紹介するカードは個人再生後でも使えるからね。

保証金さえ払えば、預けてある金額の範囲内で利用できる。

クレジットカード会社が立て替えるわけではないから、信用情報への照会もないし、入会の審査も厳しくないから、個人再生後でも利用できるんだ！

カードの限度額は保証金を払った額になるから、使い過ぎる心配が少なくなるよ。

例えば、保証金として10万円を支払ったとしたら、限度額は10万円になるのさ。

一見クレジットカードと似ているんだけど、クレジットカード会社が立て替えて、翌月請求するわけじゃないんだ。

自分の口座と連動していて、口座にお金がある限りは使えるんだね。

クレジットカード会社が立て替えるわけじゃないから、カードを作る際も審査は不要。

立て替えるわけじゃないから、分割払いができないってのは注意だね。個人再生後も使える便利なカードだよ！

「使い切るタイプ」と「チャージするタイプ」があるよ。

これもクレジットカード会社が立て替えるわけじゃないから、カードを作るときに信用情報を参考にされることはないんだ。

個人再生後でも問題なく作成できるんだね。それぞれの特徴は下の表を参考にしてね。

家族カードは、カードの限度額を家族内でシェアできるイメージのクレジットカードだよ。

申し込んだ本人の信用をベースに作れるカードなんだ。家族名義なら審査も通る可能性があるよね。

申し込んだ人が安定した収入を持って入れば、個人再生をした後でも使うことができるのさ。

さすがに新車を一括で買うお金はありません。

自社ローンだと信用情報を参考にせずに独自の審査基準で審査をするんだ。

つまり、個人再生の事故情報があってもカーローンを組むことができるのさ。

一方自社ローンは、そのお店の審査基準で審査をする。信用情報を参照としないんだね。

一方で、信用情報を参照しない代わりに、保証料や手数料が上乗せされて、支払総額が増える可能性はあるね…。

ただ、申し込む家族が安定した収入を手にしていることが条件となるね。

また、契約は家族でも、個人再生をした人が支払うのなら、再生計画に支障をきたさないように返済するんだよ。

万が一、返済計画に影響すると、個人再生自体が失敗して、減額もなかったことになるからね…。

一括での購入なら、信用情報の審査もないし。とはいえ、さっきと同じく、個人再生の返済計画には影響しないようにしないと危険だよ。

自分の財布と相談して決めよう。

レンタカーなら、必要なときだけ車を利用すれば、購入するより費用をおさえられるのもメリットさ。

だから利用は難しい。また、車のサブスク、リースに関しては、信用情報を参照とした審査を受ける…。

だからレンタカーがおすすめだね。

負担のない方法を提案してくれるよ。