リボ払いは弁護士に相談すれば解決できる！弁護士の料金・費用は？

なになに？弁護士に相談すれば何とかなるって！？

欧米では一般的に利用されているクレジットカードの支払い方法で、国内のカード会社でも、リボ払いを提供しているところが増えているんだ。

カード会社と直接交渉して、リボを減額してもらうんだ。一般的には、今後の利息をカットして、元金だけを返済するっていう形で和解できることが多いかな。

収入がないわけじゃないけど、一向にリボが完済出来ない人は、任意整理をすれば一気に完済が近づくはず！

「そういうお話は弁護士を通してください」なんて言われちゃったらもうどうしようもないからなあ。

借金を減らすという点では任意整理と似ているね。でも任意整理と違って、個人再生は原則、借金を5～10分の1まで減らすことが出来るよ。

もうひとつ重要なのは、裁判所で強制的に決着をつけることが出来る点かな。任意整理は話合いだから、業者側から交渉を断られてしまうこともあるからね。

もうどうにもならなくなってしまった人が選ぶのが自己再生。具体的には、借金の返済を免除するんだ。

もちろん誰でも簡単に借金がなくなるわけではないよ。裁判官により審査があるんだ。そして、自身が持っている財産は没収されてしまう可能性がある。

生活に必要な分を残して、家や車などの財産は自己破産をしたらなくなってしまうと覚えておこうね。

多重債務とは、複数の借金を抱えている状態であったり、借金を返すための借金があるような状態をいうよ。

国民生活センターだけでなく、弁護士や司法書士に寄せられた相談などをトータルすると、リボ払いに関する相談は相当な量になるだろうね。

そもそも、どうしてリボ払いを利用していた結果、生活が破綻してしまうのか。

それについて軽く解説するよ。

リボ払いをするのは、「今月の支払いがきついから」「支払額を増やしたくないから」など、支払いに対して何かしらネガティブな感情があるからだ。

そうなりやすいのは、当然、お金のない人だよね。

リボ払いの餌食になりやすいのは、はなからお金のない人なんだ。

そのペースはだいたい、「利用残高10万円ごとに、支払額が5000円ずつ増えていく」ようなイメージかな。

例えばエポスカードの場合、利用残高が20万円以内であれば、支払額は月々1万円で済む。

普段からたくさんカードを利用している人であれば、一括払いの支払いに、若干リボ払いが上乗せされている程度では気づけないよね。

お金のない人に利用させたうえ、気づかないうちに残高を増やしていく。

残高が大きくなれば、その生活から抜け出すのはさらに難しくなるよね。

早い話が、利息がとても高いんだよ。

例えば、リボ残高が100万円で、利息が上限の15％だったとしよう。

すると、ざっくりだけど、顧客は1年で15万円の手数料(※利息)をカード会社に支払わなくてはならない。

100万円のリボ払いをしている場合、1年で支払った総額のうち、15万円がカード会社の利益になり、15万円を超えた部分だけが借金返済にあてられる。

毎月1万円以上がカード会社に吸い取られると考えたら、どれだけ過酷なものなのか、さいむくんにもわかったんじゃない？

正直、月々の返済だけで苦しい…。

法律事務所によっては減額報酬ってものが発生することもあるよ。

減額分に対しておおよそ10%程度であることが多いんだ。

実際に任意整理で減額できた場合のシミュレーションに対して、費用がいくらになるか見てみよう。

でもいっても10万円くらいでリボ払いが解決できるなら安いものかも…！

個人再生委員が選ばれると報酬が発生するからちょっとお金がかかるんだね。

ちなみに、個人再生の場合、借金総額が200万円以上あるなら、ある程度の減額効果が期待できる。

リボ払いの借金がそこまで高額でないなら、任意整理がおすすめかな！

財産が残されていると、個人再生委員のように、破産管財人(はさんかんざいにん)という弁護士が選任されることがあるんだ。

当然、報酬も大きくなる。

弁護士費用も分割ができるから、そこまで負担はないはず。

リボ払いがもう100万円以上あるけど、返済できないって人は一度弁護士に、料金も含めて無料相談してみよう！

弁護士は依頼を受けたら「受任通知」と呼ばれる書面をカード会社に送付する。

それを受け取った業者は、債務者(借主)本人に取り立てに関するアクションがとれなくなるんだ。（貸金業法21条1項 取立て行為の規制）

取り立ての連絡はこないし、返済もストップさせて大丈夫。

「今月の生活が本当にピンチ」「来月の支払いが本当にピンチ」などの状況も、弁護士に依頼することで乗り切ることができるよ。

支払いがストップしている期間に、今後必要になる弁護士費用を分割払いしたり、生活を立て直したりできるんだ。

いわゆる「ブラックリスト」という状態なんだけど、そんな言葉を聞いたことがあるかな。

債務整理をすると、その事実が「信用情報機関」に記録される。

貸金業者は、借入審査の際、信用情報機関に記録されている情報をチェックする。

つまり、審査の際に、過去の債務整理がバレることによって、どの業者のお金を貸したりしてくれなくなる、ってこと。

つまり、債務整理する本人は楽になるけど、保証人がその責任を取るということだね。

任意整理の場合、「債務整理する借金・しない借金」を自分で決めることができる。

だから、やり方次第で保証人に迷惑をかけないようにすることもできるよ。

しかし、個人再生や自己破産は、自分が抱えているすべての借金が対象になるから、保証人がいる場合、迷惑をかけてしまう可能性が高い、と覚えておこう。

リボ払いを債務整理するだけなら問題はないけど、他の借金をまとめて債務整理する場合には注意しよう。

特に、自己破産の場合、ローンを返済中かどうかに関わらず、家や車を没収されてしまう可能性が高いからね。

任意整理は借入一件につき数万円、手続きも数ヶ月で終わる、とてもお手軽な債務整理手続きだ。

効果は借金の利息がカットされるだけだから、その後も返済を続けていかなければならない。

だからこそ、安定した収入がないと難しい。

今までたくさんカードを使ってきたということは、それなりに支払いもしてきたし、収入もあるってことでしょう？

そういう人には任意整理がおすすめなんだ。

そのまま返済をしなかったら裁判を起こされて、強制執行(※)という形を取られてしまう。

だから、そういう人は自らの意思で自己破産を選択するしかないよ。

自己破産に必要な弁護士費用や裁判所の費用が用意できない人は、国からの支援を受けることができるよ。

自己破産＋生活保護を利用すれば、どんなにピンチな人でも命をつなぐことができる！

「借金は減らしたいけれど、債務整理をするとクレジットカードが使えなくなるのが嫌」なんて人もたくさんいるからね。

結論からいうと、借金が減っても、カードに頼った生活を抜け出せないと、必ず同じ目にあうからね。

債務整理をして、クレジットカードを強制解約になることで、初めて普通の生活が送れるようになるよ。

リボ払いに関する話だけど、重要な部分を振り返ってみようか。