借金返済にかかる期間は？シミュレーションを使って正しく把握

よくCMでいわれている「借金減額」とか「救済制度」ってやつなんですが、その手続きをした場合、借金をどのくらいの期間で返済していくことになるんですか？

ここでは「月々の支払額別・完済までにかかる期間と金額」を紹介していくね。

自分にもっとも近いものをざっくりチェックしてもらえれば大丈夫だよ。

ざっくりだけど、以下のような手順を踏むことになる。

自分の借金を36で割ったり、60で割ったりすると、その後の返済額がイメージしやすいね。

そして、利息がカットされることで返済総額が減るから、確実に完済に近づいていくんだよ。

過去にFAST法律事務所に寄せられた相談を参考に、36~60回での返済を認めてくれる業者の例をあげてみよう。

こちらが「毎月〇円までしか払えない」ことを伝えたら、それで了承してくれる可能性もある。

任意整理は、弁護士と業者の話し合いになるからね。

裁判所を通す手続きとは違って、柔軟な条件で和解することができるんだ。

ここでも、FAST法律事務所の交渉内容を参考に、60回以上の支払いを認めてくれる可能性のある業者の一部を紹介しよう。

だから、業者の方針や、過去の支払い実績によって、支払期間を柔軟に変更することができるんだ。

一方、裁判所を通した本格的な債務整理手続きである「個人再生」や「自己破産」は、法律によって明確なルールが定められている。

ここでは、その2種類の手続きの概要と、返済期間について説明していくよ。

任意整理と似ているのは3~5年で返済する、という部分だね。でも、両者の返済期間の決まり方はニュアンスが異なるので注意しょう。

個人再生の流れをざっくりと説明するね。

自己破産は、個人再生よりも有名なだから、さいむくんも聞いたことがあるかな？

自己破産は「自分が所有している価値の高い財産を失うかわりに、借金をゼロにできる手続き」だ。

借金がゼロになるってことは、その後の返済はナシってことだよね。

で、自己破産の手続きにどれくらいの期間がかかるのかって話なんだけど、個人再生と同じように、半年から1年くらいかかると思った方がいい。

もし途中で返すことができなくなったり、返すのをやめてしまったりしたらどうなるんでしょうか？

それは、「最終的に裁判を起こされてしまう」だよ。

とはいっても、さいむくんもわかっている通り、借金を滞納したらすぐに裁判を起こされるわけではないよ。

早い業者だと6か月くらい、遅い業者だったら数年後というのもありえるかな。

裁判を起こされるまでの流れをざっくり説明するよ。

この期間は、3~5年が一般的だったよね。この期間中に返済をやめてしまうとどうなるか？

所定の支払日に数日遅れてしまう程度であれば問題ない。すぐに支払いをしよう。

しかし、支払いができないままさらに次の支払日を迎えてしまったらどうなるか。

答えは「任意整理の和解がなしになって、業者から一括請求を受ける」だよ。

一度借金の支払いができなくなって任意整理をしたのに、そこからさらに返済ができなくなってしまった。

こうなると業者は、「回収できる見込みがない」として、速やかに法的措置の準備をはじめるだろうね。

もしその期間中に支払いをやめてしまったらどうなるか。それは「再生計画そのものが取り消しになり、借金が手続き前の状態に戻る」だね。

なんとしても最後まで支払いを続けようと思いました！

その理由は、シンプルに「管理が大変だから」。

一つひとつの借金額やら利息、支払額に対していくら手数料が取られるか、などを把握・管理するのって大変だよね。

例えば、30万円の借金と50万円の借金と100万円の借金があるならば、おまとめローンなどを利用して、180万円のひとつの借金にしてしまおう。

さらに、おまとめをした際に、利率が低いところからお金を借りられれば、借金そのものが減ることにもつながるからね。

今までは「自分の借金のことを知らなかったから、知ろうとしなかったから」現実を見なくて済んだかもしれないね。

でも、今日からはそうはいかないよ。現実を見て、一歩ずつゴールを目指すんだ！

早い話が「節約をしよう」という話なんだけど、ただ我慢をし続けるのは難しい。

ストレスがたまるし、反動でお金を使ってしまう可能性もあるからね。だから、先生は「固定費を削る」ことをおすすめしているよ。

固定費とは、例えば以下にあげるような、「一度見直せばずっと節約効果が続く」ようなもののことをいうよ。

ブラックリストになると、その後しばらくローンを組んだり、クレジットカードを作るのが困難になるからね。

完済しないことにはずっとこのままだから、早く抜け出したい人は、債務整理をするなどしてできるだけ早く完済する必要があるね。

ブラックリストになるのが嫌で、債務整理を躊躇する人も多い。

でも、すでにブラックリストになってしまっている人はそれを心配する必要もないから、さっさと手続きしてしまうのがおすすめだよ。

5~10年とブラックリスト解除にかかる期間に開きがあるんだけど、それは「どこからお金を借りていたか」が影響してくるよ。

実は、信用情報機関には3種類あって、それぞれ加盟店が異なるんだ。

例えば、適当な業者でクレジットカードを作ってみて、作れたらもうブラックリストではなくなっているとか？