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アコムを滞納したら差し押さえ|職場に電話がいくって本当?

さいむくん
さいむくん
アコムの借り入れ滞納しちゃってさ…このまま連絡を無視し続けたら、やっぱりマズいのかな?
返済できないからって連絡を無視し続けるのはマズいね…。

このまま滞納し続ければ、3ヶ月以上で給料などを差し押さえられるリスクが高くなってしまうよ。

そうなると生活にも支障が出るから、今回はアコムの滞納について正しい対処法などを解説しよう!

せんせい
せんせい

アコムを滞納し続けると、先生がいうように給料などを差し押さえられてしまいます。

また差し押さえの前には、手持ちのクレジットカードが使えなくなるなどの影響が出るので、今回はこちらのポイントを中心にアコムの滞納について解説します。

  • アコムを滞納するとどうなる?
  • アコムを滞納したときの対処法
  • アコムの滞納を解決できる債務整理とは
アコムを滞納しているといずれ差し押さえを受けます!

アコムなどの消費者金融への滞納を放置していると、いずれ相手方から裁判を起こされます。

裁判を起こされると給料の一部や口座残高が差し押さえを受けてしまいます!

借金の滞納は、とにかく早めに専門家に相談して解決することが重要です。

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この記事の内容
  1. アコムを滞納するとどうなる?
  2. アコムを滞納したときの対処法
  3. アコムの滞納は債務整理で解決できる
  4. アコムを滞納している人の体験談
  5. アコムを滞納してしまったときにおすすめの相談先
  6. アコムを滞納しないための対処法
  7. アコムの滞納は早めに弁護士に相談しよう
  8. まとめ

アコムを滞納するとどうなる?

せんせい
せんせい
それじゃあ、このままアコムを滞納し続けるとどうなるのか解説するよ。

滞納初日:遅延損害金が発生する

せんせい
せんせい
アコムを滞納し始めると、初日(返済期日の翌日)から、遅延損害金が加算されるようになるよ。

遅延損害金は簡単にいうと、返済期限を守れなかったことに対するペナルティのようなものだ。

遅延損害金は数日だけなら数百円で済むこともあるけど、滞納している期間に対応して増額していくから注意が必要だよ。

返済期日を過ぎてしまっているから、返済記録をまとめたデータ(信用情報)には支払い遅れの記録が追加されることになる。

でもこの時点で返済すれば大きな問題にはならないから安心してね。

滞納数日:メール・ハガキ・電話で督促がくる

せんせい
せんせい
滞納し始めて数日が経つと、メールやハガキ、電話で返済を催促されるようになるよ。

これらの催促をずっと無視していると、職場や実家に電話をかけたり、自宅を訪問したりするケースもあるから注意しよう。

アコムが職場に電話をかける際には、最初はアコムと名乗らず、滞納が続くと最初からアコムと名乗る可能性も考えられるよ。

自宅を訪問するのは法律で禁止されているんじゃないんですか?
ともだち
ともだち
せんせい
せんせい
君がいっているのは貸金業法第21条だね。自宅の訪問が禁止されているのは、正当な理由がないときだけなんだ。

一切の催促を無視し続けたゆえの自宅への訪問は、正当な理由とみなされる可能性があるんだよね。

だから返済できないのであれば連絡を無視せず、弁護士に相談するなりして、早めに対処するのが大事だよ。

滞納2~3ヶ月:ブラックリストになる

せんせい
せんせい
ブラックリストはざっくりいうと、信用情報に滞納記録が追加されて、借り入れなどの審査に通らない状態。

また、今後の審査に通らないだけでなく、手持ちのクレジットカードも強制的に解約させられてしまう可能性が高くなるんだ。

クレジットカード会社が定期的に行う返済能力の審査で、信用情報をチェックするからね。

そこで、何かを滞納したことが判明すれば、返済能力がなくなったんだなと思われて強制的に解約させられてしまうんだ。

滞納2~3ヶ月:残債の一括返済を要求される

せんせい
せんせい
滞納から2~3ヶ月経つと、残りの借金の一括返済を要求されてしまうね。

これは期限の利益を失ったからで、簡単にいうと、分割払いできる権利を失ってしまったからなんだ。

このとき一括返済を要求されるのは、次の3種類になるよ。

  • これまでに借り入れた元金
  • 元金に対する利息
  • 元金に対する遅延損害金
全部合わせると元の借り入れに比べて高額になっていると考えられるから、弁護士に相談したりして、早めに対処するのが大事なんだね。
せんせい
せんせい

滞納3ヶ月~:裁判所から支払督促が届く

せんせい
せんせい
支払督促(しはらいとくそく)は、借入先からの申し立てを受けて裁判所が出す支払命令だよ。

無視すると差し押さえは避けられないから、必ず2週間以内に異議申し立てをしよう。

異議申し立てをしたあとは裁判になるけど、支払督促が届いた段階ですぐ弁護士に相談すれば大丈夫。

代わりに書類を作成してくれるし、裁判でもサポートしてくれるからね。

そんなこといっても裁判はイヤですよ…。なんとか回避できないんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
残念だけど、支払督促の段階では選択肢は2つしかないんだ。

支払督促に異議申し立てをして裁判をするか、無視して財産を差し押さえられるか。

例えば給料を差し押さえられた場合には、裁判所から会社に連絡がいって、もれなく会社にバレてしまう。

そういったダメージを極力少なくするためには、異議申し立てをして裁判をするしかないんだ。

それに裁判といっても、返済方法についての話し合いのようなニュアンスで、刑事ドラマで見るような感じではないから安心してね。

滞納3ヶ月~:給料などを差し押さえられる

せんせい
せんせい
支払督促も無視していると、最終的には給料などを差し押さえられてしまうね。

差し押さえられる範囲は手取り額によって変わるよ。

手取り額 差し押さえられる範囲
44万円以下 手取り額の4分の1
例)手取り額20万円:5万円
44万円超 手取り額から33万円を引いた残り
例)手取り額50万円ー33万円=17万円
給料は、差し押さえられる金額が手取り額に応じて毎月決まっているから、完済まで手取りが減った状態が続くことになる。

家族や同居人がいると、何ヶ月も手取りが減ることから借金がバレてしまうおそれがあるね。

せんせい
せんせい

アコムを滞納したときの対処法

せんせい
せんせい
次は、アコムを滞納したときの対処法を解説するよ。

アコム総合カードローンデスクに問い合わせる

せんせい
せんせい
アコム総合カードローンデスク」に問い合わせると、返済日を10日以内に再設定できるよ。

または利息のみの支払いに変更してもらえる場合もあるんだ。

アコムサイトのマイページの「お知らせ」にある「次回のお支払期日に関するお知らせです。」からでも再設定できるよ。

ただし、返済日を変更しても「滞納初日:遅延損害金が発生する」で解説した遅延損害金の支払いがなくなるわけではないから注意してね。

アコム総合カードローンデスク
電話番号:0120-629-215
受付時間:平日9~18時
【参考:返済期日を過ぎてしまった場合はどうしたらいいですか?-アコム

単発・短期のアルバイトで得た給料を返済にあてる

せんせい
せんせい
滞納している金額にもよるけど、単発・短期のアルバイトで得た給料を返済にあてる方法もあるよ。

近年はタイミーやフードデリバリーなどで、アルバイトが手軽にできるようになっているからね。

ただでさえ忙しいのにアルバイトなんて面倒くさくてやってられないですよ…。
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
そうだね。アルバイトは稼げる金額にある程度限界があるし、いつでもすぐできるわけではない。

だから、アルバイトで稼がなくても返済がラクになるように、早めに弁護士に相談して借金を減らすのが大事なんだよ。

複数借金があるなら高金利のものから返済する

せんせい
せんせい
また、アコム以外にも借金があるなら、高金利のものから返済するべきだよ。

金利が高いと利息が高くなり、結果的に返済総額も増えてしまうからね。

返済総額が高いなら、総額が少ない方から返済した方がいいんじゃないんですか?
さいむくん
さいむくん
せんせい
せんせい
利息は借入期間が長いほど高額になるから、ただでさえ高金利の借り入れは返済が遅くなるほど、返済総額も増えるんだ。

だから借入期間を短くするために、高金利の借金から返済して、返済総額を少なくするのがおすすめなんだね。

自力で返済できないなら債務整理をする

せんせい
せんせい
自力で返済できないときには債務整理がおすすめ。

借入先との交渉や裁判所の認可で、借金を減額・免除する手続きだよ。

怪しい手続きに聞こえるかもしれないけど、民事再生法破産法で認められている正当な権利なんだ。

債務整理について詳しくは「アコムの滞納は債務整理で解決できる」で解説するから、参考にしてね。

アコムの返済のために他社から借り入れるのはNG

せんせい
せんせい
もしどんなに滞納してしまっても、アコムの返済のために他社から借り入れるのはNGだよ。

いわゆる自転車操業になってしまって、借金なしでは生活が成り立たなくなってしまうからね。

他社から借り入れとしても、今度は他社の返済のために新たに借金をすることになってしまう。

そもそもアコムを滞納しているんだから、他社の借り入れも返済できる余裕はないと考えるのが自然だよね。

ぐうのねも出ない…。アコムの返済のために借り出したら、やめられなくなってしまうんですね…。
さいむくん
さいむくん

家族・友人などから借りる

せんせい
せんせい
借りられるのであれば、家族・友人などから借りるのが最善の方法ではあるね。

もし借りるなら、返済日や返済方法をよく話し合って、相手に納得してもらってからにしてね。

アコムの滞納は債務整理で解決できる

せんせい
せんせい
アコムの滞納を自力で返済できない場合には債務整理がおすすめ。

そこで、債務整理の手続き3種類について解説するね。

債務整理名 おすすめな人
任意整理
  • 安定した収入がある人
  • 元金だけなら返済できそうな人
個人再生
  • 安定した収入がある人
  • 36回で返済できそうな人
自己破産 安定した収入がない人

 

借入先と直接交渉して利息をカットする任意整理

せんせい
せんせい
任意整理は、借入先と直接交渉して利息をカットする手続きで、残った借金は36~60回(3~5年)の分割払いで返済していくよ。

費用は交渉する借入先1社あたり2~5万円とリーズナブル。

借金が複数ある場合は、手続きする借金を選べる場合もあるんだ。

ただし、交渉に応じるかはあくまでもアコム次第。

安定した収入がなく、60回以内に完済できそうにない場合は交渉に応じてくれない可能性があるから、まずは弁護士に相談してね。

裁判所の認可で元金を最大で10分の1に減額する個人再生

せんせい
せんせい
個人再生は、裁判所の認可で元金を最大10分の1に減額する手続きで、残った借金は36回(3年)の分割払いで返済するよ。

弁護士費用と裁判所費用を合わせて40~70万円ほど必要になるけど、任意整理よりも大幅な減額が期待できるんだ。

ただし、次のようなデメリットもあって判断が難しいと思うから、こちらも弁護士に相談するのがおすすめだよ。

個人再生のデメリット

  • 最低でも100万円は返済しないといけない
  • 分割回数が決まっていて自由度が低い など

裁判所の認可で借金の返済義務をなくす自己破産

せんせい
せんせい
自己破産は、裁判所の認可で借金の返済義務をなくす手続きだね。

こちらは弁護士費用と裁判所費用を合わせて40~100万円ほどかかってしまうけど、どうにも返済できず、安定した収入もない人には返済義務をなくすのがおすすめだよ。

また、個人の自己破産で100万円かかってしまうケースは滅多になく、費用はほとんどの場合分割払いができるんだ。

分割回数は依頼する法律事務所によって違うから、まずは無料相談を活用してみてね。

アコムを滞納している人の体験談

せんせい
せんせい
ここで、アコムを滞納している人の体験談を紹介するよ。

督促がたくさん来ていた

せんせい
せんせい
アコムを滞納していると、メール・電話・ハガキでたくさん督促が来るんだね。

実家に電話がかかってきた

さいむくん
さいむくん
アコムを滞納していると本当に実家に電話がかかるんですね!

一括返済を要求された

せんせい
せんせい
この人は5日後に滞納分を一括返済するように要求されたんだね。

アコムを滞納してしまったときにおすすめの相談先

せんせい
せんせい
次に、アコムを滞納してしまったときにおすすめの相談先を2つ紹介するよ。
  • 地域の消費生活センター
  • 法テラス・日本貸金業協会

地域の消費生活センター

せんせい
せんせい
地域の消費生活センターは高額請求トラブルなどのイメージが強いかもしれないけど、借金問題の相談にものってくれるんだ。

下のリンクからも最寄りの消費生活センターを探せるし、消費者ホットライン188にかけると、最寄りの相談窓口を教えてくれるよ。

消費生活センターの相談受付時間は各センターによって違うから注意してね。

【参考:全国の消費生活センター等-国民生活センター

法テラス・紛争解決センター

せんせい
せんせい
法テラスと紛争解決センターは、それぞれこのような役割を持っているよ。
法テラス 国が設立した、法的トラブル解決のための総合案内所
紛争解決センター 貸金業の監督を行う貸金業協会が設立した相談機関
法テラスは、そもそもどこに相談したらいいか、どんな解決方法があるか分からないって人のための相談窓口だね。

1つ注意してほしいのが、法テラスの場合、案内をしてくれるのはオペレーターさんで、弁護士に直接相談できるわけではないこと。

紛争解決センターの場合は、専門の相談員が相談にのってくれるよ。

また、紛争解決センターでは、借金の原因となった問題を解決するための「生活再建カウンセリング」も行っているんだ。

法テラスも紛争解決センターも窓口をのせるから、よかったら相談してね。

せんせい
せんせい
電話番号 受付時間
法テラス 0570-078374 平日9~21時|土曜日9~17時(日・祝日除く)
紛争解決センター 0570-051-051 (土日祝・12/29~1/4を除く)
せんせい
せんせい
また、より具体的な解決方法を提案してくれる弁護士もおすすめだよ。

相談自体は無料だし、LINEで気軽に相談できるところもあるからね。

アコムの滞納を弁護士に相談するメリットは「アコムの滞納は早めに弁護士に相談しよう」で解説するから、参考にしてね。

アコムを滞納しないための対処法

せんせい
せんせい
解決方法や相談先が分かったところで、これ以上アコムを滞納しないための対処法を5つ紹介するよ。
  • 返済日を毎月同じ日に固定する
  • 返済方法を口座引き落としに設定する
  • アコムのeメールサービスを利用する
  • 残りの借金額を定期的にチェックする
  • 家計を見直して支出を減らす

返済日を毎月同じ日に固定する

せんせい
せんせい
まずは返済日を把握しやすいように「毎月払い」に設定して、返済日を毎月同じ日に固定しよう。

アコムの返済日は、前回の返済日から35日後と数えるのが面倒だし管理しづらいんだ。

毎月払いなら、自分が管理しやすい日に返済日を設定できて便利だよ。

ただし、指定日よりも15日以上前に入金してしまうと、前月の追加入金扱いになってしまって返済日が更新されないから注意してね。

返済方法を口座引き落としに設定する

せんせい
せんせい
返済方法を口座引き落としにすると、返済忘れがなくて便利だよ。

ただし口座引き落としの場合、引き落とし日が毎月6日と決まっていて、自由に設定できないから、給料日が10日や15日の場合は気をつけてね。

アコムのeメールサービスを利用する

せんせい
せんせい
返済忘れを防止するなら、アコムが提供しているeメールサービスを利用するのもおすすめだよ。

サービスに登録しておくと、返済日の3日前と当日にメールで知らせてくれるんだ。

マイページのメニューにある「お客さま情報の登録・変更」から登録できるから、利用してね。

【参考:eメールサービスについて-アコム

残りの借金額を定期的にチェックする

せんせい
せんせい
また、残りの借金額を定期的にチェックしよう。

カードローンは気軽に借りられるから、いつの間にこんなに借りてた?とならないために、これらを定期的にチェックするのが大事なんだ。

  • 残りの借金額
  • 毎月の返済額
  • このまま返済し続ければ完済はいつになるのか など
残りの借金額や完済がいつになるかが分かったら、下のようなサイトを利用して、返済額を増やせないかシミュレーションするのもおすすめだよ。
せんせい
せんせい

【参考:しっかりシミュレーション-知るぽると

家計を見直して支出を減らす

せんせい
せんせい
また、家計を見直して支出を減らすのも大事だね。

支出を減らす方法

  • あまり利用していないサブスクを解約する
  • 勢いで買ったブランド品を売る
  • 外食を減らして食費を抑える など
収入を増やすのは簡単ではないから、まずは余計な支出を減らす方向で考えるのがおすすめだよ。

家計の見直しが不得意なら、周りの人に相談してもいいかもしれないね。

せんせい
せんせい

アコムの滞納は早めに弁護士に相談しよう

せんせい
せんせい
ここまでアコムの滞納について解説してきたけど、結論として、アコムの滞納は早めに弁護士に相談するのがおすすめだよ。

アコムからの取り立てが止まる

せんせい
せんせい
弁護士に相談して債務整理を依頼すると、アコムからの取り立てを止めることができるんだ。

受任通知のおかげで、簡単にいえば弁護士が、債務整理の依頼を受け付けたとアコムに宣言する通知なんだ。

受任通知を受け取ったあとの、本人への取り立てや自宅への訪問は禁止すると法律でも決められているんだよ。

(取立て行為の規制)
第二十一条 貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
(中略)
九 債務者等が、貸付けの契約に基づく債権に係る債務の処理を弁護士、弁護士法人若しくは弁護士・外国法事務弁護士共同法人若しくは司法書士若しくは司法書士法人(以下この号において「弁護士等」という。)に委託し、又はその処理のため必要な裁判所における民事事件に関する手続をとり、弁護士等又は裁判所から書面によりその旨の通知があつた場合において、正当な理由がないのに、債務者等に対し、電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は訪問する方法により、当該債務を弁済することを要求し、これに対し債務者等から直接要求しないよう求められたにもかかわらず、更にこれらの方法で当該債務を弁済することを要求すること。
【引用:貸金業法第二十一条第1項第九号-e-Gov法令検索

自分に合った債務整理を提案してくれる

せんせい
せんせい
また、弁護士に相談すると、自分に合った債務整理を提案してくれるんだ。

例えば同じ50万円の滞納でも、安定した収入がある人なら、任意整理をしても残りの借金を返済できるかもしれないよね。

でも、安定した収入がない人は任意整理しても残りを返済できないから、自己破産して免除した方がいいってわけよ。

自分だけだと、手続きにかかる費用ばかりに気を取られて、自分に合っているかまでは考えないもんな…。

客観的な視点で提案してくれるのはありがたいですね。

さいむくん
さいむくん

自分の代理人として債務整理を進めてくれる

せんせい
せんせい
弁護士は自分の代理人として債務整理を進めてくれるのも、弁護士のメリットだね。

つまり、平日仕事や家事をしながら書類の作成や裁判所とのやりとりをしなくて済むんだ。

手続きによっては自分が裁判所に行かないといけないときもあるけど、そのときでも弁護士がいれば、受け答えについてアドバイスしてくれるよ。

手続きを進めている間は、受任通知のおかげでアコムから直接連絡が来ることもないので、精神的な負担も減りますね。
ともだち
ともだち

まとめ

ともだち
ともだち
今回の解説をまとめましょう。
まとめ
  • アコムを滞納すると3ヶ月以上で給料などを差し押さえられる
  • アコムの返済のために他社から借り入れるのはNG
  • 自力で返済できないなら債務整理がおすすめ
  • これ以上滞納しないためには返済日の固定とeメールサービスがおすすめ
  • 弁護士に相談して債務整理を依頼すれば取り立てを止められる

今回はアコムの滞納について解説してきたよ。

返済できなくなった理由はいろいろあると思うけど、このまま滞納し続ければ、いずれ財産を差し押さえられてしまう。

放置し続けて生活が破綻してしまう前に、まずは弁護士に相談しよう。

相談は無料だし、周囲にバレずに利用できるLINE相談があるところもあるからね。

せんせい
せんせい
弁護士に相談することで
借金を大幅に減らせる可能性があります。
催促の電話を止めたい
毎月の返済額を減らしたい
返済するのが難しくなった
過払い金があるのか気になる

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著者情報

この記事の監修者
赤堀弁護士
赤堀 太紀 FAST法律事務所 代表弁護士

企業法務をはじめ、債務整理関連の案件、離婚・男女トラブルの案件、芸能関係の案件などを多数手がける。

監修者の詳細なプロフィール
この記事の筆者
浜北 和真株式会社PALS Marketing コンテンツディレクター

2017年から法律メディアに携わりはじめる。離婚や債務整理など、消費者向けのコンテンツ制作が得意。
監修したコラムはゆうに3000を超える。

20代後半に作ってしまった借金100万円を自力で完済した。

筆者の詳細なプロフィール