そうだ、過払い金といえば、弁護士の先生に聞いてみようよ！
クレディセゾンカードをご利用の方で、このようにお悩みの方はいませんか？
今回は、クレディセゾンカードの過払い金が発生する仕組みや、過払い金が発生してるかを確認する方法、過払い金請求をするリスクなどについて、基礎からわかりやすく説明しています。
またクレディセゾンが過払い金請求に応じる可能性や、具体的な手続きの流れについても紹介していきます！
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クレディセゾンに過払い金請求するための条件は？
では先生、自分がクレディセゾンに対して過払い金請求ができるかの判断は、どのようにしたらいいんですか？
以下からは、それぞれのサービスごとに過払い金請求をするための条件を確認していくよ！
セゾンカードを2007年7月までに利用していた場合
上にはセゾンカードの代表的な券面をふたつ掲載しているけど、 他にも高島屋カードだったり、各銀行と提携したカードなど、実に様々な種類がある。
まずは自分の使っているカードがクレディセゾン発行のものかどうか、確認してみよう。
クレジットカードの裏面には、必ず「クレジットカード発行者」の欄があるから、そこで確認することができるよ。
ＵＣカードを2007年6月までに利用していた場合
だから、 UC カードで発生した過払い金は、株式会社クレディセゾンに対して返還請求をすることになるよ。
UC カードは2007年6月12日にグレーゾーン金利を廃止しているから、同年6月11日までに UC カードを利用していた場合には過払い金が発生している可能性がある。
セゾンファンデックスを2007年3月までに利用していた場合
セゾンファンデックスが提供していたローンなどについては、2007年3月までの利用であれば、過払い金が発生している可能性がある。
正確に言えば、株式会社セゾンファンデックスは株式会社クレディセゾンとは別会社だから、過払い金は株式会社セゾンファンデックスに対して行うよ。
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最後の取引から10年以内である場合
過払い金請求の時効は、基本的には最後の取引から10年だ。最後の返済とか借り入れをした時点からだね。
ただし、一度完済していても、すぐに借り入れた場合、１つの取引として判断されることもある。
場合によっては時効が成立してない可能性もあるから、一度弁護士に相談してみよう。
セゾンが過払い金請求に応じる可能性は？
ところで先生、 過払い金の請求をしたら、払い過ぎた利息が全部返ってくるんですか？
以下からは、セゾンカードに過払い金請求をした場合の回収率について紹介していくよ！
過払い金の回収率は約８０％！
①交渉の場合には、早く返還してくれる可能性がある一方、回収率が低くなるおそれがある。逆に、②裁判の場合には、返還までに時間がかかるけど、回収率は高くなる。
| 返還までの期間 | 回収率 | |
| 交渉 | 早い(1か月～3か月) | 低い(70％～90％) |
| 裁判 | 遅い(4か月～6か月) | 高い(80％～＋利息) |
交渉なら自分でやることもできそうだし、まずはクレディセゾンに連絡してみようかな？
確かに過払い金請求は自力で行うこともできるけれど、自力で行った場合、以下のように回収率が低くなってしまう恐れがあるんだ。
自分で請求した場合の回収率は４０％～
彼らと自力で交渉してもうまく言いくるめられてしまって、こちらの言い分を通すのはすごく難しいんだ。
自分でクレディセゾンに対して過払い金の回収を請求した場合の回収率は、おおよそ以下の通りだよ。
| 返還までの期間 | 回収率 | |
| 交渉 | 4ヶ月〜 | 40%〜 |
| 裁判 | 6ヶ月〜 | 80%〜 |
裁判を起こせば回収率は高くなるけど、時間もかかるし手続きも難しそうだよな…。
そうなると、自力で交渉した場合の実質的な回収率は、40%よりも低いといえるかもしれないね。
専門家に依頼した場合の回収率は８０％～
先生、弁護士などの専門家に回収を依頼した場合の成功率は、どれくらいなんですか？
だから、交渉や裁判も比較的短期間で終わることが多いし、回収率も高くなるよ。
| 返還までの期間 | 回収率 | |
| 交渉 | 2ヶ月〜 | 〜80% |
| 裁判 | 4ヶ月〜 | 90%〜100%＋利息 |
利息は年率3%で計算するので、例えば過払い金が100万円ある場合では、１年間の利息は3万円ということになるね。正確には、日割り計算をするんだけど。
少しでも多くお金を取り返したいんだったら、やっぱり弁護士などに依頼する方がいいんだね！
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クレディセゾンの過払い金が発生する仕組み
具体的な請求手続きを確認する前に、しっかりとチェックしておこうね！
クレディセゾンカードの特徴
株式会社クレディセゾンの会社概要は次の通りだよ。
| 商号 | 株式会社クレディセゾン |
| 会社設立 | 1951年5月1日 |
| 本社所在地 | 〒170-6073 東京都豊島区東池袋3-1-1 サンシャイン60・52F |
| 代表者 | 代表取締役会長CEO 林野 宏 代表取締役（兼）社長執行役員COO 水野 克己 |
| 資本金 | 759億29百万円 |
| 上場証券取引所 | 東京（プライム市場） |
| カード総会員数 | 3,600万人(クレディセゾン単体2,600万人) |
| カード取扱高 | 7.2兆円 |
引用元：数字で見るクレディセゾン
金額が大きすぎて、もうわけが分からないな。
パルコなどのショッピングモールと提携したカードを発行しているのも特徴的で、比較的、若い女性のユーザーが多いこともよく知られているね。
また、2006年には UC カードを統合しているから、これまでに UC カードを使っていた人も株式会社クレディセゾンに対して過払い金請求をすることになるんだ。
このことについては後から詳しく紹介するね！
そもそも過払い金とは？
２人は、グレーゾーン金利という言葉を聞いたことはないかな？
そして、利息制限法の上限利率を超えても、出資法の上限利率を超えなければ、刑事罰は課されないことになっていたようですね。
当時の法定上限金利
| 出資法の上限利率 | 年率29.2% |
| 貸金業法の上限利率 | 貸付額に応じて年率15%~20% |
みんな少しでも金利を稼ぎたいわけだから、その間の金利に設定するよね。
現在は法律改正によってグレーゾーン金利はなくなったけど、 当時のグレーゾーン金利に基づいて払いすぎた利息は、今でも取り返すことが出来るんだ。
これが、過払い金請求の仕組みだね。
クレディセゾンのリボ払いは過払い金請求できる？
リボ払いの手数料を延々と支払ってきたから、少しでもたくさん回収しなくちゃね！
過払い金ってサラ金などの借金について発生するイメージがあるんだけど、クレディセゾンのリボ払いでも請求することができるのかな？
キャッシング利用枠は可能！
クレジットカードであっても、キャッシング枠を利用するということは、借金に他ならないからね。
ショッピング利用枠は不可能
そもそもクレジットカードのショッピング枠というのは、「借金」ではなく、あくまで「立替払い」という制度なんだ。
セゾンカードのリボ払いを利用していた場合には、それがキャッシング枠の利用なのか、ショッピング枠の利用なのかをしっかりと確認しておこう。
| キャッシング枠のリボ払い | 過払い金請求可能！ |
| ショッピング枠のリボ払い | 過払い金請求できない |
クレディセゾンに過払い金請求する流れ
先生、実際に過払い金の返還を請求した場合の具体的な流れについて教えてくれますか？
- 弁護士に相談
- 弁護士がクレディセゾンなどに対し、受任通知を送付
- 取引履歴を開示してもらい、過払い金がないか計算
- 貸金業者と交渉を開始
- 交渉が決裂した場合、裁判手続きに移行
- 交渉または裁判の結果にもとづき、お金が返還される
もしまだ完済していない場合には、この受任通知が相手方に到達した後は支払いの督促が一旦ストップするんだ。
利息の計算って難しそうだし、自分でやったら絶対に計算ミスをするから、弁護士に任せた方が安心だね！
セゾンに過払い金請求するリスクやデメリットはある？
本当にいいことばかりなんですか？デメリットやリスクがあれば教えてください！
以下からは、過払い金請求をする具体的なデメリットについて紹介していくね。
返済中の場合、請求によりブラックリストに載る
この場合には、 残っている借金の任意整理、という手続きになってしまうからなんだ。
ブラックリストに載る期間は、おおよそ完済から5年と考えていいだろう。
もしその返済自体がツラい場合には、任意整理などの債務整理を検討した方がいいのかも！
同じ会社から借入れができなくなる可能性がある
ただし、いわゆる「社内ブラックリスト」に載ってしまって、同じ会社からは借入れなどが出来なくなるリスクがあると言われている。
もっとも、社内ブラックリストの存在はあくまで噂に過ぎないし、 他の会社からは借り入れなどをすることはできるから、あまり深刻に考えなくてもいいのかも。
セゾンに過払い金請求をするメリット
では先生、最後に、「払いすぎた利息が返ってくる」以外のメリットを教えてください ！
借金返済中なら借金が減る
任意整理では、過払い金があると借金の残額と相殺されるんだ。
任意整理をすると、基本的には今後の利息をカットすることができるから、この70万円を分割して返済していくわけだ。
そのあと交渉で、将来利息などをカットしていければ、返済総額を減らせる大きなチャンスがあるといえるね。
取り返せるお金が増える
弁護士は書類などの見落としをすることなく手続きをしてくれるからさ。
自力でやるのに比べると、期間は半分近く短くなるし、回収できる割合も倍近く多くなる。
弁護士に依頼する方が圧倒的にいいね。
時間や労力が少なく済む
弁護士に依頼すれば、書類の作成など面倒な手続きをすべて任せられるからね。
例えば、セゾンとの取引履歴を開示したりお金の計算とか、ややこしいことをせずに済むのさ。
交渉と裁判どっちがいいのか、相談できるのも弁護士に依頼するメリットですね。
家族にバレる可能性が低い
弁護士に依頼すると、過払い金請求に関連する書類や連絡は一切届かなくなるからね。
家族に内緒にしてたのに、郵便ポストからの投函物を見られてバレるなんてことは一切心配しなくていい。
督促が止まる
これは受任通知の効果だね。
だから、まだ借金を返済中の人なら、過払い金で借金が減る可能性もあるし、取り立てを止めて生活を立て直してから、債務整理をすることもできるんだ。
精神的なプレッシャーが少なくなるのもいいね。
回収額から弁護士費用が引かれるので負担が少ない
自分も今すぐに弁護士に依頼したいくらいです。
でも、弁護士費用が高いんじゃないですか…？払えないですよ…。
ほとんどの法律事務所では、初期費用がかからないケースが多い。その上、過払い金請求で回収した額から報酬金が差し引かれるんだ。
もし過払い金がそれなりに戻って来るのなら、弁護士費用をかけてでも回収した方がお得になる。
それに、弁護士としても大してメリットがないなら引き受けないよ。
調査をしてみて、過払い金があるってわかったなら、依頼してみるのもアリですね！
弁護士に依頼すれば借金がさらに減額できる可能性がある
例えば、借金の総額が100万円を超えていたり、複数の借入先があるような場合だね。
個人再生や自己破産であれば、借金を大きく減額したりできる可能性がありますね。
だから、過払い金に限らず借金問題で悩んでいる人は、まずは弁護士に相談をしてみて、どのように解決すべきか一緒に考えてみよう！
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まとめ
- 2007年頃までにクレディセゾンを利用していた人は、過払い金請求できる可能性あり
- 過払い金請求は、弁護士に依頼することで、短期間かつ効率的に行える
- 債務整理を検討すべきかも含めてまずは弁護士に相談してみよう！
もちろんセゾンカードだけではなく、アコムやプロミスなどの消費者金融からの借り入れや、他社のクレジットカードであっても、過払い金が発生してる可能性がある。
過払い金請求は自力で行うこともできるけど、より手続きを早く終わらせて、より多くのお金を回収するためには、やっぱり弁護士に相談する方がおすすめだよ！
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