連帯保証人にない抗弁権とは？保証人との違いは？基礎から解説！

借金の場合でいえば、どちらも、借り手(主債務者という)が貸し手(債権者)にお金を返せないときに、肩代わりしてお金を払う人のことだ。

お金の貸し借りで保証人をつける理由は、保証人が担保になるからなんだ。

連帯保証人の場合には、これに加えて、主債務者と同じ責任を負う…。

つまり、連帯保証人は、保証人というよりはむしろ、主債務者と同じ立場になるってことか。

人の借金の連帯保証人になるということは、自分がお金を借りたのと同じ状況になるってことなんだね。

その性質から、連帯保証人には、①催告の抗弁権、②検索の抗弁権、③分別の利益、の3つの権利・利益が認められないんだ。

名称だけだと分かりづらいから、具体例をもとに、詳しく内容を紹介していくね！

連帯保証人には、催告の抗弁権がない。

つまり、債権者から借金の肩代わりを求められたとき、債権者が先に主債務者に請求をしたかどうかに関係なく、連帯保証人は肩代わりに応じなければならない。

例えば主債務者が、お金があるのに借金の返済をせず、毎日豪遊を繰り返していたとしても、連帯保証人は「いや主債務者は返済能力があるだろ！」と主張することができない。

例えば1000万円の借金に保証人が2人ついているとき、各保証人​​が負う責任は、1000÷2で、各自500万円ということになるね。

何だか自分が連帯保証人になるのも、他人に連帯保証人になってもらうのも怖くなってきたよ。

連帯保証人や保証人って、どういうときに、どのくらい肩代わりするの？

保証契約は、債権者と保証人との間で、書面で結ばれるよ。保証契約は、他人の債務の肩代わりをするという責任の重い契約だ。

だから民法は特別に、契約の締結には契約書が必要と定めているんだ。

例えば借金の場合だと、返済が滞ったときに遅延損害金(ちえんそんがいきん。期日までに返済できない場合に発生するペナルティのようなもの)が発生したり、あとから借入額を増やしたりするよね。

こういうとき、保証人はどこまで保証するの？

つまり、100万円の借金の保証人になったときは、その後主債務者が追加で借入れをして借入総額が200万円に膨らんだとしても、100万円とそれに付随する利息などについてのみ肩代わり責任を負うんだ。

借金の場合でいえば、お金を借りた張本人が借金の返済をしない場合だね。

通常、消費者金融や銀行、クレジットカード会社などは、返済日(支払日)から2ヶ月以上の延滞がある場合に、保証人や保証会社に対して請求をするようだよ。

主債務者が債務整理をすると、元本や利息がカットされることになり、その部分は「主たる債務者がその債務を履行しない」ことになるからだ。

ひらめいた。自己破産をする前に、妻と離婚しちゃうのはどうかな？

でも、借金問題は何とかしなくちゃいけないし、何かいい方法はないかな？

任意整理は、個人再生や自己破産とは異なり、整理する債務の対象を自分で選ぶことができるんだ。

消費者金融やクレジットカードのリボ払いでは法定利率の上限ギリギリの金利手数料が設定されることが多いから、任意整理だけでも十分な減額効果が見込める。

だからまずは、保証人のついていない借入れを任意整理して月々の返済がどれくらい楽になるのか、弁護士と相談してみるといいだろう。

例えば自己破産なら、主債務者と保証人の双方が自己破産をして、返済の免責を受けるってことだね。

2020年に日本弁護士連合会がまとめた資料によると、破産をした人の理由のうち、保証債務が原因の人は全体の約4％いるみたいだ。