任意整理後の支払いが数日遅れた！ペナルティはある？

支払い期限は守らなきゃダメって前に聞いたけど、数日遅れただけでもダメなのかな？

もちろん支払い期限は守るのがベスト。

数日の遅れでも電話や書面での催促はあるし、弁護士にお金を渡して返済を依頼している「返済代行」の場合は、弁護士あてに連絡がくるよ。

ただ、返済するのは人間。どうしたって支払い期限を忘れてしまうことはあるし、それは債権者も分かっている。

だから、数日くらいの遅れなら大きな問題にはならない場合が多いんだ。

ただし、滞納回数2回などになると、一括返済を求められたり、遅延損害金(ちえんそんがいきん)が発生したりする可能性があるよ。

放置すれば、せっかく任意整理できたのに、放置すれば最後は給料などを差し押さえられる結果になってしまう。

この後詳しく解説するね！

電話や書面での催促が多いけど、一切応答がないと直接訪問するかもしれないから気を付けてね。

債権者にもよるんだけど、銀行は取り立てに関して社内ルールを設けているところもある。

銀行以外の貸金業者の取り立ては、貸金業法で規制されているんだ。

その規制のひとつがこれだよ。

それは、期限の利益を失うからなんだね。

期限の利益とは、債務者が、支払い期限まで支払いを待ってもらえる権利。

期限の利益が認められている間は分割払いにできる場合が多いから「分割払いにできる権利」と思ってもらってオッケーだよ。

早めの対処が必要ですね。

要するに裁判所に申し立てるなりして、強制的に借金を回収しにくるってことだね。

例えば裁判を申し立てるとか色々あるんだけど、「支払督促(しはらいとくそく)」という書類が届くケースが多いね。

だからこれしか方法がないし、裁判は避けられないんだ。

異議申し立てについては、支払督促に同封されている異議申立書に必要事項を書いて返送してね。

本当はこうなる前に対処するのが大事なんだよ。

中には、交渉が終了したあとも完済までサポートしてくれたり返済を代行してくれる弁護士もいる。

特に弁護士経由で支払いを行っている「返済代行」の場合、返済が遅れると、弁護士が催促されるケースもあるんだ。

滞納が続けば、弁護士だってサポートをやめちゃうよね。

それに、任意整理自体が取り消しになるかもしれないんだ。

だからこそ、返済が遅れるのならその段階で何かしたら対処しないといけないんだよ。

対処法は「任意整理後の支払いが今月だけ遅れる場合は連絡すればOK」で解説するね。

本来差し押さえってのは、裁判で勝訴して判決が下されてから行われるんだけど、公正証書は、裁判所の判決と同じ効果がある公的な書類なんだ。

これがあれば本来必要な裁判をすっとばして財産を差し押さえられるんだよ。

だからこそ早めの対処が肝心なんだ。

そういう場合はどうしたらいいんですか？

任意整理の和解の多くは、1度の滞納ですぐに期限の利益を失うことはない。

でも、黙っているのはよくないから、すぐに連絡しようね。

連絡する際は、今月支払いが難しい理由、来月以降どう支払っていくのか、いつなら支払いができるのかなど、相手が納得できるように伝えよう。

言いにくい場合は、任意整理の交渉を依頼した弁護士を経由して報告するのも、方法のひとつだよ。

相談を受けた弁護士は、支払いの条件の変更を債権者に交渉してくれるんだ。

「どうしても今月だけ払えない」ってちゃんとした事情を伝えよう。

払えないことを怒られることはないから安心してね。

翌月以降の返済をきちんとすれば、債権者の信用をすぐ取り返せますね。

それに、「やっぱりもう1度和解してくれ」ってのは債権者的にあまり気持ちいいものじゃない。

前回和解した条件よりは厳しい条件を突きつけられるリスクもあるから、安易に依頼する前に、まずは弁護士に相談してみよう。

追加介入とは、手続きの対象とする債権者の数を増やすこと。

任意整理は任意の交渉だから、借り入れ先が複数あるとき、「消費者金融Aは任意整理をする、銀行Bは任意整理をしない」なんて判断もできるんだ。

借入先が複数あって、前回の任意整理で手続きから除外した借金があった場合に有効な手段だね。

返済総額が減らせるから、返済の負担軽減が期待できるよ。

「個人再生」と「自己破産」についてだよ。それぞれ簡単に紹介するね。

3年で完済することになるけど、借金は大幅に減額できるから、「月々の返済が苦しい」って人にはおすすめだ。

任意整理よりも大幅な減額が見込めるのに、自己破産みたいに財産を手放す必要がないんだ。

そもそも収入が少ないとか、今後長期間働けないって人は、返済義務が残らない自己破産がおすすめだよ。

ただし、デメリットもあるから関連記事を参考にしてみてほしいな。