債務整理後の支払いが遅れるとどうなる？滞納時のリスクや対処法

まずは、任意整理と個人再生それぞれについて手続き後に滞納した場合に発生するリスクを詳しく解説しておこう。

ただし、たとえ1回分の滞納であっても、何度も繰り返し滞納をしてしまうとやはり債権者側も黙ってはいないから要注意だよ。」

任意整理の際には債権者とのあいだに和解書(合意書)をつくるものなんだけど、そのなかにほぼ必ず『2回以上延滞した場合には一括請求を受ける』という内容があるんだ。

実際の書き方としては、『2回以上滞納した場合、乙(任意整理した人)は期限の利益を喪失する』と書かれているケースが多いかな。

どうにか一括請求を受ける前に滞納を解消しないといけないなあ。

だからといって請求を放置し続けてしまうと、債権者から裁判を起こされて給与や財産の差し押さえを受けてしまうおそれもあるよ。

具体的には、債権者が裁判所に申し立てをして『支払督促』や『訴状』といった手紙が届く。

裁判所から届いた手紙を放っておくと数週間ほどで勝手に判決が取られてしまうケースが多いので、とにかく早急な対処が必要だ。

もし裁判所から手紙が届いたときにはすぐに弁護士に相談しよう。

個人再生は、任意整理と違って裁判所を通した手続きであるから、より厳密な返済を求められる。

つまり、返済が遅れた場合の対応も任意整理に比べて厳しいから注意が必要だよ。

遅れそうな時はどうしたらいいんでしょうか？

弁護士に頼んで返済代行をしてもらっている場合には弁護士に連絡すれば大丈夫。

可能であれば、支払いが遅れそうなのがわかった時点で、期日前に連絡をするのがベストだよ。

連絡する際には『いつまでなら支払えるか』を必ず聞かれるから、自分の給料日やボーナス支給日などはしっかり把握しておこうね。

任意整理が解約になってしまったら、再和解か追加介入をしてその場をしのぐという手があるよ。

なにせ、任意整理をした時点でその会社の借金を約束通り返せていないという状況だ。

そこからさらに任意整理後の返済も滞納してしまったら、債権者としては『もう我慢できません』となるのが普通なのさ。

具体的には、1回目の和解時の完済予定日までの返済を迫られる上に、遅延損害金も加算される場合が多いね。

そんなときに有効なのが、追加介入さ。

追加介入とは、すでに任意整理している借金以外の債務に対して任意整理を行うことだね。

さいむくんは、まだ任意整理していない借入とかあるんじゃないかな？

再和解や追加介入をしても状況がよくならないときには、個人再生や自己破産を検討しよう！

うっかり支払い忘れてしまうときなどもあるとは思う。

今月だけ支払えなかったり、支払うのを忘れてしまった場合には、まずはきちんと担当の弁護士や債権者に連絡をするのが大切。

だけど、以下のようなやむを得ない事情の場合には今後も再生計画にのっとった返済を続けていくのが難しいから、きちんとした対処が必要なんだ。

個人再生の手続きが終わると再生計画という返済プランにのっとって返済を行っていく。

債権者に対して申し立てることで、この再生計画を変更してもらえる可能性があるんだ。

でも、再生計画の変更ってどのくらい延長してもらえるんでしょうか？

あまり現実的な手段ではないけれど、もし4分の3くらいの返済が終わっている場合にはハードシップ免責が使えないかどうか弁護士に相談してみてもいいかもですね。

だけど、これまでみてきた通りどちらもあまり現実的な方法ではない。

個人再生後の返済がうまくいかない際に一番現実的なのは、自己破産に移行するということだね。

自己破産をすると、財産の一部が没収されてしまう代わりにすべての借金の返済義務を帳消しにできるのさ。

借金が帳消しになるということは、債権者であるカード会社や金融業者の人たちは返ってくるはずのお金が返ってこなくて大損になってしまうよね？

債権者の利益を守るために、自己破産をした人の価値がある財産は換金されて債権者に配分するという決まりになってるのさ。

だけど、破産者の今後の生活もあるから、家電製品や生活費として最低限の現金など、生活に必要なものは没収されないから安心してね。

僕は今月だけ待ってもらえればどうにかなりそうだし、早く担当の弁護士に連絡してみます！