任意整理中・後にカーローンは組める？車を守るためには

任意整理の後に、車のローンが組めないって話も聞くし…。

ただし、それは「所有者が誰か」による。引き上げられる可能性があるのは「所有者がローン会社」の場合だね。

担保は簡単にいうと人質のことで、お金が払えないと担保に設定しているものは没収されてしまうんだよね。

任意整理をすると、ローン会社は回収できる借金が少なくなってしまうでしょう？

だから、担保(所有権留保)になっている車が没収されるって仕組みなんだ。

ちなみに、車の所有者は車検証に書いてあるから確認してみてね。

じゃあ、ローンをすでに完済してたら車は残せるんですか？

大丈夫。ちゃんと対処法もあるから「任意整理で車を失いたくない場合はどうしたらいい？」で紹介するね！

「信用情報に傷がついてたらローンを組んじゃいけない」って法律はないんだ。

だから、任意整理中でも任意整理後でも、車のローンを組めるかは正直ローン会社次第なんだよね。

確認せずに審査を申し込んでも、審査に通らない可能性が高いしね。

任意整理の記録は基本的に完済日から5年で消えるけど、実際は勝手に消えるわけじゃないんだ。

だから、債権者が申請を忘れていたら、完済から5年経ったとしても任意整理の記録が残っている可能性があるんだ。

各信用情報機関の情報開示請求については下の表で概要をまとめたから、気になる人は表のURLをクリックしてみてね。

そもそも多重申し込みとは、短期間に複数の申し込みを行うこと。実は、申し込んだ記録も、信用情報に残るんだね。

仮審査は本審査の前に受けられる簡易的な審査のこと。

申し込み内容や金額が年収とあってるかどうかをチェックできる審査で、主なメリットは2つ。

社内ブラックに半永久的に残ると審査には通れないから、任意整理をしていないローン会社を利用するのがおすすめなんだ。

借金を回収できずに損失になるのは避けたいんだよね。

だから、主契約者が払えなくなったときのピンチヒッターである保証人を立てると、ローン会社に信用してもらいやすくなるんだ。

もちろん、借り入れ後に迷惑をかけることのないようにしよう。

債務整理後に車のローンを組む際のポイントについては、以前にも解説しているからよかったら参考にしてね。

信用情報を参照するような審査なしで利用できるし、利用料金も現金払いが可能な場合が多いんだ。

ただ、中古車の中には状態が悪いものもあるため、選ぶときは慎重に選んでね。

安く手に入れたとしても、修理費や維持費がかさんで結果的に出費が増えるケースもあるんだよ。

自社ローンは購入代金を販売店に立て替えてもらって、分割払いで返済する方法ね。

例えば、金融機関から借り入れて購入する「マイカーローン」だと金利が発生するんだけど、自社ローンには金利は発生しないんだ。

ローンって名前だけど、あくまでも販売店が用意している支払い方法の1つ。

システム上は金銭の貸し借りではないから金利が発生しないんだよね。

だから、販売店が独自にもうけた審査基準をクリアすれば利用できるし、審査に通りやすいって言われている方法なんだよ。

ただ、保証人を立てる場合と同じように、借り入れ後迷惑がかからないようにしないといけない。

それに、同意を得られない場合も十分に考えられる。だから、あまりおすすめはできないかな。

これらは利用できないんですか？

でもそれはローン会社の判断次第なんだね。

場合によっては組めるケースもあるけど…申し込んだ記録も残るから、やっぱり信用情報が消えてからのほうがおすすめではあるかな…。

でも…どうにか車を残す方法はないんですか？何とか裏技的なやつを…。

任意整理は債権者との直接交渉だから、手続きしたくない借金を自分で自由に除外できるんだ。

例えば、消費者金融とカーローンがある場合、「消費者金融だけ任意整理する」なんてことも可能なんだよ。

このときに車のローンを外せば、所有権留保で車を回収されることもなく、手元に残しておけるよ。

第三者弁済をすれば一時的に車のローンを完済したことになるんだ。

例えば、家族や親戚なんかにお願いして、ローンを完済してもらえれば、所有権留保もなくなるよね。

ちなみに、肩代わりしてあげた第三者は、あとで本人に肩代わり分を請求できる場合があるよ。

第三者弁済に関してはこちらの記事でも解説しているから、参考にしてね。

他の債務整理は、ローンの残る車はどうなるんですか？

基本的に財産は没収されないけど、所有権留保で所有権がローン会社にある場合は引き上げられちゃうね。

所有権留保については「所有者によって引き上げられる可能性がある」で解説しているから確認してね。

車の名義が配偶者や家族の場合には、手元に残しておけるよ。

自己破産は、借金の返済義務がなくなる代わりに、財産を売却して、債権者に分配されるんだ。

ただし売却価格が20万円以上でも、「地方に住んでいて車がないと生活できない」みたいにやむを得ない事情がある場合は、手元に残しておける可能性があるよ。

でも、没収を回避したいからって任意整理や個人再生を選べるかどうかは借金の状況次第。

仮にローンを組めなくても対処法はいくつかあるよ。

弁護士はこれまでたくさんの借金の問題を解決してきたけど、中には車への影響を心配していた人もたくさんいたんだ。

だから、債務整理と車のローンについての疑問や不安は弁護士に相談してみてほしいな。

相談料は無料ってところも多いよ。