個人再生中でも貯金はできる！個人再生で残せる財産の例を紹介！

自己破産みたいに没収されたり、処分されたりする？

個人再生は、裁判所に認められることで、借金を元本から最大10分の１にまで減額できる方法だよ。

自己破産と比較すると、強制的に財産を処分されることはないにせよ、弁済額によっては、自分で財産を処分する必要があるってことだよね？

ただ、個人再生では財産の金額に応じて、返済する金額が決まるんだね。財産が多ければ、返済額も大きくなる。

だから残せる財産を知るためには、返済額が決まる基準を知っておこう。

だから、ほとんどは「小規模個人再生」なんだよ。

令和2年の司法統計でも、小規模個人再生は全体の92%を占めているんだ。

個人再生では、単に借金が減額されただけでは、債権者にとってメリットはない。

だから、最低限返済する金額を決めようってことだね。表を見るとわかりやすいと思うよ！

また、借金が100万円未満の場合だと、全額の弁済ってことになるから、100万円未満の場合、個人再生をする意味はないんだね。

これは、個人再生を申し立てた人の財産がいくらなのかってことだね。

最低弁済基準で話した通りだけど、自己破産では、財産が強制的に没収・分配されるのに対して、個人再生で借金だけが減額されるっていうのは、債権者にとって納得できないよね。

だから、自己破産を基準に、分配されちゃうような財産が、トータルいくらなのか計算して、①の最低弁済額基準と比較して、金額が大きい方で返済額を決めるんだね。

さいむくんが3000万円の家に住んでいるのに、借金500万円を個人再生で減額してくださいっていわれても、自宅を売れよってなるもんね。

可処分所得とは、給料から社会保険料・所得税・住民税・生活費などを差し引いた手取りのことだよ。

この可処分所得基準は、手取り額の２年分のことを指しているんだ。

給与所得者等再生では、①最低弁済基準、②清算価値保障基準、そしてこの③可処分所得基準の３つを比較するんだ。

とはいえ、これは個人再生の給与所得者等再生の話。

小規模個人再生なら、①最低弁済額基準、②清算価値保障基準での比較になる。

だから小規模個人再生を選択する人が多いんだね。

その範囲はどこまでなの？

だから、現金を120万円持っていた場合、99万円を超える21万円は没収される。

個人再生だと、この21万円の部分が清算価値保障基準に含まれる財産の範囲、つまり、弁済の基準の１つになるんだ。

じゃあ、住宅ローンが残る持ち家も…ローン会社に引き上げられちゃうの？

裁判所には、個人再生を認めてもらうために、「再生計画」というのを提出するんだ。

だから、再生計画に支障が出るようなものは、その段階で処分しないといけなくなることもある。

保険料の支払いが圧迫していて、弁済額を支払えないんじゃないかと裁判所に突っ込まれそうな場合は、その生命保険を解約しなくちゃいけなくなることもあるよ。

例えば、車なんかがいい例だね。

ローン会社からしたら、ローン返済中なのに、さいむくんが自己破産なんかしちゃ困るでしょ？

だから、車の所有者をローン会社に設定して担保にするんだね。これを、所有権留保(しょゆうけんりゅうほ)というよ

個人再生・自己破産は任意整理と違って、すべての借金が整理の対象になるから、ローン返済中のものだけ除外ってわけにはいかないんだ。

まとめると、こう！

第三者弁済とは、借金をしている人以外の第三者が、借金をしている人の代わりに弁済することだよ。

ただし、同居している家族が支払うと、家計が一緒だと判断される可能性があるから、一度弁護士に相談したほうがいいね。

個人再生や自己破産では、すべての債権者を平等に扱わないといけないんだ。

だから、特定の借金のみ返済すると、個人再生が認められない可能性がある。

ただし、第三者弁済は、借金している本人が支払うわけじゃないから、偏波弁済にはあたらないんだ。

じゃあさ、住宅ローン特則が使えない人も、第三者弁済すれば、住宅ローンの残ってた家を残せるの？

個人再生や自己破産のように、裁判所を通す債務整理は、すべての借金が整理対象になる。

でも、任意整理は貸金業者と直接交渉を行う方法だから、借入先が複数ある場合、整理する対象を選べるんだね。

個人再生と比較すると減額効果は薄い。借金が100万円くらいならおすすめだね。

参考までにこういうやつだね。

手続き中だけでなく、個人再生が認められた後に発覚した場合は、個人再生の減額は取り消されて、借金は元通りになるからね。

実際に、詐欺再生罪で逮捕・懲役を受けている実例もあるから、財産隠しなんてやっちゃダメだよ！

財産隠しはやめておこう…。

それに、別除権協定なども、専門知識が求められるから、ローン返済中の財産を残したいなど希望があれば、弁護士に相談してね！

個人再生は1年くらいかかるし、手間もかかる上、手続きにミスがあればやり直しになったりもする。

まずは弁護士に相談したほうがいいね！