自己破産で銀行口座が凍結？利用制限やタイミング・対処法を紹介！

現代の日本で銀行が使えないってなったら普通に生活していけないと思うんだけど、俺は本当に大丈夫なのかな？

凍結の理由や対象となる口座について解説しよう。

詳しい流れは次の「口座凍結する流れとタイミング」で紹介するけど、銀行は借金と残高を相殺することができるんだ。

具体的には「保証会社によって代位弁済が行われたタイミング」だよ。下記の図をみてね。

でも、口座の凍結というのは銀行の独自の判断でやっているだけだから、凍結の対象となるのは「借入があった銀行の口座」のみになるよ。

例えばUFJ銀行(やそのカードローンであるバンクイック)から借入があった場合、UFJで開設している全口座が凍結してしまうけど、借入のない他の銀行口座は凍結されないからね！

残った口座を使って生活していくことになるから、使える口座がなくなったりしないよう、事前に他銀行に口座開設しておいた方がいいな！

弁護士に正式に依頼することになった場合、弁護士から貸金業者たちへ、書面で「受任通知」が送付される。

ちょっとイメージしにくいから、以下に具体例をあげてみるよ。

例えば、借金が90万円あって、毎月の手取りが30万の場合、タイミングが悪ければ、給料3回分がすべて銀行に取られてしまうかも。

だから「口座の中身を0円にしておくこと」「給料や年金の受け取り口座を変更しておくこと」これはとても大切だよ！

簡単にいえば、銀行からの借金がなくなれば口座の凍結は解除されるんだ。

正確にいうと「①弁護士が破産の依頼を受けたタイミング」ではなく「④裁判所が破産手続きの申立てを認めて、手続きを開始したタイミング」かな。

破産手続きが開始した時点で、口座凍結が解除されていなかったとしても、銀行はもう「借金を相殺することができない」んだ。

後々、債務者に代わって保証会社から弁済を受けるとしても、自由にお金を引き出せない状態にするのは当然だ。

ただ、口座に入ったお金を引き出すことができない。

生活に大きな影響をおよぼしてしまうから、口座が凍結されるまえに、給与口座などは必ず変更手続きを行っておこうね。

手続きが間に合わないようであれば、会社や弁護士に相談しよう！

余裕がある場合には口座変更、ない場合には現金払いに変えるなどして対応しよう。

弁護士に自己破産を依頼したあとは、クレジットカードもすべて解約になってしまう可能性があることもお忘れなく。

よくいう「ブラックリスト」の状態なんだ。これに関しては対処法はない。今後は現金メインでの生活に切り替えよう。

「本当に自己破産するしか手段がないのか」「不審なお金の流れはないか」などを把握するための調査なんだけど、これは借入のあるなしに関係なく、開設しているすべての銀行口座が対象になる。

ここで、銀行口座や現金を隠したりすると、「免責不許可事由」にあてはまり、自己破産が認められなくなる可能性があるんだ。

ちょっとややこしい部分もあるから、もう一度一緒に振り返ってみようか。