借金を減らす方法とは？借金から解放されるためにやるべきことを総まとめ！

借金を減らしたいんだけど、どうしたらいいんだろう？何か借金を減らす方法はないかな？

どれも簡単にできることだけど、実行する人はとても少ない。

以下に具体的な方法を５つ紹介するから、まずはひとつずつ初めてみよう！

借金を負っている人にありがちなんだけど、自分がいくら稼いでいて、何にいくら使っているのか、全く把握できていない人も多いんだ。

最近ではレシートを撮影するだけで家計簿をつけられるスマートフォン用のアプリもあるから、そういったものを活用してみてはどうかな。

リボ払いだと、月々の支払いが１万円くらいから行えるから、大きな額の借金をしている感覚が麻痺してくるんだ。

だけど、リボ払いでの借金はまさに雪だるま式に膨れ上がっていくから、気が付いたときには手遅れになってしまっているパターンがとても多いんだ。

特にサラ金は金利が高いから、借入先が複数あれば、その分だけ金利を多く支払ってしまうことになる。

おすすめは金利の安い銀行のおまとめローンだけど、審査が少し厳しいのが弱点かも。

とはいえ、審査の申込み自体はネットから無料でできるわけだから、まずは申込みをしてみよう！

一気に債務残高が大きく減るのを見るのって、結構気持ちいいと思うよ。

債務整理には①任意整理、②個人再生、③自己破産の３種類があって、それぞれの特徴を表にまとめると次のようになる。

最悪、家や給料を差し押さえられてしまうかもしれないんだよ。

簡単にいえば期日までに支払わなかったペナルティだね。

ただ、ペナルティといっても債権者の気分で決まるわけじゃなくて、

計算式があるんだ。

基本は電話やメールだけど、無視していると家や会社に直接来るかもしれないから、債権者からの連絡には必ず応答しよう。

ブラックリストを言いかえると「一人ひとりのお金の貸し借りの履歴に、滞納した事実が追加された状態」なんだよ。

ブラックリストになるタイミングは債権者によって違うけど、一般的には2~3ヶ月滞納するとブラックリスト入りしてしまう可能性が高いね。

ちなみに、解約されるまでの期間もカード会社によって違うんだ。

また、カード会社の審査に通れないから、新規の申し込みもできなくなるんだよ。

つまり、完済しないとずっとブラックリストに載ったままになってしまうんだね。

差し押さえられる可能性が高い財産をまとめてみよう。

少なからず生活に影響が出るから、ぜひ債務整理を検討してほしいんだ。

でも、僕はなんとか毎月返済できているし、まだ債務整理とかは考えなくても大丈夫かな？

貸金業法では『総量規制』というルールが定められていて、年収の3分の1を超える貸付が禁止されているんだ。

つまり、消費者金融などは、借りる人の年収の3分の1を超えたら貸しちゃダメですよって規制だね。

当然ながら、複数の会社に毎月返済しているということは、それだけ利息や手数料をたくさん取られているということになるからね。

まあ、最近の貸金業界は健全になってきていて、2021年の日本貸金業協会の調査では5件以上の借入がある多重債務者はかなり少なくなっている。

とはいえ、もしも自分が多重債務者にあてはまる場合には早めに弁護士に相談するべきだよ。

いわゆる自転車操業というやつだね。

返済できないからといって新たに借入をしていれば、ただ借金が増えていくばかり。

それに、先ほど紹介した総量規制という決まりのせいで、いずれはこれ以上借金ができないという状況に直面するはず。

借金を返すために借金をしているような人は、今すぐに弁護士に相談しよう。

毎月の返済額によっては、支払額のうちのほとんどが利息や手数料にあてられていていつまでも元金が減らないという状況もあり得る。

返済の支払い明細を確認してみて、支払額の半分近くが手数料・利息となっているようであればかなり危険だね。

完済までの目処も立ちづらいし、利息ばかり搾り取られてしまうことになる。

そんな時こそ弁護士に相談して任意整理などで利息をカットすれば、かなり返済が楽になるはずだよ！

今現在、これらの行為をしてしまっている人は、正直言ってかなりヤバい状況だといえる。

直ちに考え方を改めるか、債務整理を検討したほうがいいよ。

そして、そのまま更に放置すれば訴えられて、最悪の場合、給料債権なども差し押さえの対象となってしまうことにもなりかねない。

だから、催促の連絡があったときは絶対に無視せず、支払いが厳しいようであればそのことを素直に伝えよう。

そうすれば、支払いを待ってくれたり、月々の返済額を小さくしてくれたり、少なくとも話合いには応じてくれるはずだよ。

このような状況にある人は、既に債務超過状態にあって、自力での返済が不可能だということだ。

借金を自力で返せなくなったときは、すぐに債務整理を検討しよう。

これって、融資のプロからみて全く債権回収の可能性がないということ、つまり、もはや借金を返せる状態にないということだ。

闇金に手を出したらどんな地獄をみるのか、以前にもお話したよね。

このような状況にある人は、債務整理などで借金の問題の解決を目指すと同時に、カウンセリングを受けるなどして、依存症からの脱却も目指していこう。

特にサラ金は、法定利息ギリギリの利息が設定されていて、利息が高いことがほとんど。

任意整理をした際の目安としては次の表のようになる。

だから、家や車を残したい人や、早く手続きを終えたい人にはおすすめだよ！

裁判所を介して行う複雑な手続きだから、任意整理と比較するとどうしても時間がかかり、金銭的なコストもかかる。

ただ、その分減額幅はとても大きい。

例えば、借入れ総額が300万円で年率が15％のとき、概算で次のようになる。

自己破産の場合には、任意整理や個人再生とは異なり、借金が残らない。

とても強力な制度といえるんだけど、その分、家や車を失うなどのデメリットも大きいんだ。

そんなときには弁護士に頼るのが一番だよ！

弁護士は、法律だけではなく借金問題の専門家でもあるから、借金の解決策をたくさん知っているんだ。

相談は無料ってところも多いから、返済に不安を感じたら、差し押さえを防ぐためにも相談してほしいな。

ずっと閉めていた蓋を開けてみたら取り返しがつかなくなっていた、なんてことがないようにしてほしいんだ。