お金が借りられない＆借金を出来なくする方法を知りたい方へ

そもそももう借金自体ができないし…それで借金が返済できない状況になってます…。

僕はどうなってしまうんですか？

逆にいえば、差し押さえが開始されてなければ、いくらでも手の打ちようがあるってことだよ。

まずは借金を返済できないとどうなるのか、滞納期間ごとに詳しく説明しよう。

遅延損害金とは、期日までに支払いができないと、滞納分に対して生じる罰金のようなものさ。

滞納初日から支払いが終わるまで加算され続けてしまうから、早めに返済した方がいいね。

滞納した時点でクレジットカードが利用停止になるのは普通だね…。

メールや電話を使って返済日の確認をしてくる。

メールや電話を無視し続けていると、督促状(とくそくじょう)が送られてくるよ。

でも、職場の人からしょっちゅう個人名で電話がかかってくれば、色々と噂になるかもしれない。

そんなことにならないためにも、いつ返済できるのかを債権者に相談するべき。

約束どおりに支払いを済ませればこれ以上督促を受けることがないからね。

でもさいむくんが無視しまくってたら、接触できないわけだから、自宅に来ちゃうのは仕方ないんじゃないかな。

期限の利益ってのは、期日が来るまでに全額返済しなくていいという債務者の権利なんだ。

だから分割払いに応じてもらえているんだね。

でもこの期限の利益は、滞納2回で失うって契約になっていることが多い。だから滞納2ヶ月くらいで一括返済を求められてしまうんだね。

銀行が損をしないように、口座を凍結して引き落としができないようにする。

そして、口座のお金と借金を相殺するんだね。

これは、民法でも認められた行為だし、契約書にも記載されているはずだよ。

だから引き落とし口座を変えるなりしないと、今度は家賃や光熱費などを滞納するってことになるよ。

そもそも借金を借金で返済するのはもう破綻状態なんだよ。早めに債務整理(さいむせいり)したほうがいいよ。

債務整理については「借金を減額・免除できる債務整理とは？」で解説するね。

そもそも滞納2~3ヶ月でブラックリストに入ってしまうから、他のクレジットカードを新しく作るのも難しくなってしまうね。

支払い督促は「早く金払えよ。さもないとお前の財産を差し押さえるからな。」ってことを意味する手紙のことさ。

貸し主(債権者)が裁判所にお願いして送られてくるんだ。

でも異議申し立てをすれば、裁判になり返済方法を決めることにはなるけどね。

さっきも話したけど、本来なら裁判で判決が出ないと差し押さえはできない。

裁判をせずとも判決と同じ効果を持つのが仮執行宣言付支払督促だ。

つまり、裁判をせずとも差し押さえができちゃうんだね。

差し押さえは強制的な金銭の回収だ。効力が強いから、支払督促⇒仮執行宣言付支払督促を無視した場合に認められる。

この場合も裁判になっちゃうけどね。

差し押さえの対象となる財産はこれ。

つまり、その金額に達するまで毎月差し押さえられ続ける。

その上、裁判所から会社に通知が行く。

会社が直接債権者に給料の一部を支払うからだね。

そうなると、会社の人はもちろん、給料が少ないことで家族にバレる恐れもあるからね。

差し押さえを止める方法はたくさんあるから、すぐに弁護士に相談した方がいいよ。

でも、住宅ローンを滞納してしまったら、自宅は競売にかけられて売却されてしまうよ。

住宅ローンの場合、支払いができなければ自宅を担保として売却されてしまうんだ。住宅ローンを少しでも回収するためにね。

競売にかける準備が始まるからだね。滞納から半年ほどすると、突然「競売期日通知」が届き、競売が始まるんだ。

こうなると拒否権はない。だからこそ早めに弁護士に相談しないとダメだよ。

その場合はしっかり返済できない理由や、いつなら支払えるのかなど説明しよう。

無視するから取り立ても厳しくなるんだよ。

とにかく返済する意志があることを示すことが大事。

貸金業者からの連絡を無視し続けるのはダメだからね。

さっき話したからわかると思うけど、滞納している借金を放置すると差し押さえに発展する。

根本的な解決にはならないけど、差し押さえだけ回避してその間に弁護士に相談するなりした方がいいよ。

つまり今より低金利なローンを借りて、今の返済をすべて返してしまえばいいわけだ。

おまとめローンなら、借金を一本化できるし管理も楽になる。

ただし、審査が厳しいから借り換えができないとか、思ったほど金利が下がらなかったなんてこともあるからね。

公的支援にはこんなものがあるよ。

以下の項目を見直して、無理なく減らせるところを減らしていくといい。

税金も延滞料が加算されるし、裁判をしなくても差し押さえができてしまう。

その上、自己破産をしても返済義務はなくならない。税金こそ先になんとかしたほうがいいよ。

相談先は各役所の納税課になるから間違えないようにしよう。

そこまで困ってしまったら公的な相談窓口に相談するといい。

借金の問題を相談できる窓口はいくつもあるんだ。いくつか紹介するよ。

もっと直接解決する方法はないんですか？

返済は3~5年かけて行うから、一括返済を求められた人でも分割で返済できるようになるよ。

安定した収入があるとか、返済する目処が立つ人にオススメの手続きだね。

弁護士費用は交渉する業者1社につき2~5万円が相場になっているよ。

任意整理と同じく、減額分は3年で完済することになる。

借金を大幅に減額できるほか、住宅ローンの残る持ち家を残せるメリットもあるよ！

ケガや病気で働けなかったり、どうしても支払いが追いつかないようなケースじゃないと認められないんだ。

財産がある場合は、一定以上の財産を没収されてしまうなど、強力だけど失うものも大きいんだよ。

収入が少ないとか、働けないって人におすすめだね。

だから弁護士に相談することをオススメするよ。

しかも弁護士に相談すると以下のようなメリットがあるんだ。

なんでかっていうと、弁護士が債権者に対して送る受任通知の効果だね。

受任通知は「弁護士がこの人の債務整理を担当しますよ」と知らせる通知のことさ。

この受任通知を送付されることで、法律上取り立てが禁止されるってワケだね。

受任通知で取り立てが止まっている間は、借金の返済も止めてしまって問題ないよ！

その間に、返済に回していた分は弁護士費用として積み立てもできるんだ。

弁護士費用に関しても、分割払いがほとんどだから、費用もそこまで心配しなくていいよ。

弁護士費用を支払いつつ、借金も支払うなんて地獄みたいな状況は回避できる。

自分では自己破産が1番いいと思っていたけれど、実は任意整理で充分だったなんてこともある。

自分の状況にあった債務整理があるはずだから、確認してみてほしいな！

僕、今まで借金を借金で返済してたんですけど、急に借金ができなくなっちゃって…それで返済できなくなってしまったんです…。

これって利用限度額ってことなんでしょうか？

借金を滞納していると、滞納の記録が信用情報に残る。その状態で借り入れの審査を受けても、審査に落ちてしまうからってことだね。

信用情報機関は３つあるんだけど、滞納に関してはどの期間も完済から５年は残ってしまうんだね。

さっきの表と違って、個人再生や自己破産になると最長で7年ほど借金ができなくなるのが大きな特徴だよ。

とはいえ、返済できずに滞納していれば、どのみち借り入れはできなくなるんだ。

同じブラックリストでも、債務整理をしておけば、借金問題は確実に解決に向かうといえるね。

でも、以下のことは絶対にやってはいけないから注意してね。

主な理由は以下のとおり。

でも返済してしまった分を闇金から回収するのは難しい。

店舗もないし捕まえるのも難しいんだよ。

例えば、今月10万円が返済できずに、他の貸金業者から借りたとする。

今月の10万円は返済できて、その場はしのげるかもしれない。

でも、借りた10万円には利息がつくことになる。借り入れで返済を繰り返すと、利息が加算されていく。

借り入れも利用限度額があるし、いつか行きづまることになるんだよ。

そもそも、借り入れて返済しないと回らない状況自体が、破綻してるんだよ…。

月の返済が難しいってなった時点で、弁護士に相談すべきだね…。

仮に引っ越したとしても、債権者は住民票を入手できるから、引っ越し先は知られることになる。

住民票を移さずに夜逃げをしても、仕事に就いたり、納税、身分の証明が難しくなるよね。

その上、夜逃げをしたとしても、債権者は公示送達によって裁判を起こせる。

その間も遅延損害金は着実に膨らむから、請求された頃には莫大な金額になってるかもしれないよ…。

裁判を起こされて判決が下れば、時効はリセットだ。

現実的じゃないね。よって、踏み倒しつつ逃げるというのは無理なんだ。

これはさんざん話してきた通り、無視し続けることで、裁判を起こされたり財産を差し押さえられるリスクがあるからだね。

特に差し押さえが行われると解除するにも時間がかかる可能性がある。

差し押さえられてしまう前に、まずは弁護士に無料相談をしてアドバイスを受けよう。

具体的には以下のことが違法行為や規約違反にあたるよ。

収支がどのくらいかしっかり管理しておけば、無駄遣いもなくせるよね。

借金を完済した後でも、少しでも余裕が出たら再発するリスクもあるからね。

根本的な治療をすることで、再び借金をしにくくしよう。

病院や自助グループを紹介するから、よかったら参考にしてね。

法テラスは、経済的に苦しい人向けの無料相談や格安での債務整理を提供している場所なんだ。

法テラスを利用するメリットは以下のとおり。

また、個人間の借金であっても債務整理することは可能だよ。

交渉するときに弁護士に仲介してもらうこともできるから、感情的になりそうなら依頼してみてもいいかもしれないね。

注意してほしいのは、個人の取り立ては、弁護士に依頼しても取り立てが禁止されない点だね。

「弁護士に依頼することで取り立てが止まる」でも離したけど、弁護士に依頼すると受任通知の効果で取り立てが止まるよね。

でも個人からの取り立ては、「貸金業法」で規定されてない。だから受任通知も効果がないよ。

また、法テラスを利用すれば、通常より安く自己破産ができるし、費用も免除される可能性がある。

借金はもちろん、病気を治すためにも、まずは病院に行って治療を受けよう。

治療と同時に弁護士や法テラスに相談をすることが早期の解決につながるよ。

ギャンブルや浪費が原因の借金だと自己破産が認められない可能性がある(破産法第252条)からね。

ただ、裁量免責といって、裁判所の判断によって自己破産を認められるケースはあるよ。

任意整理や個人再生なら、借金の原因は問われない。諦めずに弁護士に相談してみよう。

いずれにしても、会社の借金の債務整理をすることになるね。

とはいえ、会社の借金の債務整理は、個人とはちょっと違うんだ。

事業の再生を図る「再生」と、清算を目的とした「破産」「特別清算」などがある。

また、中小企業の場合、経営者は会社の連帯保証人になっていたりするよね。

個人の借金として残ってしまったものは、個別で債務整理することになるね。

そうだな…最近は無料相談はもちろん、LINEで手軽に相談できる所もあるみたいだし…タダならいっちょ相談してみようかな！